家族资产管理：财富传承的成功哲学 在线下载 pdf mobi 2025 epub 电子版

中国经济从改革开放以来经历了40多年的高速增长。当前，中国经济步入了稳健发展的阶段，中国人的财富体量已经相当可观，（超）高净值人群的规模逐年增长。 但在创富时代积累了可观财富的成功人士，往往面临着家庭财富管理的困扰，究其原因——财富管理与财富创造是两个截然不同的领域，而创富成功人士往往不具备进行财富长期规划和管理的专业知识及能力。面对瞬息万变的财富市场，“让专业的人来做专业的事”逐渐成为（超）高净值人群的共识。未来，更多的人会选择专业的财富管理机构或通过设置家族办公室，量身打造资产配置方案，实现财富的稳定增值。 在本书中，作者从自身的从业经历和财富管理故事切入，结合国内外先进的财富管理知识以及丰富的实操案例，用通俗易懂的语言为读者解答：为什么要做专业的财富管理？如何更好地实现财富的长期规划和科学管理？并分享自己对中国财富管理行业的深入思考与独到见解，以期能为中国（超）高净值人群守富相关问题提供最佳答案。

01“上帝”的诞生与烦恼：创富和守富是两个完全不同的时代

全国“四大专业银行”背后 / 3

1993年，“下海”深圳平安 / 8

亲历平安—麦肯锡改革 / 12

我的30年和你我他的40年 / 16

从创富到守富的投资现形记 / 20

中国财富管理市场中的错误认知 / 27

深度思考：寻找第二曲线的道路上，如何另辟蹊径 / 30

本章观点 / 32

02财富管理的压舱石：关于角色定位、目标需求、原则理念的反思

入世10 年，外企派的财富管理“漂流” / 37

关于角色：只有“委托人”，没有“消费者” / 44

关于目标：从五大幸福源泉追寻终极人生 / 53

关于需求：幸福人生心理账户和资产规划 / 59

让你的钱为你工作 / 68

你的人生财富增长曲线 / 72

远离法律和道德风险 / 75

深度思考：看似强大的对手也有自身的弱势 / 77

本章观点 / 80

03不做随机漫步的傻瓜：认知风险才有机会保护资产

财富管理行业的财富创造者——诺亚 / 85

财富管理市场的一哄而上和风险漠视 / 89

人性内在风险1：幸存者偏差 / 92

人性内在风险2：冒险家天性 / 94

人性内在风险3：时间尺度认知 / 97

关于财富管理的四类外部风险 / 103

财富保值：无处不在的风险如何管理 / 106

以二战为例：财富的保值之道 / 109

深度思考：财富管理专业化发展的必由之路 / 120

本章观点 / 125

04察于未萌，重仓中国：把握时代趋势就是把握财富增值的命脉

把握趋势的上海宁波人 / 129

从上海宁波人走来的中国“剧影春秋” / 132

从祖父的《怒吼的中国》看时代与个人 / 135

人类财富增值的秘密与狩猎时代的基因 / 138

诺贝尔基金会的得失与财富管理“马拉松” / 145

复利的价值，时间的玫瑰与财富后花园 / 149

把握趋势：未来是中国时间与中国机会 / 154

深度思考：如何重仓中国？ / 159

本章观点 / 163

05富不过三代？——为什么五千年文明传承的家国难以传承财富

跨越百年，我（们）和祖父在大时代里的连接 / 167

应氏家训：每个人都有自己的使命 / 172

东西方智慧共识：最好的传承是家族精神和文化的传承 / 176

中国传承之殇：为什么中国普遍“富不过三代” / 180

财富传承的核心1：所有权的保护 / 184

财富传承的核心2：财富如何不被分割 / 187

财富传承的核心3：委托人意愿的持续实现 / 190

财富传承的核心4：财富代表的权利保护 / 194

财富传承的核心5：传承资产的保值增值管理 / 197

深度思考：家族办公室可持续发展的要素 / 200

本章观点 / 208

