七堂保险金信托课 电子工业出版社 在线下载 pdf mobi 2025 epub 电子版

本书从信托简史、信托基础、集合资金信托计划、家族信托、保险金信托、保险金信托实操案例、实务问答等七个角度，系统分析和梳理了保险金信托的基础理论知识，也专门解答了专业金融人员在实务中经常遇到了问题和困惑。通过阅读《七堂保险金信托课》，相关金融从业者能更好地开展保险金信托业务，普通读者能进一步了解保险金信托，更合理地规划私人财富的保障及传承。

01 信托简史

信托“寻根”：4000多年前的“信托”行为

古罗马的“信托遗赠”制度

从用益到信托：近代信托的诞生

现代信托的确立和发展

因信而托：中国古代的信托行为

现代信托在中国

02 信托基础

什么是信托：三个主体，四个维度

“拆解”信托：主体、客体、行为和目的

信托的秘密之信托财产的独立性

信托的秘密之信托财产不得强制执行

五花八门的信托可以怎么分

信托与人寿保险

03 集合资金信托计划

交易结构和流程

合格投资者

集合投资信托计划的投资风险

04 家族信托

家族信托是什么

家族信托的设立流程

家族信托五大基础功能

家族信托vs集合资金信托

家族信托经典案例详解

05 保险金信托

认识保险金信托：定义、法律基础、架构和风险

保险金信托的模式：1.0版、2.0版、3.0版

设立保险金信托的步骤

保险金信托vs人寿保险

保险金信托vs家族信托

保险金信托的其他优势

06 保险金信托实操案例

家企资产隔离，规避企业经营风险牵连家业

保护婚姻财富，控制财富流向

细水长流，防止子女挥霍

特殊家庭成员，需要特殊照顾

07 实务问答

国内的家族信托成熟吗

离岸家族信托更好吗

国内信托能隔离债务风险吗

信托财产是怎么管理的

股权和不动产可以放入家族信托吗

在委托人离婚时，信托财产会被分割吗

信托公司破产了怎么办

家族信托能规避遗产税吗

设立保险金信托时会做哪些尽职调查

设立保险金信托涉及哪些费用

保险金信托会承诺保本吗

保险金信托能撤销吗

李升，国内某金融机构家族办公室核心成员、上海交通大学特聘讲师、沃晟学院金牌讲师。保险和家族信托（保险金信托）研究者和实践者。毕业于同济大学，获硕士学位。从事信托、私募基金、保险等金融业务十余年。

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     在英美等西方发达国家，信托作为一种财富管理和传承的工具，已经得到了人们的普遍认可。很多名门望族，比如美国的洛克菲勒家族，在绵延六代后依旧长盛不衰，很大程度上就得益于早早运用了信托这一工具。

可是在中国，人们对信托的认识和理解还远远不够。大多数人对信托的了解，仅限于它是一种投资、融资手段，而对其财富管理、财富传承等方面的功能所知甚少。

这种认知上的差异是如何产生的呢？要解答这个问题，就需要了解信托的起源和它在国内的发展。信托“寻根”：4000多年前的“信托"行为

“信托”这个词，听起来很“洋气”、很“现代”，可是如果追根溯源，我们可以在人类文明曙光初现的时候找到它的身影。学术界一般认为，目前可考的最早的原始信托行为，是距今4000多年前古埃及的“遗嘱信托”。据史料记载，公元前2548年，在古埃及人留下的一份遗嘱中，包含了信托的基本要素。在这份遗嘱中，遗嘱人指定由他的妻子继承财产，由他的子女做受益人，同时为子女指定了监护人，并设有遗嘱见证人。

4000多年前古埃及人的这种做法，当然不是现代意义上的设立信托，称为立遗嘱更合适。但从现代信托架构的角度来看，它也是一个完整的信托行为：有委托人、受托人、受益人，有信托目的、信托财产，甚至还有第三人作证。所以，信托业常把古埃及人的这种立遗嘱的方式称为原始信托行为。

在当时，也没有产生“信托”的概念。直到大约2000年后，在古埃及地中海对岸的古罗马，“信托”这个词才第一次出现在人类的语汇中。古罗马的“信托遗赠"制度

“信托”这个概念的出现，可追溯到约公元前500年古罗马的“信托遗赠”制度（又称“遗产信托”制度）。

要理解信托遗赠制度为何出现，需要先知道一个背景：根据当时罗马市民法的规定，生活在罗马的人被分为罗马市民、拉丁人、归降人、异邦人、奴隶等。只有罗马市民才享有完整的市民权，而完整的市民权中就包括了继承权。

