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本书突破以往同类保险书籍仅限于感性认知的阐述，基于数据和模型分析对人身保险进行解构，并构建了高效的保险产品测算和分析方法，为读者提供数据化、易量化的保险认知；通过理论与实践相结合，提出了更为符合市场实际情况的保险决策理论，为保险消费者和从业者提供决策指导，并有效填补了市场上此方面书籍的空白。本书兼具创新性、实用性、可视化、简洁性、渐进性和趣味性等特点，能满足不同层次保险认知水平的读者学习需求，特别适合广大保险从业者和消费者阅读。

第一篇风险数据可视化

第一章保险基础知识3

一、保险基础3

二、保险精算简介7

三、保险逆精算10

第二章死亡数据可视化12

一、生命表简介12

二、生命表数据分析13

三、生命表编制17

第三章重疾数据可视化21

一、重疾简介21

二、重疾表数据分析27

三、单病种重疾37

四、癌症43

第四章意外伤害数据可视化51

一、意外伤害51

二、意外伤害数据分析52

三、猝死58

第五章财富分配演化60

一、财富创造和分配60

二、人身风险对财富积累的影响66

三、财富积累的风险改善69

第二篇保险产品逆精算

第六章重疾保险逆精算75

一、产品费率可视化75

二、产品逆精算方法79

三、保费分期83

四、两全保险分析86

第七章医疗保险逆精算88

一、医疗险实例88

二、住院费用分布90

三、医疗险理赔统计94

四、医疗险合理配置95

第八章年金保险逆精算100

一、年金保险100

二、预定利率扩展103

三、养老年金保险108

第三篇保险安全体系

第九章保险安全性115

一、险企破产115

二、险企破产防护120

三、偿付能力监管126

四、总结131

第十章新型保险133

一、分红保险134

二、万能保险136

三、投资连结保险138

四、总结141

第十一章核保理赔143

一、保险理赔143

二、如实告知148

三、保险核保155

四、总结165

第十二章保险合同166

一、合同属性166

二、保险责任167

三、除外责任168

四、总结172

第四篇理性决策分析

第十三章理性保险决策179

一、风险决策理论179

二、经验决策191

三、实效理论194

四、理性保险决策200

第十四章保险经营212

一、保险经营组织212

二、内地寿险市场格局220

三、香港保险223

四、总结229

第五篇工业化中的保险发展

第十五章保险中国百年史233

一、清末年间（1840—1911年）233

二、民国时期（1912—1949年）236

三、新中国30年（1949—1978年）239

四、改革开放（1978年至今）242

五、三大险企247

第十六章工业化中的保险业251

一、保险与工业化关系251

二、中国工业化进程253

三、工业化中的未来保险业256

参考文献262

附录264

后记与鸣谢275

张井，毕业于华中科技大学，获工学和经济学双学士学位。有着多年保险从业经验，擅长数据处理、保险逆精算和保险决策研究。在实践方面，致力于互联网技术开发为保险业进行科技赋能，减少保险业存在的信息不对称；在理论方面，致力于保险逆精算研究，通过大量数据分析，提供合理的保险决策。

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书籍介绍

本书突破以往同类保险书籍仅限于感性认知的阐述，基于数据和模型分析对人身保险进行解构，并构建了高效的保险产品测算和分析方法，为读者提供数据化、易量化的保险认知；通过理论与实践相结合，提出了更为符合市场实际情况的保险决策理论，为保险消费者和从业者提供决策指导，并有效填补了市场上此方面书籍的空白。本书兼具创新性、实用性、可视化、简洁性、渐进性和趣味性等特点，能满足不同层次保险认知水平的读者学习需求，特别适合广大保险从业者和消费者阅读。

