Banker to the Poor: Micro-Lending and the Battle Against World Poverty 穷人的银行家 在线下载 pdf mobi 2025 epub 电子版

　　It began with a simple $27 loan. After witnessing the cycle of poverty that kept many poor women enslaved to high-interest loan sharks in Bangladesh, Dr. Muhammad Yunus lent money to 42 women so they could purchase bamboo to make and sell stools. In a short time, the women were able to repay the loans while continuing to support themselves and their families. With that initial eye-opening success, the seeds of the Grameen Bank, and the concept of microcredit, were planted.

After earning a Ph.D. in economics at Vanderbilt University, Dr. Yunus returned to Bangladesh to settle into a life as a professor. But a famine in 1974 ravaged the country, leading Dr. Yunus to alter his thinking and his life profoundly: "What good were all my complex theories when people were dying of starvation on the sidewalks and porches across from my lecture hall?.... Nothing in the economic theories I taught reflected the life around me." Armed with little more than a lofty dream to end the suffering around him, he started an experimental microcredit enterprise in 1977; by 1983 the Grameen Bank was officially formed.

The idea behind the Grameen Bank is ingeniously simple: extend credit to poor people and they will help themselves. This concept strikes at the root of poverty by specifically targeting the poorest of the poor, providing small loans (usually less than $300) to those unable to obtain credit from traditional banks. At Grameen, loans are administered to groups of five people, with only two receiving their money up front. As soon as these two make a few regular payments, loans are gradually extended to the rest of the group. In this way, the program builds a sense of community as well as individual self-reliance. Most of the Grameen Bank's loans are to women, and since its inception, there has been an astonishing loan repayment rate of over 98 percent.

Banker to the Poor is an inspiring memoir of the birth of microcredit, written in a conversational tone that makes it both moving and enjoyable to read. The Grameen Bank is now a $2.5 billion banking enterprise in Bangladesh, while the microcredit model has spread to over 50 countries worldwide, from the U.S. to Papua New Guinea, Norway to Nepal. Ever optimistic, Yunus travels the globe spreading the belief that poverty can be eliminated: "...the poor, once economically empowered, are the most determined fighters in the battle to solve the population problem; end illiteracy; and live healthier, better lives. When policy makers finally realize that the poor are their partners, rather than bystanders or enemies, we will progress much faster that we do today." Dr. Yunus's efforts prove that hope is a global currency. --Shawn Carkonen --This text refers to an out of print or unavailable edition of this title.

Introduction

1. Number 20 Boxirhat Road, Chittagong

2. A Bengali in America

3. Back in Chittagong

4. The Stool Makers of Jobra Village

5. A Pilot Project Is Born

6. Expanding Beyond Jobra into Tangail

7. A Bank for the Poor Is Born

8. Growth and Challenges for the Bank for the Poor, 1984-1990

9. Applications in Other Poor Countries

10. Applications in the United States and Other Wealthy Countries

11. Grameen in the Nineties

12. Beyond Micro-credit:A New World of Grameen Enterprises

13. Grameen Bank H

14. The Future

For Further Information

Index

　　Muhammad Yunus was born in Chittagong, a seaport in Bangladesh.The third of fourteen children, five of whom died in infancy, he was educated at Dhaka University and was awarded a Fulbright scholarship to study economics at Vanderbilt University. In 19

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书籍介绍

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Muhammad Yunus is that rare thing: a bona fide visionary. His dream is the total eradication of poverty from the world. In 1983, against the advice of banking and government officials, Yunus established Grameen, a bank devoted to providing the poorest of Bangladesh with minuscule loans. Grameen Bank, based on the belief that credit is a basic human right, not the privilege of a fortunate few, now provides over 2.5 billion dollars of micro-loans to more than two million families in rural Bangladesh. Ninety-four percent of Yunus's clients are women, and repayment rates are near 100 percent. Around the world, micro-lending programs inspired by Grameen are blossoming, with more than three hundred programs established in the United States alone.