06不要再摸着石头过河: 家族财富管理的系统性思考、整体性规划、专业化作业

21 世纪第三个10 年和老东家平安的30+ / 213

老猎手不完全攻略：捕获更多的投资机会 / 217

延伸思考：可能的投资坑有哪些 / 228

海面下的冰山：专业机构与360°尽调流程 / 231

解码常胜的秘诀：专业风控与纪律性投资决策 / 243

平凡生活见真章，容易被忽视的投后系列管理 / 252

深度思考：重要的不仅是原则，更是原则背后的原则 / 265

本章观点 / 266

07让财富温暖人生: 下半场才刚刚开始

行至半百，我的人生下半场 / 271

做正确的事vs 正确地做事 / 275

慢就是快，稳以致远 / 277

最支持你的人就是不断挑战你的人 / 278

现金流是企业的空气 / 281

伙伴都是路上找的 / 282

幸运的人总有原因 / 284

深度思考：我们在巴菲特年会中到底看到了什么 / 287

本章观点 / 290

致谢 / 291

优脉·家族办公室联盟创始人/董事长/首席执行官

杭州电子工业大学工学学士，中欧工商管理学院金融管理学硕士

曾参与中国平安集团的10年创业历程，1997年起参与平安—麦肯锡改革及互联网综合金融服务平台的创立；此后受邀加盟英国标准人寿保险公司（Standard Life）、瑞典斯堪地亚集团（Skandia Group）、法国安盛公司（AXA）等国际性公司任职高管。

拥有30年金融从业经历，直接服务过近千名（超）高净值人士；管理和培养的金融人士遍及财富管理行业；参与尽调和风控的各类金融产品千余个，对中国高净值财富市场的发展和变迁有着深刻的认知和了解，是中国财富管理行业成长和发展的亲历者和建设者。

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书籍介绍

中国经济从改革开放以来经历了40多年的高速增长。当前，中国经济步入了稳健发展的阶段，中国人的财富体量已经相当可观，（超）高净值人群的规模逐年增长。 但在创富时代积累了可观财富的成功人士，往往面临着家庭财富管理的困扰，究其原因——财富管理与财富创造是两个截然不同的领域，而创富成功人士往往不具备进行财富长期规划和管理的专业知识及能力。面对瞬息万变的财富市场，“让专业的人来做专业的事”逐渐成为（超）高净值人群的共识。未来，更多的人会选择专业的财富管理机构或通过设置家族办公室，量身打造资产配置方案，实现财富的稳定增值。 在本书中，作者从自身的从业经历和财富管理故事切入，结合国内外先进的财富管理知识以及丰富的实操案例，用通俗易懂的语言为读者解答：为什么要做专业的财富管理？如何更好地实现财富的长期规划和科学管理？并分享自己对中国财富管理行业的深入思考与独到见解，以期能为中国（超）高净值人群守富相关问题提供最佳答案。

• 作者：YOYO 发布时间：2022-03-22 15:56:57

  都是宏观论述，起不到实践指导，翻翻就行

• 作者：赵若禺 发布时间：2022-04-01 12:55:44

  作者以半自我传记的形式给读者上了一堂家族资产管理课。作者在家族文化、家风的传承方面的举例给我了启发，原本认为这部分的重要性远低于资产传承的重要性，原来那只是自己道行尚潜。通过拉长周期历史揭示了各类资产遇到战争、金融危机等事件的表现，具有不错的参考性。看到作者从优脉成立到现在行成家办联盟，始终坚持客户为中心的买方角度。坚持做正确的事比坚持正确地做事更重要。

• 作者：豆友iduVmDRguI 发布时间：2023-07-15 13:50:20

  作者分享了很多自身的经历，与其说是一本家族资产管理工具书，不如说是一本创业励志书。关于财富管理的专业性内容较少，但是大框架内容讲解的不错。比较适合对财富管理感兴趣有需求，但是缺乏相关经验和知识的投资者。对于金融从业者来说，不算是特别有意义的一本书籍。

