宏章出版2014最新版银行从业个人贷款辅导教材 在线下载 pdf mobi 2025 epub 电子版

　　《宏章出版·中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材：个人贷款（2014*版）》编写者既有多年从事银行业从业考试研究和命题的专家，也有相关行业的权威人士，对大纲要求和考试的命题趋势了如指掌。同时，试题的选择、讲解都经过深入研究与讨论，力求为考生带来*的参考价值。

《宏章出版·中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材：个人贷款（2014*版）》严格按照*考试大纲要求，以科学、实用为理论，在体例、版式及内容的选择和设计方面都力图做到科学实用。在题型选择和讲解方面，尽量避免繁冗拖沓的语言，力图使考生在短的时间内迅速明确考试定位，掌握考试方向。

绪论

考试特点分析

应试技巧

第1章 个人贷款概述

考情分析

重点与难点

1.1 个人贷款的性质和发展

1.1.1 个人贷款的概念和意义

1.1.2 个人贷款的特征

1.1.3 个人贷款的发展历程

1.2 个人贷款产品的种类

1.2.1 按产品用途分类

1.2.2 按担保方式分类

1.3 个人贷款产品的要素

1.3.1 贷款对象

1.3.2 贷款利率

1.3.3 贷款期限

1.3.4 还款方式

1.3.5 担保方式

1.3.6 贷款额度

历年真题回顾

同步试题演练

参考答案及解析

本章小结

第2章 个人贷款营销

考情分析

重点与难点

2.1 个人贷款目标市场分析

2.1.1 市场环境分析

2.1.2 市场细分

2.1.3 市场选择和定位

2.2 个人贷款客户定位

2.2.1 合作单位定位

2.2.2 贷款客户定位

2.3 个人贷款营销渠道

2.3.1 合作机构营销

2.3.2 网点机构营销

2.3.3 电子银行营销

2.4 个人贷款营销组织

2.4.1 营销人员

2.4.2 营销机构

2.4.3 营销管理

2.5 个人贷款营销方法

2.5.1 品牌营销

2.5.2 策略营销

2.5.3 定向营销

历年真题回顾

同步试题演练

参考答案及解析

本章小结

第3章 个人贷款管理

考情分析

重点与难点

3.1 个人贷款管理原则与贷款流程

3.1.1 个人贷款管理原则

3.1.2 贷款流程

3.2 个人贷款业务风险管理

3.2.1 信用风险识别与评估

3.2.2 风险缓释与控制

3.2.3 信用风险监控

3.3 个人贷款业务共性风险及控制措施

3.3.1 借款人风险及控制措施

……

第4章 个人住房贷款

第5章 个人消费贷款

第6章 个人经营性贷款

第7章 其他个人贷款

第8章 个人征信系统

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　　（3）贷款期限。各行根据自身情况，规定有所差异。部分行有以下作法：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。

　　（4）还款方式。个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法为常用。一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

　　（5）担保方式。个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。

　　在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。抵押加阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了商品房销售贷款合作协议书。在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。借款人、抵押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再履行保证责任。

　　采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件。抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定。借款人以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押；若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。

　　采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。

　　采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同。保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证，借款人之间、借款人与保证人之间不得相互提供保证。

　　在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

　　（6）贷款额度。根据现行说法，个人住房贷款中有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套（及以上）差别化住房信贷政策：

　　（1）借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合同登记备案系统，下同）中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的；

　　（2）借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的；

　　（3）贷款人通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。

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  《假如我是塞维涅夫人的女儿》

  我对你的爱在每件事情里，距离消减不了我对你的心。细腻而真诚，坦荡而热烈，不论是什么事情，都想和你谈一谈讲一讲。

  你是一位伟大可爱的母亲，你有你的世界和人生，也允许女儿有自己的世界和人生，你将女儿当作平等的人来尊重，那么爱自己的女儿，灵魂的距离从未如此之近过。

  有些人日日在一起，却还是像陌生人，只有虚无的“关系”做表面；有些人虽日日不在一起，却如此相近，仿佛就在身边。距离抵不了我对你的爱，但谢谢你允许我有自己的人生，让我在世界的另一端也能心安快乐的生活，不需要担心你的脆弱和不勇敢，这样的一个你永远充满勇气和力量，我担心你的生活，担心有没有人陪伴你，却不会担心过分到发狂，我知道，就算只有你一个人，也能快乐的活着，这就是一场最好的母女关系。

  纪伯伦《孩子》

  Your children are not your children.

  They are the sons and daughters of Life's longing for itself.

  They come through you but not from you,

  And though they are with you, yet they belong not to you.

  You may give them your love but not your thoughts.

  For they have their own thoughts.

  You may house their bodies but not their souls,

  For their souls dwell in the house of tomorrow, which you cannot visit, not even in your dreams.

  You may strive to be like them, but seek not to make them like you.

  For life goes not backward nor tarries with yesterday.

  You are the bows from which your children as living arrows are sent forth.

  The archer sees the mark upon the path of the infinite, and He bends you with his might that his arrows may go swift and fare.

  Let your bending in the archer's hand be for gladness;

  For even as he loves the arrow that flies, so he loves also the bow that is stable.

  你的儿女，其实不是你的儿女。

  他们是生命对于自身渴望而诞生的儿女。

  他们借助你来到这个世界，却并非因你而来。

  他们在你身旁，却不属于你。

  你可以给予他们你的爱，却不能给予你的想法，因为他们有自己的思想。

  你可以庇护他们的肉体，却不是他们的灵魂。

  因为他们的灵魂属于明天，属于你做梦也无法到达的明天。

  你可以拼尽全力，变得像他们一样，却不要让他们变得和你一样。

  因为生命不会后退，也不会在过去停留。

  你是弓，儿女是从你那里射出的箭。

  弓箭手望着未来之路上的箭靶，他用尽力气将你拉开，使他的箭射得又快又远。

  怀着快乐的心情，在弓箭手的手中弯曲吧，因为他爱这一路飞翔的箭，也爱那无比稳定的弓。