Banker to the Poor is Muhammad Yunus's memoir of how he decided to change his life in order to help the world's poor. In it he traces the intellectual and spiritual journey that led him to fundamentally rethink the economic relationship between rich and poor, and the challenges he and his colleagues faced in founding Grameen. He also provides wise, hopeful guidance for anyone who would like to join him in "putting homelessness and destitution in a museum so that one day our children will visit it and ask how we could have allowed such a terrible thing to go on for so long." The definitive history of micro-credit direct from the man that conceived of it, Banker to the Poor is necessary and inspirational reading for anyone interested in economics, public policy, philanthropy, social history, and business.

Muhammad Yunus was born in Bangladesh and earned his Ph.D. in economics in the United States at Vanderbilt University, where he was deeply influenced by the civil rights movement. He still lives in Bangladesh, and travels widely around the world on behalf of Grameen Bank and the concept of micro-credit.

• 作者：Lin 发布时间：2009-05-30 15:33:28

  Wokai.

• 作者：lu 发布时间：2019-01-02 19:52:45

  听的有声版…

• 作者：bleakwood 发布时间：2016-03-07 20:46:37

  了解、开始一家社会企业必读的书。我最大的感悟就是，了解用户，需要了解他们所处的社会经济环境，而这一点没有捷径。你需要了解你的国家，需要了解这个世界，需要了解人，需要有匡时济世的理想，还需要付出许多努力。整天想着吃好玩好找个女人，成不了什么像样的事业。

• 作者：壶中仙 发布时间：2019-02-03 20:58:56

  同一个理念在中国的变种基本就不是所谓的普惠金融

• 作者：贾斯汀 发布时间：2016-04-18 09:35:54

  国外引进的教程果然更注重实际的训练体验，实用性值得称道，系统的练习计划也特别经典，对高尔夫的稳定发挥和击球力量的提升明显，值得推荐

• 作者：苏不二 发布时间：2014-02-12 13:54:39

  行文非常流畅 但是总觉得yunus是很傲气的人

• 消灭贫困的人

  作者：henghengjiji 发布时间：2006-08-29 09:16:49

  “我们相信，贫穷是不属于一个文明的人类社会的，它属于博物馆。在这个会议举行65年之后，我们一定会创造一个没有贫困的世界。”说这个话的是孟加拉的尤努斯，如果你觉得是吹牛，不妨看看他为什么敢这么说。

  1972年，还是一个经济学教授的尤努斯，贷款27美元给42个编织竹凳的农妇......发展至今，他所创建的小额信贷银行：格莱珉银行，已经拥有300多万个借贷者，其中95％是赤贫妇女，年贷款额5亿美元。共发放贷款39亿美元。到2001年底，全世界有5400多万个家庭从小额贷款中受益。其中2680万是最穷的。这里有很多让人惊讶的事情：

  格莱珉银行的放贷目标是穷人中的穷人，即社会底层的下50％。尤努斯关心的是如何让最穷的人受到帮助。

  在孟加拉，妇女比男人面临更严重的贫困和饥饿问题。尤努斯认为：男人更加关注自己，女人总是优先考虑孩子和家庭。当钱通过女人进入家庭时，会给这个家庭带来更多的好处。格莱珉致力于借贷给赤贫妇女，在这个过程中要克服伊斯兰文化的遮蔽规矩，妇女没有独立的经济地位，甚至不能跟陌生男子说话。如今格莱珉的借贷者有95％是妇女。这些贷款者拥有银行95％的股权。

  格莱珉银行的贷款者不要求任何担保抵押物。格莱珉不要求贷款者签署任何法律文件，也不打算将任何没有还款的贷款者送上法庭。目前还款率是98.89%。

  格莱珉现有1277个分行，遍布46620个村庄，员工总数12546。无捐款、无贷款。除三个大灾之年，年年盈利。灾后贷款全部还清。

  格莱珉已给17647个乞丐发放贷款，所有贷款免息。乞丐可以为买被子或雨伞借贷。这个项目的目标是：为乞丐提供财务服务以帮助他们找到有尊严的生活方式......