也就是说，除了享有完整的罗马市民权的人，其他的人，如拉丁人、归降人、异邦人和奴隶，均不享有继承权。“《尤尼亚法》不允许他们自己立遗嘱，不允许他们依据他人的遗嘱取得财产，也不允许他们通过遗嘱被指定为监护人。…‘那些属于归降者的人，同所有异邦人一样，在任何情况下均不得依据遗嘱取得财产，而且，按照被普遍接受的观点，也不能自己立遗嘱。”可是，肯定会出现的一种情况是：遗嘱人不想把遗产留给有继承权的人，而希望留给不具有继承权的人。为了应对这种情况，古罗马人发明了一种变通的方法。

在遗嘱继承人没有继承权的时候，遗嘱人将自己的财产移交给其信任的第三人，并要求第三人为了其妻子或子女的利益代行对这些财产的管理和处分，从而在事实上实现遗产的继承。关于这种行为，优士丁尼在《法学阶梯》中写道：“当某人欲以遗产或者遗赠物给他所不能直接遗给的人时，他便通过信托那些能够依遗嘱获得遗产的人来实现之。之所以将其称为遗产信托，是因为他不能依法律去制约任何人，而只能依靠他所委托的人的诚信来进行制约。”这就是遗产信托制度，或者称为信托遗赠制度。

在遗产信托中，遗嘱人请求继承人、受遗赠人等受托人实施某种使第三人受益的行为，其中包括要求受托人将遗产的全部或部分转移给第三人。遗产信托的受益人可以是不具有遗产继承能力（权利）的人，这样，被禁止设立为继承人的妇女、拉丁人、不满30周岁的奴隶、异邦人、独身者、不确定者，也可以通过遗产信托的方式获得被继承人的财产。

不难看出，遗产信托制度中已产生了比较完整的信托概念，它涉及三个主体：遗嘱人（委托人）、受托人和信托受益人。其中，受托人既是继承人，又具有遗产管理人的地位，他要按照遗嘱人的意愿管理财产，并将收益或遗产转交给信托受益人。信托受益人是事实上的遗嘱人的遗产继承者，但又不同于罗马法规定的继承人。

遗产信托制度只是遗产转移的一种方式，而对遗产信托的司法保护也经历了一个从无到有的过程。早期的遗产信托并不要求严格的法律形式，因此它并不具有法律上的约束力，受托人只有道义上的义务，一旦受托人不履行受托义务，受益人无法借助法律手段获得其应得权益。后来，奥古斯都（屋大维）在一些特殊情况下从法律上认可了这一制度，并允许对不履行义务的受托人进行审判，受益人的权利才逐渐获得法律保护。

因为古罗马遗产信托制度中的“信托”接近是一种无偿的民事行为，没有成为以营利为目的的商业行为，所以它并非现代信托制度的起源。

P3-9

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媒体评论

"作为我国保险金信托领域最早的一批研究者和实践者，李升先生将其在保险金信托领域的研究成果和实践经验浓缩为《七堂保险金信托课》。该书运用通俗、流畅的语言，对保险金信托的基础理论知识进行了梳理和介绍，结合生动的案例对保险金信托实务中经常会遇到的问题进行了解析。李升先生告诉我们，信托离我们每一个家庭并不遥远，保险金信托可以走入寻常百姓家！

——南开大学法学院教授、民商法博士生导师，韩良先生

民富国强，是千百年来仁人志士的孜孜追求，是现代以来民族复兴的重要表征。民间财富保护和传承作为民富国强的一个方面，是改革开放40多年来的成果和新的社会现象。过往我们更多注重社会、政治、经济、文化等宏观方面的内容，而忽略民间财富保护和传承的法律和技术的安排。作为有着多年从事保险和信托行业经历的专业人士，作者用简洁的语言，从历史、原理到实务，清晰解读了保险金信托这一较为复杂的财富保护和传承工具，实用性强。

——中信信托副总经理，刘小军先生

保险金信托作为这几年备受高净值人士关注的新型财富管理和传承工具，能深层次解决客户的多维度需求，值得所有保险从业人员去研究学习。本书可以帮助我们快速了解如何用保险金信托服务于财富人士的多层次金融需求。

——阳光人寿副总裁，高永梅女士"

书籍介绍

《七堂保险金信托课》从信托简史、信托基础、集合资金信托计划、家族信托、保险金信托、保险金信托实操案例、实务问答七个角度，全面讲解保险金信托这一新型财富管理工具。通过阅读本书，相关金融从业者能更好地开展保险金信托业务，普通读者能进一步了解保险金信托，更合理地规划私人财富的保障及传承。

