评论与反思:发现保险法的精神 西南财经大学出版社 在线下载 pdf mobi 2025 epub 电子版

20世纪90年代以来

保险法为规范中国保险业作出了突出贡献

由于理论研究的薄弱

实践中的保险法存在诸多瑕疵

评论现实中发生的疑难判例

反思中国保险法律制度的不足

发现保险法律制度的规律和精神

我们愿成为保险法研究的铺路石

第一部分  保险合同总则专题

  保险法上的“事实模糊规则”

  退保何须批改

  火灾认定的法理分析

  亿元保险讼案赔付别解

  附条件与附期限对被保险人的可能影响

  建立我国的暂保制度

  临时保险缺乏与保险保障之延长

  告知义务中的“理性人”标准

  禁止反言及其在我国的运用

  英国法对代填投保单的处理

  新增订不可抗辩条款存在的问题

  概括性免责条款之效力

  保险期间错误的解决

  损失通知的四种立法例

  赔付期限之改进

  出险时未出单的赔付问题

  合同变更应保留证据

  保险合同解释规则之公正适用

第二部分  人身保险合同专题

第三部分  财产保险合同专题

第四部分  交通事故强制责任保险专题

第五部分  保险业法专题

后记：另一种研究方法

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1983年，南非心脏外科医师巴纳德（ Marius Barnard）发现，其救治的上百位心脏或器官移植病人，虽然经过艰苦卓绝的治疗活了下来，但他们的家庭在财务上却已经“宣告死亡”了

高昂的治疗费用，好歹可以通过国家医保解決一部分。但漫长的治疗周期，足以令家庭在数年时间内失去收入来源，治疗康复期间在理疗、营养上的花销，对于整个家庭的财务状况来说更是雪上加霜。

医生可以挽救病人的生命，却无法挽救一个家庭的“财务生命”。这种从业经历带给巴纳徳医生的影响十分深刻，以至于他做出了一个影响整个保险行业的決定：联合保险公司，为这类身患重大疾病的患者提供风险保障。这就是重大疾病险的源起。巴纳德和保险公司开发的重疾险，最初只保障4种疾病：心肌梗死、冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤和脑中风

A的价格最便宜，原因很简单：A不包含门诊责任，而且只能报销亚太地区医院的诊疗费用。

接下来，我们开始制作高端医疗险这款“三明治”，在制作过程中，我们会不断地往里面添佐料和配菜。

第一步，给A加上门诊责任（有免赔额），取消只能在亚太地区就医的限制，但美国除外。于是，我们得到了B。第二步，给B増加保额，加上牙科（有免赔额）和疫苗等责任，取消门诊免赔额。于是，我们得到了C。

第三步，给C增加保额，加上怀孕分娩、家属慰问探访等责任，取消牙科免赔额，也不限制就医区域了，全球范国内你在哪里看病都行。于是，我们得到了D。

D已经相当高级了，但是故事到这里还没完。

因为真正的富豪会问：为什么要限制保额？

没问题，不管是门诊还是住院，保额完全不受限制。让我们把视力矫正手术、足部护理、辅助治疗师等需求，能加的都加上。最终，我们得到了闪耀着金钱光芒的E。

E就是高端医疗险的终极形态，我把它叫作“十八万先生”（对于30岁的我，每年需要花18万元才能享受到这种服

个人ー年要赚多少钱，才肯花18万元买一份医疗险呢？

保险公司赔不赔，首先取决于申请理赔的这件事是否在保险责任范围内。

一起意外事件可能带来两种结果，一是受伤，二是身故。如果一份意外险只涵盖意外身故，因为意外导致的受伤就无法获赔。市面上的保险产品多种多样，每个产品的功能和特点也不尽相同。如果我买了一份鸡肉三明治，咬了一口却发现三明治里没有鸡肉，这就有问题了。到底是我买的时候没搞清想要牛肉还是鸡肉，还是商家供应出错？买卖双方多花点儿时间，弄清产品介绍、核查产品名称，就可以最大限度地规避这类问题。

《中华人民共和国保险法》（以下简称“《保险法》”）第十六条对这类行为有明确规定：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。