  为穷人提供住房项目建起了60多万所房子......

  当看到一个借款者因为一场大病的花费重新沦为赤贫后，格莱珉启动了健康保险计划，每个家庭每年付3美元。白内障晶体植入手术费不到20美元......

  所有这些堪称奇迹的成果都是靠下面一些简单、有效的小额信贷原则支撑的：

  为了避免贷款到期大额付款带来的心理障碍，采用分期还款，周期一般为周（7天）。

  每个申请人都必须参加一个由相同经济、社会背景组成的小组。小组必须是自发的。小组成员至少为5人。小组全体成员通过考试后，才可申请贷款。如果一个成员不愿意偿还贷款，该小组其它成员在随后的几年里没有资格申请更大额的贷款。

  8个小组组成一个中心，中心负责人由全体成员选举产生。负责与银行派到这个中心的工作人员联系，解决小组内部无法解决的问题。

  鼓励贷款者存款，成立基金。为意外事件提供保险。

  因灾害无法偿还贷款，转为长期支付贷款。同时给受灾者提供新的贷款......

  小额信贷能消灭贫困的一个基本信条，也是最具争议的信条是：穷人不缺乏生存能力，他们缺少的只是机会，也就是启动资本。尤努斯认为“穷人因为缺乏技能所以穷”的基本假设是错的。穷人贫穷的原因是无力控制资本。他认为：只有当人们积极寻求并愿意为此付出代价的情况下，培训才是适当的。从尤努斯的实践来看，他是对的。

  贷款给穷人，让我想到北宋王安石的青苗法。青苗法设立的初衷和基本办法与小额信贷惊人地相似，但青苗法出现了更多的问题，以失败结束。近代可与之对比的是民国梁漱溟的乡村建设运动，可惜“乡村建设”因为战争中止了。将小额信贷与青苗法和乡村建设作详细的比较分析无疑超过了本人的精力和学力，但有一个特点应该注意，青苗法和乡村建设是自上而下发出的“指令”，小额信贷是自下而上提供的“服务”。这使得小额信贷扎根最基层，有着极强的适用性和实用性。

  尤努斯提出了“为良知驱动的企业”的概念，以与现在“为贪婪驱动的企业”对比。为良知驱动的企业可以追求赢利，但不应放在首位。不应过分渲染：“资本的目的就是利润最大化”这一信条。社会应该允许经济上可以支撑的，为良知驱动的企业的存在。比如穷人超市或者穷人制品商店。目前没有这样的企业，是缺少机会和支撑的体系。无论赞成与否，尤努斯通过他的实践，通过让全球数千万穷人受惠的事实，告诉我们，没有理由忽视他的话。

• 吴士宏：我从未这么崇拜过一个人

  作者：小熊 发布时间：2006-08-03 22:36:21

  　　1983年，曾任孟加拉国经济学家的穆罕默德·尤努斯创立了格莱珉银行，专注于向最穷苦的孟加拉人提供小额贷款。尤努斯将自己的事迹写成传记《穷人的银行家》，近日这本书被引进中国，而书的译者正是已在公众面前消失三年多的昔日“打工皇后”吴士宏。淡出商界的吴士宏这些年都做了些什么？是什么原因让她对小额贷款和尤努斯产生兴趣？

  　　再次回到公众面前的吴士宏身上多了很多生活的气息，她热衷于公益事业，热爱生活，读书弹琴，在被问到是否曾为自己的抉择后悔时，她回答：“不，我就不后悔，后悔没有用。”