• 作者：阿修罗 发布时间：2012-09-03 14:59:29

  看过大量的销售类图书，这本是最有收获的，力荐

• 作者：小桃红君 发布时间：2022-06-27 21:39:16

  有点太泛泛而谈，就是理工人搞文学的感觉

• 作者：老脸 发布时间：2011-12-22 18:52:50

  那会上自习时借同学的看，乐死我了。

• 作者：Scotty 发布时间：2019-03-05 23:41:04

  就绘画初学者和爱好者的人体练习学习来说，我更推荐这本书而不是伯里曼，这是我见过最好的人体临本。

• 作者：树荫里的阳光 发布时间：2020-10-24 21:10:36

  读残雪的小说，乐趣在于似真似假*⸜( •ᴗ• )⸝*

• 作者：北京美美丹 发布时间：2022-01-15 10:51:17

  去大连出差时买的，囤了很久，终于有机会翻看。对刘秀及所处的时代有个梗概的了解，前因后果地剖析，很有助于了解那段历史。王莽为何可以终结东汉？刘秀怎么中兴汉室？

• 文坛硬汉与情场浪子，躁狂抑郁症患者与超级猫奴

  作者：老船长-JK 发布时间：2020-10-11 17:09:12

  提起海明威很多人都并不陌生。众所周知，他是美国20世纪以“文坛硬汉”而著称的著名作家、《太阳照常升起》《老人与海》等诸多作品的作者、是普利策奖、诺贝尔文学奖获得者、同时也是一名军人与战地记者。这些光鲜耀眼身份的背后，鲜为人知的是海明威另一个身份，作为一个普通男人、一个儿子、一个父亲，海明威是一个什么样的人？如何更加全面认识海明威？

  就像肖恩.海明威在后记中所写：若要了解他是个怎样的人，那就去读他的作品，去海明威馆参观他的藏品。

  

  杰奎琳提意，贝聿铭设计的肯尼迪总统图书馆

  当无法真正走进肯尼迪总统图书馆时，可以通过阅读海明威的一切相关的资料来了解他。《作家海明威的生活剪贴簿》是由迈克尔•卡塔基斯（海明威文学遗产管理人）整理而成的关于海明威的一座纸上博物馆。在这里可以看到海明威大量书信内容、写作手稿、私人照片、以及海明威的实物收藏，藏品大多由海明威的儿子以及他的妻子提供，另外还有儿子们对海明威评价及印象、以及当代学者对海明威的研究等。

  

  仿佛置身博物馆中的装帧设计

  私人信件是一个作家最不设防、未经修饰的领地。从信件中我们可以读到他的友谊、他的婚姻、他的家庭关系、他的文学密友、以及他与合作伙伴之间的沟通交往。信件最让人深刻的地方也在于其即时性，除了内容本身，也会反映出当时社会背景、政治环境、经济环境等诸多因素，卡塔基斯正是通过20世纪人类历史发生过的一些大事件来看待海明威以及他生命中的不同阶段，这种对比的写作手法也让海明威的故事变得更加有趣。

  

  战争中负伤的海明威

  从这些藏品中我们可以轻易看到“文坛硬汉”海明威性格中刚硬的一面，第一次世界大战中为红十字会救护车司机而负伤，在潘普洛纳斗场亲自参与斗牛，墨西哥湾钓马林鱼，在东非与美国西海岸游猎，目睹战争的残酷，经历了西班牙内战以及二战中诺曼底登陆，许特根森林战役等。其早期作品《永别了，武器》创作灵感正是源于海明威的战争经历，主题则是一对年轻情侣，即使经历了战火纷飞，却依然怀抱着希望期待和平。这一主题毫无疑问是海明威对战争的思考，也表达了海明威坚强精神与乐观的性格。

  海明威的一生有过四次婚姻，第一次婚姻之前，在米兰红十字会对于看护他的护士艾格尼斯一见钟情，这段感情，因为阿格尼斯宣布取消婚约，只维持了半年。与第一任妻子哈德利的婚姻维持了六年，在这期间海明威正式进入巴黎的文学领域，认识了更多作家，包括莎士比亚书店主人西尔维娅.毕奇、詹姆斯乔伊斯等。而莎士比亚书店也因此成为英语文学的据点。其后相继经历了两次失败的婚姻，一次是海明威主动提出，一次则是因为玛莎.盖尔霍恩的主动离开，直到第四次与玛丽威尔士结婚，因为玛丽的隐忍，这段婚姻得以维持。