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• 作者：ZFenng 发布时间：2020-04-14 15:00:58

  又把标题翻译得文不对题，明明是讲如何克服焦虑。没有上一本实用，总结来说就是：与其焦虑，不如动手去做；学会休息，接受批评，以及一些求职、支出上的细枝末节

• 作者：陈斯文 发布时间：2019-12-03 01:08:22

  译者们的副产品。编校错误实在太多了

• 作者：柒面 发布时间：2023-07-10 21:37:08

  这本不读也罢，里面选来鉴赏的壶毫无审美可言

• 作者：李妙生 发布时间：2019-03-16 05:25:43

  看了以后让我反思很多的一本书。我甚至梳理了一遍我的童年和我的家庭教育，我觉得这本书里充满了真诚的提醒，鉴于人性和环境变化的复杂，未必我们需要100%按照朱莉说的做，但依然值得好好思考一下。

• 作者：Jeff 发布时间：2010-05-06 10:24:47

  感觉见识不乍的，偏向社会主义和希特勒。

• 作者：lalala三只小猪 发布时间：2018-01-06 18:36:40

  粗浅无聊

• 以何种姿态与你们相遇，以何种方式追逐和幸存

  作者：Shytine 发布时间：2019-05-09 21:51:34

  2017年的冬夜，我看了《夜空总有最大密度的蓝色》这部电影，从而知道了最果这位诗人。我本来就喜欢观察和拍摄天空，从此我不再只是记录那些夕阳和星星，而也记得用肉眼去感受每个夜空的颜色。一年后的秋天，北京的PAGEONE办了《夜空》的主题陈列，本在附近看展的我欣然而往。又一年后的上个月，我去上海开会，又看到了《17岁》在三联书店主题陈列的消息。会议和会友都结束了，在离开上海的前夜，一个人跑去看了陈列，买了书，回到北京，在昨夜读完。

  和最果一次又一次的相遇，是出于奇妙的偶然，也出于我想要去见到的意愿。会看她发自己写诗过程的录屏视频，会看别人用英语翻译过来的她的短诗，会偶尔听听她出演嘉宾的广播节目。社交媒体时代的魅力在于，能让这个诗人离她的读者更近。两次购书，我都特意发了状态，以最果能够看到的方式，获得了她的两次いいね。想要直接告诉她，身为一个中国读者，“想要直接告诉她”的心情。也想要告诉努力做书和宣传的编辑，读者看得见这一切的存在。最果不能算是我的偶像，但这也像是一种追逐的姿态。

  

  北京PAGEONE的《夜空》主题陈列

  

  上海三联书店的《17岁》主题陈列，两条状态都只有一个人点赞，就是最果さん

  《17岁，成为星或兽的季节》讲的并不是一个真正意义上的“追星”的故事。我也知道，自己认识的人之中，有人曾想将自己追星的新路历程诉诸笔端，构成一部小说，没想到2015年的最果就已经给出了这样精彩的答案。偶像本人引起的事件是小说故事的起因，而“追星”这一共同点则是主角山城和森下两条生命线相交的开始和结束。小说的前半是山城的自白书，我本以为后半会是两人为之赴汤蹈火的那位偶像，但开口的人却是渡濑。正因为叙述者是她，我才更感受到，在一个人人都想与众不同的环境中，对于与自己长期共处于同一空间的人，自己了解得有多么少。

  正如小说中也提示到的一样，“成为星星或野兽”本身就是一个思维陷阱。选择了其中的任何一个，都否认了作为“人”存在的可能性。我看惯了“偶像也是人”和“既然选择做偶像，就不能以一般人的标准要求自己”这两方的说辞。说出这些话的人，有很多是正在追星的人，也有不少只是居高临下的旁观者。渡濑有机会选择做一个“人”，而从19岁开始一直在追星的我也正这样努力着。

  山城说自己拥有一颗“尚未成形的灵魂”。这种意义上，他还可以说上无穷无尽的“都是为了你”，斩钉截铁地指责他的偶像，没有对成千上万个这样的灵魂负责的自觉。但换个角度，在另一种意义上，偶像的灵魂也在这茫茫的一群灵魂之间。不只是灵魂，还有形象。山城、森下、冈山，三个“奇怪”的追星族，追的几乎不像是同一个人：有人相信她的罪恶，有人相信她的清白，有人只是“搬用她的名字，将不同于自己的声音消音”……