  　　●如果今后有事业可言的话，那应该是做公益事业。

  　　●这次采访是我3年多来第一次跟媒体说话，而且是因为我翻译的两本书。我一直没有出来说话，因为没有什么值得说的。

  　　●我太崇拜尤努斯了，我从未这么崇拜过一个人！这个人太棒了！颠覆了银行业的传统，创造了穷人经济学。

  　　●我喜欢现实状态，如果我不喜欢我肯定要改变，如果现在觉得寂寞，我早就蹦出去了。

  　　●大事上我不商量，都是自己决定。

  　　我就是想把尤努斯介绍给中国人

  　　新京报：你淡出公众视野已经3年多了，当时为什么决定在巅峰时隐退？

  　　吴士宏：我应该是2003年初的时候隐退，进入了自己的生活。起初有不得已的原因，我心脏出了问题，不想影响工作，决定休息一段时间。就是在这段时间里，我重新思考，并走到另外一条路上，我看了很多很多的书，对公益的兴趣也越来越大。我在想，如果今后有事业可言的话，那应该是做公益事业。

  　　这次采访是我3年多来第一次跟媒体说话，而且是因为我翻译的两本书。我一直没有出来说话，因为没有什么值得说的。

  　　新京报：是什么原因让你翻译《穷人的银行家》这本书？

  　　吴士宏：翻译《穷人的银行家》纯粹是我自己的激动。

  　　我在此之前曾经翻译过另一本书，叫《如何改变世界》，在这本书里也提到了小额贷款，那时我就对尤努斯教授产生了兴趣和崇敬。对于小额贷款，有两个事情让我觉得不可思议：一个是，银行界从来没有给赤贫者的贷款，任何人都需要有担保和抵押才可以借到钱。第二点就是，它没有法律约束，全凭自觉还款。

  　　2004年底，我在美国曾经对《如何改变世界》的作者说，我太崇拜尤努斯了，并且冒失地问，尤努斯有没有写过自传，我得到了肯定的答复。

  　　我跑了好几个书店，最后花了20多美元买到了。我看这本书的时候，都会掉眼泪，二十几年了，尤努斯坚持做这么一件事，太不容易了，这个人太伟大了。

  　　于是，我不管不顾地就按照书上的邮件地址给尤努斯发了一封邮件，说明了我是谁，以及我想把他的书翻译成中文的想法。我在那封邮件里跟他说，我在商场里面做了20多年，我说我觉得他特别伟大，做成了让千万穷人受益的事业。我还跟他说，我不是想靠翻译挣钱，我就是想把他和格莱珉介绍给中国人，虽然我之前只翻译过一本书，但我还是希望他能给我一个机会，在信里我还附了一份我的简历。没想到第三天他就回信说：“我怎么可能拒绝这个请求”。这就是翻译这本书的契机。

  　　新京报：从事翻译工作你最大的收获是什么？

  　　吴士宏：翻译得很辛苦，不过最辛苦的还是第一本《如何改变世界》，我以前觉得能看懂就能翻译，但是真做起来，发现不是那么简单。到最后，我觉得像我这种光凭着热情做事的性格真得改改了。翻译《穷人的银行家》时，我已经比前一本流畅多了。

  　　新京报：前后翻译的这两本书，感觉有什么不同？

  　　吴士宏：收获不一样，虽然都是一个学习的过程。第一本书就像是一个速成的MBA课程，里面有实际案例，有行业内的过去、现状和前景，到尤努斯这本书，就是进入了一个研究领域。看到了30年里他从开始有这个想法，到最终影响了那么多赤贫者，做成一个伟大的事业。30年的精华浓缩于此，这本书是一个精神案例，视野非常广阔，我看到了从事这个事业可以预见的艰辛，还有对常识的颠覆。在我翻译完成时，我完全信服了。

  　　做成极端事业的人自己就挺极端

  　　新京报：你曾经两次下农村，来到四川和云南，了解最基层人民的生活状态。在这两次行程中，你有什么样的收获和感悟？尤其是你2004年在云南禄劝看到的小额贷款的实例，那是怎样的一种模式与状况？

