七堂保险金信托课 电子工业出版社 在线下载 pdf mobi 2025 epub 电子版

本书从信托简史、信托基础、集合资金信托计划、家族信托、保险金信托、保险金信托实操案例、实务问答等七个角度，系统分析和梳理了保险金信托的基础理论知识，也专门解答了专业金融人员在实务中经常遇到了问题和困惑。通过阅读《七堂保险金信托课》，相关金融从业者能更好地开展保险金信托业务，普通读者能进一步了解保险金信托，更合理地规划私人财富的保障及传承。

01 信托简史

信托“寻根”：4000多年前的“信托”行为

古罗马的“信托遗赠”制度

从用益到信托：近代信托的诞生

现代信托的确立和发展

因信而托：中国古代的信托行为

现代信托在中国

02 信托基础

什么是信托：三个主体，四个维度

“拆解”信托：主体、客体、行为和目的

信托的秘密之信托财产的独立性

信托的秘密之信托财产不得强制执行

五花八门的信托可以怎么分

信托与人寿保险

03 集合资金信托计划

交易结构和流程

合格投资者

集合投资信托计划的投资风险

04 家族信托

家族信托是什么

家族信托的设立流程

家族信托五大基础功能

家族信托vs集合资金信托

家族信托经典案例详解

05 保险金信托

认识保险金信托：定义、法律基础、架构和风险

保险金信托的模式：1.0版、2.0版、3.0版

设立保险金信托的步骤

保险金信托vs人寿保险

保险金信托vs家族信托

保险金信托的其他优势

06 保险金信托实操案例

家企资产隔离，规避企业经营风险牵连家业

保护婚姻财富，控制财富流向

细水长流，防止子女挥霍

特殊家庭成员，需要特殊照顾

07 实务问答

国内的家族信托成熟吗

离岸家族信托更好吗

国内信托能隔离债务风险吗

信托财产是怎么管理的

股权和不动产可以放入家族信托吗

在委托人离婚时，信托财产会被分割吗

信托公司破产了怎么办

家族信托能规避遗产税吗

设立保险金信托时会做哪些尽职调查

设立保险金信托涉及哪些费用

保险金信托会承诺保本吗

保险金信托能撤销吗

李升，国内某金融机构家族办公室核心成员、上海交通大学特聘讲师、沃晟学院金牌讲师。保险和家族信托（保险金信托）研究者和实践者。毕业于同济大学，获硕士学位。从事信托、私募基金、保险等金融业务十余年。

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     在英美等西方发达国家，信托作为一种财富管理和传承的工具，已经得到了人们的普遍认可。很多名门望族，比如美国的洛克菲勒家族，在绵延六代后依旧长盛不衰，很大程度上就得益于早早运用了信托这一工具。

可是在中国，人们对信托的认识和理解还远远不够。大多数人对信托的了解，仅限于它是一种投资、融资手段，而对其财富管理、财富传承等方面的功能所知甚少。

这种认知上的差异是如何产生的呢？要解答这个问题，就需要了解信托的起源和它在国内的发展。信托“寻根”：4000多年前的“信托"行为

“信托”这个词，听起来很“洋气”、很“现代”，可是如果追根溯源，我们可以在人类文明曙光初现的时候找到它的身影。学术界一般认为，目前可考的最早的原始信托行为，是距今4000多年前古埃及的“遗嘱信托”。据史料记载，公元前2548年，在古埃及人留下的一份遗嘱中，包含了信托的基本要素。在这份遗嘱中，遗嘱人指定由他的妻子继承财产，由他的子女做受益人，同时为子女指定了监护人，并设有遗嘱见证人。

4000多年前古埃及人的这种做法，当然不是现代意义上的设立信托，称为立遗嘱更合适。但从现代信托架构的角度来看，它也是一个完整的信托行为：有委托人、受托人、受益人，有信托目的、信托财产，甚至还有第三人作证。所以，信托业常把古埃及人的这种立遗嘱的方式称为原始信托行为。

在当时，也没有产生“信托”的概念。直到大约2000年后，在古埃及地中海对岸的古罗马，“信托”这个词才第一次出现在人类的语汇中。古罗马的“信托遗赠"制度

“信托”这个概念的出现，可追溯到约公元前500年古罗马的“信托遗赠”制度（又称“遗产信托”制度）。

要理解信托遗赠制度为何出现，需要先知道一个背景：根据当时罗马市民法的规定，生活在罗马的人被分为罗马市民、拉丁人、归降人、异邦人、奴隶等。只有罗马市民才享有完整的市民权，而完整的市民权中就包括了继承权。