• 作者：琅鹭 发布时间：2022-12-28 23:10:39

  本学期尝试在所在高中开设了一门校本课《语言与文化漫谈》，自然是需要读些书来充实课程内容了。语言类小品文一篇篇读下来很能拓宽知识面，作者在字里行间反复强调要展现本族文化自信，特别支持音译词尤其是汉语拼音的转写。另外，作者似乎对林语堂情有独钟，而这本书也让我更想去分析分析林氏外语教学理念……

• 作者：爱讲真话的明少 发布时间：2021-04-01 14:44:06

  吴晓波诚挚推荐，中国家族资产管理领域第一本著作

• 作者：hx 发布时间：2022-05-04 22:21:58

  一窥富豪的财富管理体制 本书更有点像一本回忆录 对于改开以来金融发展是个不错的小结 对于直接在财富管理其实讲的不多

• 为基金变绿而发愁的年轻人，是时候学学家族资产管理了

  作者：Wilhelmina 发布时间：2021-04-02 12:31:42

  1

  《家族资产管理——财富传承的成功哲学》这本书，虽然应松本人是写给拥有了相当大体量的财富的高净值人士的。但是作为凭借一己之力亲手把基金经理送上中高产之路的新时代年轻人，怀着宁可自己被绿也不愿意基金绿的心情，含着泪也要把这本书读完。

  2021开春以来，基金和股票市场说意外也不意外，毕竟去年赚的的人多了，就是得有韭菜被割一割，才能保持“收支平衡”。很多人都梦想一夜暴富，但是世界上哪有那么多横财，说有横财赚的，都在南海那块被人民警察抓了。

  书中把（超）高净值人士在财富管理市场中分为以下六类。

  

  这些人各有各的问题，简单点说，第一类是无视高风险，买基金找刺激的人；第二类是不摸透行业，跳水可能会遇到旱地的人；第三类是迷信基金经理的人；第四类是跨大步可能扯裆的人；第五类是吃那啥赶不上热乎的人。第六类就不讲了，建议直接买彩票。

  当然并不是说这么做一定是不对的，也是有部分人这么做赚到钱的，但是确实一个人守富比致富难，就算是世界最大的漂亮国最擅长的也不是办成什么事，而是搅黄什么事。所以应松老师所说的“财富创造是小概率的大成功，财富管理就是大概率的小成功，即要大概率地让财富实现保值增值”是很有道理的。

  并不是说购买基金就不属于守富范畴，毕竟存银行只能贬值。只是盲目购买，想要一朝翻身当富婆富老头的行为是不可取的。

  为什么这么说呢？

  因为买基金是为了什么，为了实现财富增值；为什么要实现财富增值，为了幸福快乐的生活。但是一些人并不把赚钱当手段，而把赚钱当目的。这就相当于玩贪吃蛇为了吃豆让自己变大，但是因为不注意躲闪，最终咬到自己尾巴，提前GAME OVER。变大不是赢的必要条件，玩的时间够长才是赢的基础。

  因此很多情况下，都不用自己动手，其他人会慢慢把自己玩坏。这里说的玩坏不是指亏钱，而是看短期亏损心态崩了，开始魔幻操作，借钱甚至抵押贷款誓要收回老婆本。

  在市场中，只要生存的够久，自然会找到幸福密码。说不定哪天会有萧山婆婆，看这年轻人面对绿色一片还是气定神闲，颇有做上门女婿的潜力，直接介绍给了自己的女儿，这不就提早实现了有车有房的梦想了嘛。

  所以温馨提示，年轻人，尤其是没什么资产的年轻人，不要用过生活的钱买基金；不要总是看着上上下下的数字，否则真的很容易跳脚；更不要学习行业标杆指望基金翻盘，掏空家底，否则父亲立马抽出“七匹狼”教做人。

