银行业专业人员初级职业考试专用教材：银行业法律法规与综合能力历年真题及全真密押模拟试卷（新大纲版） 在线下载 pdf mobi 2025 epub 电子版

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《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（一）（1）

《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（二）（9）

《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（三）（17）

《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（四）（25）

《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（一）（33）

《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（二）（41）

《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（三）（49）

《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（四）（57）

参考答案及解析（65）

《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（一）（65）

《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（二）（70）

《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（三）（76）

《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（四）（82）

《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（一）（87）

《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（二）（93）

《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（三）（98）

《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（四）（104）

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12.下列不是货币经纪公司所经营的经纪业务的是（）。

A.向境内金融机构借款B.境内外外汇市场交易

C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易

13.效力的遗嘱形式是（）。

A.公证遗嘱B.自书遗嘱

C.录音遗嘱D.口头遗嘱

14.下列资本定义中承担风险和吸收损失的能力强的是（）。

A.二级资本B.资本扣除项

C.核心一级资本D.其他一级资本

15.下列不属于金融监督管理机构的是（）。

A.国家外汇管理局B.中国证券监督管理委员会

C.中国银行业监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会

16.下列关于物权的说法，不正确的是（）。

A.物权的权利主体是特定的，其他任何人都负有不得非法干涉和侵害权利人所享有的物权的义务

B.物权的权利人不必依赖他人的帮助就能行使其权利

C.物权的标的在范围上是十分广泛的，但都必须是特定物

D.物权的权利人不得请求物的占有人返还财产

17.下列不属于第三版巴塞尔资本协议内容的是（）。

A.强化资本充足率监管标准B.建立了资产风险的衡量体系

C.引入杠杆率监管标准D.建立流动性风险量化监管标准

18.下列关于商业银行短期借款和长期借款的说法不正确的是（）。

A.非存款业务主要指商业银行的借款业务

B.发行普通金融债券属于短期借款方式

C.长期借款是指期限在1年以上的借款

D.商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种

19.下列关于定金和订金的说法，错误的是（）。

A.订金具有担保功能

B.收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可

C.订金的数额依当事人之间自由约定

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

20.下列有关成本收入比的说法，不正确的是（）。

A.成本收入比是反应营业支出及费用与营业收入的投入产出关系主要的指标

B.成本收入比可以称为经营性的效率问题

C.成本收入比改善的途径是合理配置资源、加强成本控制

D.成本收入比=营业费用（含营业税）/营业收入×100%

21.区域发展的分析不应包括的内容是（）。

A.经济环境方面B.社会环境方面

C.生态环境方面D.政治环境方面

22.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”是指（）。

A.风险转移B.风险分散

C.风险缓释D.风险补偿

23.下列不属于风险管理的“三道防线”的是（）。

A.业务团队B.宣传团队

C.风险管理团队D.内部审计团队

24.商业银行销售理财产品时，下列做法错误的是（）。

A.应遵循公平、公开、公正原则B.应充分揭示风险，保护客户合法权益

C.应向客户推荐高收益的产品D.应当遵循风险匹配原则

25.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为（）。

A.10.5%和11.5%B.10.5%和12.5%

C.11.5%和10.5%D.11.5%和12.5%

26.银行向借款人发放的用于写字楼建设的贷款是（）。