也就是说，除了享有完整的罗马市民权的人，其他的人，如拉丁人、归降人、异邦人和奴隶，均不享有继承权。“《尤尼亚法》不允许他们自己立遗嘱，不允许他们依据他人的遗嘱取得财产，也不允许他们通过遗嘱被指定为监护人。…‘那些属于归降者的人，同所有异邦人一样，在任何情况下均不得依据遗嘱取得财产，而且，按照被普遍接受的观点，也不能自己立遗嘱。”可是，肯定会出现的一种情况是：遗嘱人不想把遗产留给有继承权的人，而希望留给不具有继承权的人。为了应对这种情况，古罗马人发明了一种变通的方法。

在遗嘱继承人没有继承权的时候，遗嘱人将自己的财产移交给其信任的第三人，并要求第三人为了其妻子或子女的利益代行对这些财产的管理和处分，从而在事实上实现遗产的继承。关于这种行为，优士丁尼在《法学阶梯》中写道：“当某人欲以遗产或者遗赠物给他所不能直接遗给的人时，他便通过信托那些能够依遗嘱获得遗产的人来实现之。之所以将其称为遗产信托，是因为他不能依法律去制约任何人，而只能依靠他所委托的人的诚信来进行制约。”这就是遗产信托制度，或者称为信托遗赠制度。

在遗产信托中，遗嘱人请求继承人、受遗赠人等受托人实施某种使第三人受益的行为，其中包括要求受托人将遗产的全部或部分转移给第三人。遗产信托的受益人可以是不具有遗产继承能力（权利）的人，这样，被禁止设立为继承人的妇女、拉丁人、不满30周岁的奴隶、异邦人、独身者、不确定者，也可以通过遗产信托的方式获得被继承人的财产。

不难看出，遗产信托制度中已产生了比较完整的信托概念，它涉及三个主体：遗嘱人（委托人）、受托人和信托受益人。其中，受托人既是继承人，又具有遗产管理人的地位，他要按照遗嘱人的意愿管理财产，并将收益或遗产转交给信托受益人。信托受益人是事实上的遗嘱人的遗产继承者，但又不同于罗马法规定的继承人。

遗产信托制度只是遗产转移的一种方式，而对遗产信托的司法保护也经历了一个从无到有的过程。早期的遗产信托并不要求严格的法律形式，因此它并不具有法律上的约束力，受托人只有道义上的义务，一旦受托人不履行受托义务，受益人无法借助法律手段获得其应得权益。后来，奥古斯都（屋大维）在一些特殊情况下从法律上认可了这一制度，并允许对不履行义务的受托人进行审判，受益人的权利才逐渐获得法律保护。

因为古罗马遗产信托制度中的“信托”接近是一种无偿的民事行为，没有成为以营利为目的的商业行为，所以它并非现代信托制度的起源。

P3-9

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媒体评论

"作为我国保险金信托领域最早的一批研究者和实践者，李升先生将其在保险金信托领域的研究成果和实践经验浓缩为《七堂保险金信托课》。该书运用通俗、流畅的语言，对保险金信托的基础理论知识进行了梳理和介绍，结合生动的案例对保险金信托实务中经常会遇到的问题进行了解析。李升先生告诉我们，信托离我们每一个家庭并不遥远，保险金信托可以走入寻常百姓家！

——南开大学法学院教授、民商法博士生导师，韩良先生

民富国强，是千百年来仁人志士的孜孜追求，是现代以来民族复兴的重要表征。民间财富保护和传承作为民富国强的一个方面，是改革开放40多年来的成果和新的社会现象。过往我们更多注重社会、政治、经济、文化等宏观方面的内容，而忽略民间财富保护和传承的法律和技术的安排。作为有着多年从事保险和信托行业经历的专业人士，作者用简洁的语言，从历史、原理到实务，清晰解读了保险金信托这一较为复杂的财富保护和传承工具，实用性强。

——中信信托副总经理，刘小军先生

保险金信托作为这几年备受高净值人士关注的新型财富管理和传承工具，能深层次解决客户的多维度需求，值得所有保险从业人员去研究学习。本书可以帮助我们快速了解如何用保险金信托服务于财富人士的多层次金融需求。