  　　吴士宏：这两次行程更多的是自己的感觉，缺乏研究。我通过李昌平有机会与香港乐施会在2004年9月一起去云南待了5天，我估计在那里看到的就是中国的赤贫阶层。那时候我还没有看到尤努斯的这本书，只是在《如何改变世界》里知道了格莱珉银行。乐施会在云南禄劝推行了一个由村民拥有的项目，当我听到这个项目内容时，惊讶得跳起来，我说：“这不就是格莱珉模式吗！”乐施会会给村子贷款资金，如果村子这一年的还款能力高，下一年资金还可以提高。但是村民必须说明白每家借了多少钱，拿来干什么用。当然这个贷款也是有利息的，只是利息不再收回，而是作为本村发展基金，给村里修公路，救助贫困户。

  　　正是因为亲自来到了这样赤贫、干涸的土地，我后来看到《穷人的银行家》，才会对格莱珉模式以及它的影响更有感触。以前听李昌平说起农民和穷人，也很感动，但是不会有亲身到达的这种感觉。在现场，你能感受到尤努斯二十几年的努力，已经渗透到了土壤，他们点点滴滴的努力在生根发芽。

  　　新京报：尤努斯在书中反复强调一个观点，穷人知道如何维生，只是缺少机会，而贷款则是他们的那个机会。你是否同意这样的观点？

  　　吴士宏：对于尤努斯我无限崇拜，但书中有两点我不是完全同意，但完全能理解。第一点就是你说的这个，我觉得农民需要钱也需要技能。尤努斯说的是基本生存的本能，比如多了两块钱，他们会好好想想该怎么使用，会特别珍惜，把自己的生存能力迸发。我认为，基本生存技能，比如在高山上、深谷中生存下去的能力，他们是有的。但是现在已经进入现代社会，技能还是需要的，否则，这些人不管怎样，还是永远会在相对赤贫的层次。

  　　还有一点是，尤努斯在看到赤贫者没有人理睬的时候很愤怒，这种极端化印在脑子里，造成后来他不要任何捐款，我在想他为什么不最大限度利用社会资源呢？但这是他屡屡遭遇腐败、官僚等情况下产生的想法，于是我又能理解他的愤怒了。

  　　真的，我太崇拜尤努斯了，我从未这么崇拜过一个人！这个人太棒了！颠覆了银行业的传统，创造了穷人经济学。虽然他有时说话挺极端，还挺理想主义的，但是做成极端事业的人，恐怕自己就挺极端的。

  　　新京报：你想过会有一天加入这个事业吗？

  　　吴士宏：我给自己选择的是要有一个平衡的生活，可以有相当一部分时间，为有需要的人做事。但我不知道，如果有机会，我会不会去做这样的事情。但目前我对此是有兴趣的，至于做不做得成，跟谁做，我真的不知道，这是随缘的事情。

  　　后悔完全没有用，我就不后悔

  　　新京报：你现在是怎样的一种生活状态，每天都做些什么事？

  　　吴士宏：前几年过得特别充实丰富，一年看100多本书，看的小说越来越少，哲学、文化、历史、艺术越来越多。然后就是养身体，学会生活，学做菜，还学钢琴，学了两年多，现在考级9级过了，每天弹两个小时。

  　　新京报：比起当年在办公室里和衣而卧，和今日的居家生活，你更喜欢哪样的生活方式？

  　　吴士宏：我是一个比较喜欢现实状态的人，当时那种状态我非常喜欢，觉得非常有意思。现在呢，有时候看书看得像学究一样，也特别喜欢这个文化的过程。我喜欢现实状态，如果我不喜欢我肯定要改变，如果现在觉得寂寞，我早就蹦出去了。我想以后，对于生活，我会有一个更切实际的判断和思考。