  偶像的名字很有意思——爱野真实，あいのまこと，抑或是あいのしんじつ。爱的真相。当我在追星的时候，我所追寻的是什么？我所喜欢的又是什么？我对那个人的喜欢究竟是什么，有多么重要？森下说：“所谓偶像，就不是恋爱的对象吧”；山城则是靠着对偶像的“轻蔑”而活。不同的“爱”，透过星星、野兽（、或是人）的不同棱镜，投射到那个人的身上。而读者最终听不到真实酱的声音……

  不如说，故事中每个人的声音都只是片断。这是虚构的世界，也是真实的世界：就像是山城对渡濑的认知一样，每个人与其他人破碎的言行相遇，然后把这些碎片攥在手里，当成他们的全部，去判断，然后选择去爱，或是去伤害。

  今天我也在“幸存”着，但和17岁的他们不一样，我想要努力正视这个世界。

  社交媒体时代的剧毒在于，恐惧“非人”和定义“非人”一样容易。当社交媒体把偶像的坏消息一脚踢给我，飞向我的炸弹绝没有我一样孤独。朋友、敌人、陌生人，都能把自己的快乐、愤怒和同情，用戏谑的视线紧紧地缠上一圈又一圈。破门而入。乐此不疲。

  我也想大喊书中的这句话：

  你不可以连我的记忆也一并否定了！

  我也在努力着，正如我的偶像也正在努力着。无论多少岁，都可以拥有崇高的愿望，都可以做那个与众不同的人。

  正因我这样相信着，我才和他相遇了。然后在那个春天，他笑呵呵地在推荐「ハナウタ」这首歌的广播里说：“我应该很久之前就知道她了，朋友说有本有趣的书推荐给了我，是叫《致即将死去的我们这类人》……是我非常喜欢的一位诗人。”

  正因我这样相信着，我、我的偶像和最果在这个世界里集合了。

  

  我的读书笔记。真的很喜欢两部作品的装帧！

  （Shytine，2019/5/9 21:47于RUC图书馆）

• 推荐：《卷帘〈十年〉》，一篇值得一读的文章

  作者：mandala 发布时间：2012-05-31 17:32:56

                  卷帘《十年》

                                作者: 王一方

      ２００３年里，书没少翻，令我心头一震的书着实不多，孙玉胜的《十年：从改变电视的语态开始》算是其中一本。

      近十年里，这本书早已成为传媒业的“入行必读”。据说无数做新闻、做电视的人都奉之为“圣经”；其中火热的理想主义激情，艰难的创业过程，更是感动和激励了许多后来者。今年5月，人民文学出版社又推出了“修订版”。浅绿色的设计，充满春的气息，给人心温柔的触动，令人想起那一场始于1993年春天的电视新闻改革——我们今天看到的电视形态，实是凝结着当年开拓者的勇气、心血和智慧，是探索的结晶，是创业的成果。

      电视这行当，事关家国舆论，有“喉舌”、“导向”、“阵地”之累，烹的是精神“快餐”，卖的是时令“鲜果”，讲求“以快制慢”，“以动制静”，新闻如流水，闪烁转瞬间，谁会去追求“以精制粗”、“以识制庸”呢？因此，人们对于电视人内心对精致的追求大都缺乏普遍的认同，即使认同，也心存几分又如何能“挥长鞭于窄屋”的无奈。

      读了孙玉胜的《十年：从改变电视的语态开始》，扫除了我的许多陈年偏见，心头闪出一片灵光，原来这间“窄屋”里，这些个“粗汉”们也曾挥舞过“长鞭”，把玩过精彩而精致的“镜头文章”。其实，从书中的几大标志性案例来看，比镜头里的精致更能激起民众喝彩的，是节目中透出的那股子精锐气质，它不同于热血少年出手表现的“新锐”与“尖锐”劲，而是某种中年棋局上流淌的“睿智”与“从容”态，它的高明不仅仅在于超乎“零距离”、“近距离”与新闻捕捉的“中距离”、“远距离”的分析与评论，同时还在于分析评论的恰逢机缘与恰到火候。