A.商业网点贷款B.住房开发贷款

C.房地产开发贷款D.商业用房开发贷款

27.下列对银行资本的作用的表述中，不正确的是（）。

A.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心

B.资本金承担着吸收损失的资金来源

C.资本金肩负着为资产提供融资的使命

D.充足的资本金会导致银行业务的过度扩张

28.下列关于票据取得的说法，错误的是（）。

A.持票人善意取得的票据，应当享有票据权利

B.以欺诈手段取得票据的，不得享有票据权利

C.无偿取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利

D.不以相当对价取得票据的，不得享有票据权利

29.（）是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。

A.固定汇率B.浮动汇率

C.官方汇率D.名义汇率

30.下列对金融市场的表述中，错误的是（）。

A.金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所

B.金融市场的交易对象是金融工具

C.金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为

D.金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者

31.公司贷款合同的内容不包括（）。

A.金额B.借款人信息

C.还款保障D.风险处置

32.下列关于民事法律行为的说法，不正确的是（）。

A.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为

B.民事法律行为与民事行为的概念不同

C.民事法律行为是民事行为的上位概念

D.民事行为包括不合法的无效民事行为

33.商业银行总资本不包括（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.储备资本

34.下列关于通货膨胀的衡量指标的描述中，不正确的是（）。

A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

B.生产者物价指数是指一组产品的市场价格的变化幅度

C.国内生产总值物价平减指数是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率

D.在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得多、普遍

35.下列关于个人外汇买卖业务的说法中，不正确的是（）。

A.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

B.现汇买入价和现钞买入价往往相同

C.有些银行不区分钞卖价、汇卖价

D.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则

36.下列关于合同变更的说法，错误的是（）。

A.合同的变更是指合同主体的变更

B.合同变更包括合意变更和法定变更

C.可变更、可撤销的合同中的变更是法定变更

D.合同的变更对已履行的部分无溯及力

37.同一财产向2个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款的清偿顺序先的依据是（）。

A.登记时间B.债权比例

C.交易时间D.风险转移时间

38.物权中完整、充分的权利是（）。

A.处分权B.所有权

C.用益物权D.担保物权

39.商业银行自我监管的实现途径不包括（）。

A.内部治理B.内部控制

C.内部自律D.内部审计

40.下列不属于政策性银行的金融服务职能的是（）。

A.为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务

B.可以充当政府经济政策和产业政策的顾问

C.在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能

D.为经济发展在其相关领域提供专业化的有效服务

41.理财产品按照本金与收益关系的分类不包括（）。

A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品

C.非保证收益理财产品D.保证收益理财产品

42.下列不属于普通股股东权利的是（）。

A.经营决策的参与权B.公司盈余的分配权

C.优先认股权D.优先清偿权

43.下列关于理财业务管理的表述中，不正确的是（）。

A.按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理

B.理财产品销售管理是指理财业务资金端管理

C.理财业务中商业银行承担刚性兑付本息的义务

D.理财投资管理是指理财业务资产端管理

44.自1993年党的十四届三中全会（）和（）提出了利率市场化改革的基本设想后，我国稳步推进利率市场化，不断建立健全由市场供求决定的利率形成机制。

A.《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》；《国务院关于金融体制改革的决定》

B.《中国人民银行法》；《商业银行法》

C.《人民币管理条例》；《国务院关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》

D.《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》；《人民币管理条例》

45.中央银行垄断货币发行权体现的职能是（）。

A.发行的银行B.银行的银行

C.政府的银行D.人民的银行

46.商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出（）的趋势。

A.“表内外、本外币”B.“表内外、集团化”

C.“本外币、集团化”D.“表内外、本外币、集团化”