  海明威波折的情感中，经历了出轨与被出轨，

  对待女人、爱情、与婚姻，可以说既渴望但同时又恐惧

  。用情场浪子来形容海明威一点不为过。海明威的作品中有这样一段对话：

  “为什么男人不应该结婚？”

  “不该，就是不该，”他怒气冲冲地说。“即便一个人注定要失去一切，至少不该使自己落到要失掉那一切的地步。他不该使自己陷入那种境地。他应当去找不会丧失的东西。”

  1925年写给菲茨杰拉德的信中海明威对于天堂的向往则是这样描述的：

  “对我来说，天堂就是一个巨型斗牛场的样子......另外我在镇上还要拥有两套相当不错的房子，其中一所住着我的妻子和孩子，在那儿我们施行一夫一妻制，另一套房子则是我那九位曼妙情妇居住的地方，她们分别住在九层楼里的房间中......”

  这是一种矛盾的表现，婚姻的恐惧，对女人与爱情的渴望，死亡的阴影。交织在海明威的小说主题中。

  晚年的海明威患上了抑郁症与妄想症，这可能跟常年酗酒与服用降压药有关。情绪变的起伏不定，暴躁易怒、睡眠障碍、写作瓶颈随之而来，身体与事业上的双重压力让海明威陷入了极度消极的情绪中，1961年于爱达荷州的家中开枪自杀，留下的最后一句话是：“晚安，我的小猫咪”。也许这是留给玛丽.海明威最后的平静与温柔，也许是留给他的六趾猫最后的一句晚安。

  

  海明威与猫

  在诸多藏品资料中，让人很意外的是从中得知海明威还是一个超级猫奴。正因为海明威养六趾猫，所以六趾猫后来也被称为“海明威猫”。铲屎官猫奴的身份与海明威文坛硬汉的形象形成了鲜明的对比，这种强烈的冲突产生在海明威身上却让这份温柔显得弥足珍贵。

  延伸阅读

  

  老人与海

  (1999)

  8.9

  1999 / 俄罗斯 加拿大 日本 / 动画 短片 / 亚历山大·彼德洛夫 / 高登·平森特 Kevin Duhaney

  

  流动的盛宴

  8.2

  [美] 海明威 / 2009 / 上海译文出版社

  

  整个巴黎属于我

  8.2

  [美]莱斯利·M.M.布鲁姆 著 / 2019 / 春潮 | 中信出版集团

  

  海明威的猫

  8.1

  [英] 凯特·阿尼 / 2017 / 中信出版社

  

  海明威书信集 (1917-1961)

  8.2

  [美] 海明威 / 2016 / 上海译文出版社

  

  海明威短篇小说全集（上下册）

  8.9

  [美] 欧内斯特·海明威 / 2019 / 上海译文出版社

  PS：2020.10.11

• 理性人的理性选择——张井《理性保险选择》

  作者：穆彡 发布时间：2022-02-08 19:54:06

  随着收入水平的提高，更是因为意识到固定工资在面对重大疾病或意外事故时的微不足道，想避免未来因资金不足导致家人不能得到很好的治疗或是自己因此丧失劳动能力或身故而留下年迈体弱的父母或孤独支撑家庭的伴侣，而萌发了购买保险的想法。但因早些时候购买车险时接触的销售的急功近利、简单粗暴的方式导致心有芥蒂，故而此次买人身险不想再直接找销售，而是相信自己的自学能力以及信息整合能力，通过构建对人身保险的信任、找到恰当的购买方式以及合适的保险产品。然而，跨行业构建知识体系进而提升认知需要付出太多的时间和精力成本，终究不是一件经济的事儿。不过庆幸的是，在广泛阅读中发现了张井先生的《理性保险选择》，阅读后帮助我完成了之前提到的期待。为帮助和我有相似经历的朋友，费心介绍一下张井先生的书。