  　　新京报：可不可以八卦一下你的星座和血型？

  　　吴士宏：我是金牛座，B型血的。

  　　新京报：金牛座的人都特别倔，很执着，而B型血的人又是那种有些大大咧咧的，和你像吗？

  　　吴士宏：我觉得挺像的，我就是挺大大咧咧的，不太管我管不到的东西，但是如果我选择了一个东西，就特别特别专注，从来不考虑能不能做成，根本不管那个。而且大事上我不商量，都是自己决定。

  　　新京报：都是自己决定的话，回过头来看，有没有什么决定是错的，让你后悔的？

  　　吴士宏：我从来都不后悔，不是因为自己做得对，而是后悔完全没有用，我就不后悔，我觉得我挺好的（笑）。我也会去想一件事情失败的话，我失败在哪里，但不是后悔，是想明白罢了。

  　　新京报：你淡出公众的视线已经太久了，前年有一篇《吴士宏感恩》的博客帖曾经被网友们争相传阅，人们都在奇怪，觉得昔日打工皇后，摇身一变成为了享受生活的小女人。为什么后来没有再看到你别的博客呢？

  　　吴士宏：我太感谢你问这个问题了，也不知道谁疼我，给我写了这么个博客，我家阿姨看了以后特别生气，说“我不叫这个名字，为什么给我改这个名字”（笑）。我从来就没有写过一个字的博客，在我可预见的未来生活中，我也没有写博客的时间。

  书评：

      1976年的一天，孟加拉吉大港大学经济系主任尤努斯教授拿出27美元借给村子里42个制作竹凳子的农妇，只需要这一点点钱，这些农妇就能够买原材料，从而做起生意，脱离赤贫者的行列。30年后，尤努斯创办的格莱珉银行已经向240万个农村家庭提供了38亿美元的小额贷款，格莱珉模式也已经被引入到全球将近100个国家。而尤努斯的自传《穷人的银行家》也于不久前在中国出版发行，译者正是在公众面前消失了3年的昔日“打工皇后”吴士宏。

      诚如吴士宏所说，尤努斯所做的这项事业是伟大而又带有颠覆性质的。在这之前，不敢想象任何一家银行可以把钱借给没有抵押担保的赤贫者，于是马太效应在社会中延续，穷人越穷、富人越富。真正的穷人因为没有抵押物而永远不能从银行贷款，所以他们一辈子无法摆脱贫穷的命运。而穷人需要什么呢？对于一个制作竹凳子的农妇，因为赤贫她不得不向富人借制作竹凳子的原料钱5美元，由于是向富人借贷，所以本来可以拿到市场上买8美元的成品，她不得不以5.5美元卖给富人，而0.5美元仅仅够农妇维持基本的生计。实际上，如果有最初的这5美元，农妇就可以摆脱赤贫者的身份，摆脱富人对自己的控制，尤努斯所做的事情，就是借给了农妇这5美元。

      很多人会怀疑，没有担保和抵押的贷款如何能保证还款率，但是许多年过去后，我们发现格莱珉银行的还款率是99%，高于世界上任何一家商业银行。尤努斯认为小额贷款是赤贫者脱离贫穷的唯一出路，因此借贷者会倍加珍惜这一机会，在这一基本前提下，他在建立的模式中加入了联保和每周还款等机制。当看完《穷人的银行家》这本书时，所有关于这个模式的疑问都会得到解决。

      吴士宏在翻译此书时是掉着眼泪完成的，既为尤努斯做出这样一个伟大的事业而感动，也为其所经历的种种困难阻挠而感叹。周围人的质疑、借贷者的困惑、来自政府力量的阻挠……尤努斯始终30年如一日，坚持为穷人做事，单是这样一件伟大的事，都足以让这本书值得一读。

      小额贷款如今也已影响到了中国，在云南禄劝、山西龙水头等地不同的组织都在做这件事，试图让更多的农民通过此脱离贫困。