  以上说的“宁可自己被绿也不愿基金被绿”是玩笑话，钱没了可以再赚，投资亏钱也不上升到人格尊严问题。再觉得买基金被割侮辱性极强，那就想想这么多人都被割，是不是瞬间觉得侮辱被平分，幸福指数上升了一点。

  2

  那么个人基金持有者到底要怎么做呢？这里我不讲“6元实现财富自由”课程的内容，要强调的是这本书里的资产管理的理念，框架和方法。

  书中有一个观点是我十分认同的。就是在要在知道自己生活属性分配的前提下进行投资。找到人生中最重要的需求，设置可持续发展的财富管理构架，并且这个构架可以让人生更加幸福快乐。

  书中举例用了一个“丰盛人生需求分析”的表格，虽然处处透露着“先挣他一个亿”的凡尔赛气息，但是作为理财或就业目标还是很有参考意义的。把数额去掉几个零，稍高于现有的生活水平，会觉得适合自己了很多。详情见书62页。

  

  明确自己的需求和满足这些需求的条件很重要，清楚呈现它们能在财富管理时更明朗，更有方向。这就相当于擅长利用朋友圈分组可见，记录聊天对象兴趣爱好，讲求投入产出比的女生就是更受男生欢迎，当然对其他女生来说也更茶。

  另一点年轻人要学习的就是对财富增长的安全性，长期性考虑。

  很多年轻人买基金，都是看2020基金收益好，跟着别人就上车了，也没有想过这款基金适不适合自己、没有做过行业调查、甚至连基金类型都不清楚，换句话说，就是“相对缺少尊重规律、系统思考、长期规划的专业修为和对财富管理的理性认知。”

  对辛辛苦苦打工赚来的本金，就要发挥“老钱”家族的传承精神。“老钱”之所以老的，一是因为家族早早完成了原始积累，二是家族没有让财富过度流失，实现了保值和增值。老头的表给老爸戴，老爸的表给儿子戴，儿子的表给隔壁王叔叔戴。就真是穿一条裤衩的兄弟。

  表的款式再旧也坚持不买新表。这就是“运用好‘慢系统’，避免直觉性的冲动行为带来的影响”。要耐住入仓的冲动比疯狂加仓还难。

  在长期持有的情况下，基金的盈利才是稳定且可观的。比如说投了10万最后基金涨到16万，但前提是这一年一次性投进去10万，放着一年不动，最后才能拿到16万。

  不过要强调的一点是，应松老师说的“不要将资产配置到很可能存在法律、道德风险的产品中去”，不是说年轻人买卖基金就是小打小闹，不存在吃相难看的问题。而是对于一些游走在法律边缘来钱快的灰色产业买卖，一定不要误入歧途，否则抽不出来的不只有钱，还有自己。

  3

  另外一类应该学习这本书的是想要从事或者已经身处财富管理领域或专业服务领域工作，想进一步成长发展的年轻人。应松老师的建议是给行业资深从业者的，但是他的服务价值观念和对行业的呼吁憧憬，能很大程度上防止新手在从事这类工作时被带歪。毕竟屁股决定脑袋，屁股正了才能坐的直。

  这本书在很大程度上道出了资产的真相，尤其是对资产服务业来说。比如现代所谓的理财顾问变成了兜售理财产品的工具人，不过这也促进了行业的精细化细致化分工。

  应松着重区别了消费者（customer）和委托人（client）的区别。理解起来，消费者之于服务方的关系像是学生和补习老师的关系，委托人之于服务方的关系像是学生和班主任的关系。

  前者是按需辅导，到点下课；后者也是按需教学，但是后者不仅要关注学生学习情况，还要关注学生的心理、身体健康，以及能不能考上心仪学校。而补习老师是阶段收费的，和长期跟班的班主任相比，难以建立系统的、整体的育人方案。