  个人觉得本书的

  独到之处

  可以用

  信、新、践、哲、怀

  这个五个词来概括。

  所谓信，即本书的研究方法、逻辑推导过程、所阐述的观点等均令人信服。

  作者通过大量数据以量化分析的方式得出相应的结论。若在宗教萌兴时代，你想让人们相信一个道理，则要给人们展现神迹；若在宗教哲学兴盛时期，你需要人们相信你的观点，则要向人们展现你强大的逻辑和思辨过程……而理性时代的你想要人们相信你的结论，则需要从数据来源、数据分析方式、量化对比等方面都必须可信，人们才会相信你给出的结论，而张井先生的书在这些方面都做得非常出色。

  所谓新，即作者别出心裁的创造了理论或创造性的修正了以往的理论。

  例如，贯穿全书的独创性理论——

  保险逆精算

  ，这个理论堪称天才之创。保险公司通过保险精算设定保险定价因素以开发保险产品，但是作为非保险公司的核心成员难以获知保险产品定价时所设的各个参数值，也就很难理性的评估保险产品，因而没法对保险产品产生信任感。但是作者创造性的用保险逆精算的方法，“以保险精算为基础，从保险产品出发，采用逆向分析的方法对保险产品进行剖析”以得到“产品性价比、附加保费水平、保险公司运行状况等评估信息”。（引用来自作者，下同。）

  再如

  保险实效理论

  ，作者将其定义为“保险产品或其他因素对保险市场和消费者产生的实际效果”，分为

  市场实效和个体实效

  。市场实效主要面向分析保险业的发展，而个体实效主要用来分析什么样的保险配置方案对消费者个体来说是最有实际价值的。至于作者创造性的如何修正了哪些过往理论就留给好奇boys or girls 去探索，毕竟这是本书最有趣的内容之一。

  所谓践，即作者提出的理性配置优质保险的方法均切实可行。

  在保险逆精算的基础知识和保险实效理论的指导下，作者给出了风险损失的判定方法、险种配置顺序、如何切实立足于解决个体或家庭面临的具体问题等。

  所谓哲，即作者的语言富有哲理。

  摘录几句，你品品：如“

  就损失而言，损失结果才是关键，过程并不重要

  。” 再如“在巨大的压力和阻力下，邓小平推动了中国的经济改革。然而，对一个国家而言，最危险的时刻，往往不是最坏的时候，反而是刚刚变好的时候。对于这种变化，激进者企图大跨步前进，打碎旧有的一切；守旧者则不然，他们恐惧这种变化，企图竭尽所能地去阻碍一切新变化。”又如“制度是内生的，制度需要满足特定发展阶段的实际需要，因此，对制度差异进行简单粗暴的评论并没有过多的意义，而是应该关心制度本身是否有效促进发展，是否属于‘良政’。”

  所谓怀，即作者在本书中展露的感情充满了家国情怀。

  如“我国保险业也因为独特的政治制度而独具特色，笔者称之为‘注重效率，兼顾民生’，‘民生兼顾’和‘资本角逐’齐头并进。”——言语中渗透了深切的制度自信。作者认为中国保险史是近现代中华民族发奋图强的奋进史，以编年体形式从中国保险业发展历程的角度回顾了近现代中华民族救亡图存、艰苦奋斗以强国的历程，扩展了人们对中国近现代史的认知，作者叙述的言语中流露了浓郁的文化自信。

  把这五个词思维导图化

  ，如下：

  

  作为一个消费者，需要通过系统学习保险知识进而提高认知水平从而理性的选择保险产品，而作为保险从业者则是把这一套流程内化后传达给客户。作为一个消费者，

  阅读本书后我得到了以下知识：