47.国内系统重要性银行附加资本要求为1%，由（）满足。

A.所有资本B.核心一级资本

C.一级资本D.二级资本

48.第三版巴塞尔资本协议的资本充足率监管的要素不包括（）。

A.构建了“三大支柱”的监管框架

B.提升资本工具损失吸收能力

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高资本充足率监管标准

49.下列不属于破坏金融管理秩序罪的是（）。

A.持有、使用罪B.非法吸收公众存款罪

C.高利转贷罪D.集资诈骗罪

50.下列不属于物权基本原则的是（）。

A.平等保护原则B.公平竞争原则

C.一物一权原则D.物权法定原则

51.下列有关资本充足率的计算公式中，正确的是（）。

A.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100%

B.一级资本充足率=(一级资本-二级资本-对应资本扣减项)／风险平均资产×100%

C.核心一级资本充足率=(核心一级资本-其他一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100%

D.核心一级资本充足率=(核心一级资本-二级资本-对应资本扣减项)／风险平均资产×100%

52.下列关于不良贷款的说法中，不正确的是（）。

A.贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整

B.对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理

C.不良贷款管理是根据不良贷款的风险程度采取不同措施，化解和防控信贷风险的过程

D.贷款人应通过科学合理的管理方法与流程，对所有贷款实行全面、精细化管理

53.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、（）和建设流程银行。

A.建立总分行型组织架构B.改革国有独资商业银行

C.建立垂直化风险管理体系D.改革国有控股的股份制商业银行

54.下列关于贷款的表述中，不正确的是（）。

A.贷款是银行主要的资产

B.贷款是银行主要的资金运用

C.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务

D.所有商业银行都可以经营贷款业务

55.理财产品按（）可以分为银行业法律法规与综合能力产品和对公理财产品。

A.理财产品风险B.本金与收益关系

C.客户类型D.理财产品形态

56.下列不属于商业银行资本管理范畴的是（）。

A.监管资本管理B.经济资本管理

C.风险资本管理D.账面资本管理

57.下列不属于资产负债结构计划的是（）。

A.资本计划B.信贷计划

C.投资计划D.负债计划

58.信贷准入策略考虑的因素一般不包括（）。

A.客户的信用等级B.客户的财务与经营状况

C.客户的婚姻家庭状况D.风险调整后收益

59.下列关于中国农业银行股份有限公司的表述中，不正确的是（）。

A.中国农业银行的前身早可追溯至1951年成立的农业合作银行

B.20世纪70年代末以来，中国农业银行相继经历了国家专业银行、国家独资商业银行和国有控股商业银行等不同阶段

C.2009年1月，中国农业银行整体改制为股份有限公司

D.中国农业银行于2006年10月在沪、港两地同时公开上市

60.下列关于中央银行的职能的表述中，错误的是（）。

A.中央银行是发行的银行B.中央银行是银行的银行

C.中央银行是政府的银行D.中央银行经营普通银行业务

61.拆入资金不能用于（）。

A.发放固定资产贷款B.弥补票据结算的不足

C.弥补联行汇差头寸的不足D.解决临时性周转资金的需要

62.银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述体现的职业操守（）。

A.风险提示B.诚实信用

C.信息披露D.公平对待

63.违反协助执行的后果不包括（）。

A.影响其所在机构的声誉

B.影响其竞争对手的业绩

C.其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚

D.从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒

64.货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被（）所调控。

A.社会公众持有现金的愿望B.社会的信贷资金需求

C.中央银行政策D.财政收支

65.下列关于直接标价法和间接标价法的表述中，错误的是（）。

A.直接标价法又称为应付标价法

B.间接标价法又称为应收标价法

C.在间接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动

D.英国和美国采用间接标价法

66.下列关于中央银行的表述中，错误的是（）。

A.中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构

B.中央银行是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构

C.中央银行是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门

D.中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，同时又受地方政府、社会团体和个人的干涉

67.下列关于银行业法律法规与综合能力产品的说法，不正确的是（）。

A.私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户

B.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人是私人银行客户

C.合格的个人客户包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户

D.个人收入在近3年每年超过20万元人民币且能提供相关证明的自然人是高资产净值客户

68.下列关于兼职的说法，不正确的是（）。

A.不得利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益

B.要妥善处理好本职和兼职的关系，尽量不在工作时间处理兼职事宜

C.应向所在机构披露兼职情况

D.利益冲突是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利

69.下列不属于担保种类的是（）。

A.人的担保B.物的担保

C.机构担保D.定金担保

70.银行高级管理层不包括（）。

A.商业银行总行行长B.商业银行副行长

C.商业银行财务负责人D.商业银行部门经理

71.中国银行业协会的宗旨是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能B.促进会员单位实现共同利益