——阳光人寿副总裁，高永梅女士"

书籍介绍

《七堂保险金信托课》从信托简史、信托基础、集合资金信托计划、家族信托、保险金信托、保险金信托实操案例、实务问答七个角度，全面讲解保险金信托这一新型财富管理工具。通过阅读本书，相关金融从业者能更好地开展保险金信托业务，普通读者能进一步了解保险金信托，更合理地规划私人财富的保障及传承。

• 作者：小哆DUO 2.0 发布时间：2023-11-09 00:36:29

  适合普法

• 作者：Eric 发布时间：2022-10-22 11:08:28

  文笔优秀

• 作者：笑孔丘 发布时间：2023-11-27 20:25:18

  笑死了这本书，啰里啰嗦一大堆，全是最基本常识，不过其他领域有这种扫盲书也挺好的

• 作者：阿飞 发布时间：2022-10-28 17:44:30

  读完＋做完笔记不超过2个小时，东西比较浅显易懂，是个小白了解使用，对大多数寿险代理人也够用了。

• 作者：Gerry 发布时间：2024-01-31 22:51:10

  作为保险金信托的入门读物，用于拓展保险经纪人的知识面，是一本非常好的读物，简明扼要。

• 作者：平凡的老鱼 发布时间：2024-01-19 00:25:40

  挺不错的，一本能够把企业经营管理写成类似小说的管理咨询改革指南，作者有深厚的咨询功底，有丰富的企业管理经验， 有很强的洞察能力，关键是小说还写得不错，看完最大的感受就是，1 做事情，有方法论和没有方法论还是有差别的 2 自己感悟总结出来的方法论，才是属于自己的武器，可以到处使用，否则只是一些知识和概念

• 一个孤独的灵魂与战时中国

  作者：小克 发布时间：2022-09-10 15:50:26

  在丽江玉湖村我们参观了他的故居纪念馆，我就对他的生平好奇起来。刚好微信读书里可以找到这本打分很高的传记。

  洛克在20年代来到中国，最早是受美国林业部委托，要寻找一种能治疗麻风病的大风子树的种子。自此以后，他的人生就和中国交织在一起。

  洛克出身贫寒，母亲过世得早，父亲对他不好，所以他读到狄更斯的《大卫·科波菲尔》，觉得简直是自己的写照。他18岁就离开了家，在欧洲到处流浪，后来去了美国。所以他完全没有受过系统的高等教育，全凭天分和自学，达到了一个很高的程度。他三十几岁就成了夏威夷的植物学专家，在中国又为美国一些机构收集分类了几万份植物标本。后来他转而对研究纳西古文化感兴趣，撰写了关于纳西的宗教仪轨方面的书，还编撰了纳西语大辞典，是这个领域首屈一指（大概也没别的人和他竞争？）的专家。

  但这本书没有很着重描写他作为植物学家或者人类学家是如何工作的，重点写的是他在中国的生活。看完了有几点感想：

  - 当时的中国实在是乱世，军阀奋战，土匪横行，民不聊生。但中国普罗大众的忍耐力也实在是太强了，被压榨剥削到极点，还是苟活着。所以洛克常对中国人抱着愤愤不平的态度，怒其不争，时常严厉批评中国人为什么会如此麻木。他不知道，这股力量其实可以被激发和动员起来。共产党看到了。

  - 洛克的个性十分古怪，大概是许多天才的共性。也许和他的童年境遇相关，也许是天性使然，他一生中没有和任何异性或同性建立真正的亲密关系。所以这本书读到后来，我对他的同情甚于佩服，我觉得一辈子没有真正深爱过一个人，真是很可悲的事。他连对自己的家庭成员都谈不上爱。

  - 很多人佩服洛克在中国的探险，我觉得传记作者传递出来的，是洛克有不安定的、孤独的灵魂，以至于他在任何地方都无法找到内心安宁。在动荡不堪的中国他怀念美国的安逸生活，在美国他又怀念云南的山清水秀和让他着迷的古纳西文化。所以他被内心的不安宁驱动着，需要四处奔走。也因为如此，他时时在抱怨，总是难以做决定。

  - 传记作者把他的个性部分剖析得很好，天才部分铺陈得不够。读完了我也没理解他在学术界真正的地位。

  - 但它仍然是一本很有趣的传记，大体可以看到那个年代中国的乱世，以及乱世里一个享有一定特权的外国人如何生存与生活。

• 疯狂天才，一种人的理想模型

  作者：曼陀罗之舞 发布时间：2009-09-30 11:59:34

  看一个人有没有慧根（天才），可看以下二点:

  1. 观察小事物，就会以小见大，推而广之；

  2. 观察大量事物，能从不同的事物中，发现共通性。

  天才疯子其实就是振幅的两个上下端点，甚至都不是天才高峰与疯子低估的简单划分，天才和疯子本来就是融为一体的，他们存在相同的思维状态和心灵状态。

  补充：这两个端点应该是躁狂与抑郁的两个点。

  灵感激情，与躁狂抑郁，也存在同一性。只是当有另一个理性思维控制的时候，就成了灵感，而缺乏思路，只有激情而没法整合的时候就只是躁狂。躁狂是因为没有找到恰当的表达形式。

  天才，或者那些非凡的人才的振幅大于常人，所以如果用一个很小的振幅的常人的标准去判断无疑是非常可笑的。所以你不要期待一个非常具有创造力和思维力量的人永远表现的中规中矩，优雅和谐。优雅，大众的美感是一种平均，其振幅和力度控制在一个较小的范围内，而天才是超越这个度量的，天才的衡量标准是以生命，心灵，的感受为标准的，而心灵是一个神秘的无底洞，我们永远猜不透他的奥秘。

  这个社会，需要大量这样的天才和疯子，需要这样的激情迸发的人

  也需要大量的注重精神，注重心灵的修行的人，

  天才在某些方面比常人更差，你不要期待一个天才总是聪明绝顶，天才的天才性就在于他是没有标准的，他是游刃于各种标准，规则之间的，他的心灵是不受束缚的，他的阈值是非常高的。

  一个创造力非凡的人的作品优劣几乎各占一半，天才的天赋具有不确定性，它的发生需要一定的条件下，而这个条件非常具有偶然性，连天才自己也不知道。

  非疾病，只是生命，心灵存在的状态，上下，正负循环，振动。

  天才因为把更多的时间用于自己的世界，在一般生活中甚至表现的更拙劣，而不像那些社会修养良好的绅士淑女。

  天才的特征之一，自己创造大量的概念以及词汇，因为现有的语言形式及概念无法表达其强烈的自我主张，而他心中，大脑中的感觉和意念总是大于现有的存在形式的。

  天才没有定义，没有标准，不要给天才限定一个模式，君子淑女，一切社会标准的溢美之词都无法用到天才身上，那些标准是一种平均，在社会中，平均即是美。天才有另外一种标准，天才与优雅无关，除非一种彬彬有礼的伪装，而那正好是一种保护色。最好的例子即是杜尚，他非常的优雅，那是因为他心中把一切都打破了，一种冷漠的优雅。

  补充：但是现在社会，最好的状态是能够游弋于各种情境和环境，既能够达到常人难有的高峰，也能够落入常人难有的深渊，还能够在中间地带，即中间地带的优雅。

  天才与知识无关，拥有广博的知识并沉迷于此的人只是学者。对于天才，广博的才智甚于广博的知识，有了才智的土壤，他可以长出自己的果实，而知识只是别人的经验。

  天才的心灵具有延展性和普遍性，能迅速融入任何一个不曾涉足的领域。

  天才在初期必然备受折磨，无法明晰，自负与自卑的纠结，心灵自由和社会标准的折磨，而在这次较量中，有的人妥协于标准，而只有最终挣脱桎梏，自由释放自我思想的时候，才能真正成为天才。

  每个人，每个民族都有一种自我依存的自负，这是最后的根基和退路。一旦这个自负失去，整个人就失去了重心，也因为这个基点，每个人都躲在背后嘲笑他人，无论是以粗鲁还是优雅的方式。

  一个不曾独处，不曾经历过深刻孤独的人，我不相信他能够写出伟大的作品。

  有些人注定是脱离于体制之外的。那些缺乏安全感，寻求庇护的人是没法理解的。通常这些人在初期也不被官方接受。但我们不得不承认，是他们影响和改变了世界。

  那些伟大的哲学家必然经历了比常人更多的困境，但终以超出常人的智慧和能量得以破解困境，并能够把这种思想复制给别人。

  所谓疯狂天才的抑郁躁狂型人格，其实在某种程度上代表了人的终极理想模型。

  他们是更为完全的人，但是他们太着重趋于神性，而忽视了作为中间状态的平和，优雅的人性部分。