  　　

      人们常说起“新闻是历史的底稿”，大凡在强调新闻“激荡血肉”与“化作永恒”之间的张力。在呼唤一份公共知识分子的道义、理性与良知，置身于由五光十色的媒介事件缀连的时代长廊中，电视人就不仅是亲历者、观察者，同时还是思考者、针砭者、升华者。成为我们这个“转身”中的大时代精神魂魄的塑造者，观念新河的开凿者，心存此念，方才坚定、坚毅。

  　　

      说到时代的“转身”，以及社会的转型，人们在升腾与颠簸中夹带着各种迷惘与忧怨，需要一种积极、新生，同时又理性、中和的传媒力量和运作方式来吞吐民情民心、民欢民怨，由此来揭示公民社会的矛盾与活力。至于是早间的“东方时空”，还是晚间的“焦点访谈”，或者是周节奏的“实话实说”、“新闻调查”、“面对面”，变化的只是主题、节目式样与播放区段，最终吸附观众眼球而且撼动百姓心灵的是孙玉胜他们率先实行的“穿越批评的新闻”与“穿越新闻的批评”的二元镶嵌模式，正是这种类型的节目的丰富与不断成熟，才使得近十年来人们的电视生活变得有几分厚实，几分敏锐。

  　　

      这份另类思路与姿态最初在“旌旗飘飘”、“凯歌嘹亮”的新闻播报传统与现实生态中显得夹生与串味，好在有改革开放总设计师著名的“猫论”与“摸论”壮胆，许多“贴边球”、“擦边球”式的节目得以“探索性”播出，心没少悬，汗没少捏，结果却招来“二老”（老干部、老百姓）的同声叫好，安定团结依旧，舆论监督雄起，“球台”被孙玉胜和他的同事们越打越大，昔日的“贴边球”、“擦边球”，甚至“界外球”全都成了“桌面球”。短短十年，国人心胸大开，目光大器，作为主流媒体的电视其语态的变化功莫大焉。心测历史，回头一想，应了一句古诗：“卷帘天自高”。其实，我们每一个人，我们所做的每一件有意义的工作都是卷起这历史巨帘的上升力。

  　　

      支撑现代电视运营的绝不仅仅是理想主义的文化价值与社会精神建构，不只是理性与良知的呼唤，还有商业铁律与管理智慧，对此，经济系出身的孙玉胜有着更为圆熟的思考和运筹。他主持的项目、部门与他率领的团队都是依照新的人力资源组织形式，新的商业模型、赢利模型建构与管理的，从最初的用人权、分配权，部门自裁，收支自筹，到相对成形的电视产品的“二次贩卖”（第一次卖“载体”，第二次卖“观众”，即收视率带来的广告营收）营销模式，孙玉胜对现行政治体制、经改格局下电视这一媒介经济主流产品的商业运营进行了多元探索和思考，在人力资源、团队企业文化、营销组织与流程、品牌与资本运作、频道定位与竞争战略等诸多问题上提出了成熟的思想成果和建设性构架，为操持电视经济的同行们开启了思考与探索的门径。

  　　

       当然，实践过程中会遇到诸多的悖反与失落，譬如文化多元，分众市场形成必然催生差异性特色的电视频道专业化，但运行中恰恰是“千台一面”的趋同性竞争，探测付费电视的投资与收益平衡点屡屡失算，对收视率的过分追求造成的文化价值与市场价值的冲突，节目后劲乏力，频道前景堪忧。对收视率贩卖的过分依赖而造成的产品经营、品牌经营不力等等，要解开这些结，不仅需要体制创新，也需要职业经理人介入的管理创新。当下，媒介运营权委托与外包所带来的公司化变革突现了一线曙光，也引发了许多新的困惑，由此看来，媒介产业化是一条布满荆棘的山路。好在孙玉胜这批现代媒介的操盘者、探索者大多都是６０年代生人，时间成本、机会成本都还很充分。

     

     (《十年：从改变电视的语态开始》（修订版） 孙玉胜 著

  人民文学出版社2012年5月版 定价：36.00元)