C.维护银行业市场秩序D.提高银行业从业人员素质

72.负债组合管理的前提是（）。

A.资本约束B.流动性指标

C.资本充足率D.平衡资金来源和运用

73.团队精神的基础不包括（）

A.相互理解B.相互信任

C.相互合作D.相互监督

74.以实现利润目标为核心的组织架构是（）。

A.多法人制组织架构B.矩阵型组织架构

C.总分行型组织架构D.事业部制组织架构

75.洗钱者借用金融机构洗钱的方法不包括（）。

A.匿名存储B.利用银行贷款掩饰犯罪收益

C.伪造商业票据D.控制银行

76.下列关于董事履职评价的说法，错误的是（）。

A.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别

B.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求

C.商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价

D.被评为不称职的董事，商业银行应当给予改进的机会

77.下列关于非保本浮动收益理财产品的说法中，错误的是（）。

A.商业银行因负责运作资产而收取管理费用

B.商业银行对投资者资产的盈亏承担连带责任

C.是目前银行理财产品的主体

D.是符合理财业务本质特征的一类理财产品

78.区域发展的核心是（）。

A.社会发展B.生态环境发展

C.文化发展D.经济发展

79.银行业自律组织对会员的日常业务活动进行监管的内容不包括（）。

A.对会员的业务活动进行指导

B.协调会员之间的关系

C.对会员的财务状况每年进行一次例行检查

D.对欺诈客户的行为进行调查处理

80.明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责的法律是（）。

A.《银行业监督管理法》B.《商业银行法》

C.《中国人民银行法》D.《外资银行管理条例》

81.下列关于中国证券监督管理委员会的基本职能的表述中，错误的是（）。

A.建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行水平管理

B.加强对证券期货业的监管，提高信息披露质量

C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作

D.制定证券市场发展规划和年度计划

82.下列关于通货紧缩的理论不正确的是（）。

A.单要素说认为通货紧缩就是物价的全面持续下降

B.双要素说认为通货紧缩是一种货币现象，表现为价格的持续下跌和货币供给量的连续下降

C.三要素说认为通货紧缩的特征是有效供给不足

D.三要素说认为通货紧缩是经济衰退的货币表现

83.定金合同的生效时点是（）。

A.合同签订时B.定金交付时

C.交易完成时D.主合同标的交付时

84.（）是金融市场主要、基本的功能。

A.优化资源配置功能B.交易及定价功能

C.货币资金融通功能D.风险分散与风险管理功能

85.以消极的不作为进行意思表示的形式是（）。

A.口头形式B.书面形式

C.推定形式D.沉默形式

86.下列不属于担保物权的是（）。

A.私人所有权B.抵押权

C.质权D.留置权

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• 作者：somnambuleNRR6 发布时间：2010-07-25 00:54:51

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• 作者：甲壳橙 发布时间：2015-06-06 20:36:21

  可爱 有处情节不对

• 作者：Frederick 发布时间：2020-06-27 22:33:09

  存在不少错别字与语法错误，第532与541页的就减刑问题的判处无期徒刑的实际执行日期应是13年

• 作者：悦读笔记 发布时间：2011-05-30 22:32:44

  进入钛白粉行业入门级读物，推荐。

• 作者：Ancora*山妮 发布时间：2008-10-08 17:50:09

  终于从孔夫子收到这书，爱不释手，山东画报这一套总算齐了。

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  我不是想看，我是收藏。因为我看过同系列的看北京非常好。

• 作者：夕影 发布时间：2012-08-04 10:19:06

  虽然很喜欢作者 但这本书应该可以压缩成三分之一厚

• 《觉醒I：提取》，一本值得看的科幻小说

  作者：痛饮狂歌 发布时间：2019-05-27 00:09:15

• 隔壁夫妇

  作者：lei 发布时间：2019-12-15 10:19:44

  《隔壁的夫妇》是一部惊悚小说。安娜和马克受邀参加隔壁邻居家的生日晚宴。本来要带才半岁的女儿一起去的，但是邻居不喜欢小孩子吵吵闹闹的，又找不到临时保姆，于是安娜和马克商量好，把女儿哄睡着了，放在摇篮里，每半小时两人轮流回去看一下。两人半夜从邻居家告辞回家，走到自家门口，发现门开着，赶紧冲到摇篮前一看，半小时前还在的女儿现在不见了。

  孩子丢了，这大概是每个父母的噩梦吧！对安娜和马克来说，这仅仅是噩梦的开始。谁偷走了孩子？为什么？孩子是死是活？他们还能把孩子找回来吗？

  这是现在很流行的那种“不可靠的叙述者”的小说。《消失的女友》、《火车上的女孩》都属于这类。安娜和马克在邻居家喝得都有点醉了，他们的回忆值得信赖吗？他们自己是不是有些见不得人的秘密呢？

  上一本读完的书Iron Council满篇生词，断断续续读了一两个月，读得我伤痕累累。这次这本书只花了一两天就读完了。一是想知道到底发生了什么，二是这本书写得实在像白开水，一目十行完全没问题。

  如果你只想读一个反转反转再反转的故事，这本书完全可以满足你。想得到再多一点的阅读体验？很抱歉，你需要找找别的书。

  三星。