  当然也不乏义务给学生加课时，真正关心学生前途的补习老师，但是大部分补习老师，要不就是要关心自己KPI，对每个学生分不出额外的关注，要不就是学生过于任性，认为自己消费了，老师怎么教要按自己的心情

  但是奇怪的是，一样是教学，补习老师经常收到类似“我孩子成绩上不去，一定是因为补习没补好”家长的投诉；但班主任却很少会收到。这是因为委托人和服务方建立的是长期的、互相尊重的关系，对委托人的真实情况知根知底。因此基于这种相互信任，提供的服务是复杂且具有挑战的专业工作。

  另外，像是高净值人士选择的机构都是小型的，并且对委托人的隐私信息闭口不谈。这是为保证其私人化和保密性。同样，这也是为什么班主任只带一个班，更不会把班里学生的信息在班外进行公开展示或者贩卖。

  在这个层面上，应松老师的建议，放到刚步入金融服务行业的年轻人身上，简单来说，就是不要成为“带货能手”，而要成为“合作伙伴”。与被服务方形成默契且长久的关系，一方面是为了实现委托人资产长期可持续的保值增值和传承，另一方面，对服务方来说，在未来会起到销售一两款产品所达不到的作用。

• 古诗与新诗的现代转换——评梁晓明《忆长安》

  作者：出何典齋走狗 发布时间：2023-08-14 12:48:07

  通读一过《忆长安》，我以为这是一本非常有意思的小书。作者梁晓明系中国先锋诗歌的代表诗人，此书收录了他三十年来以新诗形式“翻译”古诗的成果，一如书的副题所示：这是一本“诗译唐诗集”。“译诗”并不新鲜，新鲜的是“诗译”。

  在书的自序，作者坦陈“诗译”——“用现代诗歌的方法重新表现古诗的念头”，源于80年代他偶然读到的一本《长安集·唐诗的白话改写》，作者为倪海曙。《长安集》初版于1955年，原是倪海曙以拉丁化新文字和现代汉语改写古诗的尝试，梁晓明读到的，大概是1983年，三联书店将其中拉丁化新文字抽去，重以现代汉语及原诗对照刊行的再版。对于倪先生50年代的这份工作，语言学家王力、人民文学出版社编辑李易均有称道之语。王力认为：“译诗，无论是今译古，中译外，外译中，都应该以意译为主”，至于写诗，则“要着重在形象思维”。但反过来看，这份称道实际也暴露了“诗译”的评价之难，亦即：“用现代诗歌的方法重新表现古诗”的作品，我们是将它看作翻译呢，还是改写呢？

  在李易看来，古诗今译可分作两派，其一是“大胆派”，此类译文“有时能得原作之神，而同时却也往往不免遗其形”，如郭沫若的《屈原赋今译》，其二是“拘谨派”，此类译文“每每能追寻原作之迹，但有时也难免没其妙”，如余冠英的《诗经选译》。此间差异，在于两者对“信”“达”看法不一，所以，“大胆”的译文——改写——本身近于诗的创作，亦无妨有“更多的驰骋想象和进行再创造的自由”。以我之见，梁晓明所承接的，正是“大胆派”的译文，只不过原本在倪海曙那里模棱两可的“翻译或改写”，被他代之以更加明确的“表现”。

  “翻译”和“改写”之不同，在《长安集》与《忆长安》两书皆有翻译的《月夜》一诗可见一斑，就中“香雾云鬟湿，清辉玉臂寒”一句，倪译为“在秋叶的露水中，/她那乌云一样的头发一定湿啦；/在清冷的月光下，/她那白玉一样的手臂也一定冷啦”，此译晓畅易懂，梁译则更偏向王力点出的形象思维，他将这句诗呈现为一幅画面：“雾气从她的鬓发落下来/白色的手臂在白色的月光下/渐渐渗入寒冷”。

  上文的“形象”大约等同于“意象”，我也是因之想到中国古诗对20世纪西方文学的影响。如果说中国诗人在翻译古诗时尚且还有着“信或达”、“翻译”还是“改写”的焦虑，那么西方意象派、“垮掉的一代”等诸文学流派之于中国古诗的吸纳则是直接而迅速的，这里最重要的一个例子就是庞德在翻译中国古诗时领悟到了“意象”的意义，他由此将诗歌中原本作为装饰性的细节提升到一个本体论高度。梁晓明在序言也提到这一点，他认为“自现代诗的先驱庞德翻译了中国的古诗后……由于中国古诗的出现，大大丰富了美国的现代诗”，但他不曾提到的是，恰恰是由于庞德等现代主义诗人在中国古诗的影响下确立了意象派，意象派又转而促成了中国新诗的发生（胡适《文学改良刍议》等文章，与《意象派宣言》存在颇多相似之处）。可以说，意象派充当了中国古诗向新诗转换的中间项。

  在《冬夜畅谈》这篇对话录里，梁曾指出朦胧诗的通病在于“普遍的意象选择中相互之间的差别不是很大，而相同处却很多”，他认为“这一点对于个性、独立性极强的诗歌创作这门艺术是极其致命的”。以此观之，《忆长安》便是他返回中国新诗发生原点，重审《文学改良刍议》或《意象派宣言》，并且重走新诗发生道路的一次尝试。他也许不仅要从古诗里汲取新诗的资源，完成古诗向新诗的转换，也试图经由意象这一古老角度，为渐有疲态的新诗别开生面。

  以诗集第一篇《无言的黄昏降下沉默的太阳》为例，这首对韦应物《夕次盱眙县》的改写，最精彩的即不是诗题这一句：“浩大的风/吹起浩大的波浪/无言的黄昏降下沉默的太阳”，两个“浩大”，看似是有意不避“重复”，同时巧妙对上了原诗“浩浩”二字，但连同下面的“无言”“沉默”，反而“钝化”了意象。这首诗真正精彩的地方，是梁晓明将“人归山郭暗”译写为“人一走开/城墙就一片黑暗”。韦诗本已足够凝练，梁译在此基础上又将两个次要意象擢升为主要意象，复将“共时性”改为“历时性”，即城墙变得黯淡发生在人走开之后，间接增添了一重时间的维度。

  给原诗“做加法”的情形，同样见于书中对《月夜》《宿业师山房待丁大不至》《春泛若耶溪》《渭川田家》《鸟鸣涧》等诗的改写。不过，笔者更偏爱的是另一种改写，或可称为“对等转换”，如李煜的“天上人间”一句，梁译作“天上是天上/地下是地下了”，在这首《时间让流水带走了鲜花》的改作中，每一句都平淡而近自然，而文字下面又暗藏着无限愁绪。“做加法”或令“改写”的自足性更强烈，也更“诗意盎然”，但我以为后面这类略显笨拙的译写，才显示出中国现代白话新诗的正宗，即既带有文字含蓄隐藏的特质，意象不因含蓄而晦涩，同时又删削了不必要的“诗味”。这一“诗味”，很可能也是新诗发展的歧路。

  最后，我们不妨对照一下庞德《神州集》与这本《忆长安》里均有翻译的《黄鹤楼送孟浩然之广陵》：

  梁译为：“我带着黄鹤楼向你挥手，向东挥手/这是我心底深处/挥出的一只手//阳光去扬州，鲜花去扬州，此刻你离去/整个三月/都去了扬州//一叶帆，一张脸，带着蓝天走到了尽头/我抬头，黄鹤楼抬头/只见天空悠悠/茫茫长江无语奔流”

  庞译为：“Ko-jin goes west from Ko-kaku-ro，/The smoke-flowers are blurred over the river./His lone sail blots the far sky，/And now I see only the river，the Long Kiang，reaching heaven.”