• 作者：Eric 发布时间：2022-10-22 11:08:28

  文笔优秀

• 作者：Olne 发布时间：2022-09-05 11:36:49

  小白友好，要言不烦，也跟得上行业前沿

• 作者：狼朗 发布时间：2023-12-22 09:18:38

  原著不错，译的一般，不如华杉那个讲的透彻

• 作者：Sk 发布时间：2022-07-01 23:19:48

  轻松了解信托基础知识，如果部门法都出这样的书就好了。

• 作者：hx 发布时间：2022-04-28 14:24:53

  不错 简明扼要

• 作者：阿飞 发布时间：2022-10-28 17:44:30

  读完＋做完笔记不超过2个小时，东西比较浅显易懂，是个小白了解使用，对大多数寿险代理人也够用了。

• 放下包袱，活在当下

  作者：meiya 发布时间：2013-04-16 14:16:23

  你相信人有灵魂吗？如果有，你觉得灵魂是不死的吗？你相信轮回转世说吗？你会去猜想自己的前世吗？如果你对这些问题的答案是肯定的，或者你对这些问题很好奇，我想你会喜欢这本《前世今生2：总有奇迹降临》。

  25年前，本书的作者布莱恩•魏斯博士在催眠治疗患者凯瑟琳的过程中发现了他作为一个科学家与专业的心理医生从来都不屑与相信的生死轮回秘密，并将此治疗过程写成《前世今生》一书，该书一经出版即畅销全球，同时掀起数百万人对“轮回”话题的关注与议论。作者本人甚至做客嘉宾奥普拉的脱口秀、CNN 探索频道等节目。诚如魏斯博士坦言的那样，这本书彻底改变了他今后的人生。从此这位曾经坚决的无神论者走上了探索“生死轮回，前世今生”之路，通过积极推广“前世回溯疗法”，他帮助病人回顾前世，探究因果，治愈病痛，活出更美好更幸福的人生。

  《前世今生2：总有奇迹降临》中作者与我们分享了几百个“前世回溯”案例，以及从这些案例中可以学习到的经验、教训。有的人从小身体孱弱，患有饮食障碍，只能吃11种食物，通过“前世回溯”了解自己曾在上一世误食有毒的黄色小花而夭折；有的人总是重复“工作一有起色就调换职业”的行为模式，通过“前世回溯”了解自己前世是个农庄寡妇，为了确保孩子的安全与家庭的完整，非常辛勤的劳作，但还是因为战争失去了最珍爱的孩子；有的人沉溺在失去亲人的哀痛中无法自拔，通过“前世回溯”看到死去的亲人在前世也与自己有着亲密的关系，彼此是亲人或爱人、好友，在这一世即便肉身消亡，但是灵魂很好，一直还陪伴在自己身边……有的人前世是印度地方统治者，曾经参加过加冕礼；有的人前世是个小王国的王子；有的人前世是个遭受大屠杀的犹太人；有的人前世是个贫穷的乞丐，有的人前世参加过二次战争……可以说这本书是由魏斯和他的女儿艾米以及成百上千个经过“前世回溯疗法”的患者共同写成的。所有的这些故事是如此的神奇、有趣、独一无二、包罗万象，有的甚至令人匪夷所思，在读这本书的过程中我常常遭遇讶异、怀疑、惊叹等情绪，仿佛自己打开的不是一本书而是一个充满奇迹的魔法盒。

  如果这本书只是罗列一堆患者陈述的“回溯前世”时看到的前世生活的事实与细节，或者探究回溯经历历史的真实与准确性，那就显得非常单薄了，好在本书并非单单如此。前世的回忆固然重要，但是最重要的是其中传达出来的情感与感受，揭示出来的因果关系，以及当事人从中收获了对生活，对人生，甚至是对人类命运的认识、体会，这些能够打动读者，引起共鸣与思考，也正是这些起到了治愈患者的神奇作用。比如有个女人年轻时就非常讨厌被什么东西触碰到脖子，后来喉咙里长了一个瘤子，手术后常常患有失语症——在相当长的一段时间内不能讲话。经过医学鉴定和治疗问题依然没有解决，在“前世回溯”治疗时，她看到自己是个奋勇杀敌的骑士，在战争中脖子被人刺了一剑，失血而亡。重温骑士的死亡过程后，她放下了内心的恐惧，恢复了清亮的嗓音。

  如果我们认识到每一个生命都是永恒的，我们的本质是灵魂，每一世的身体、生活形态虽不同，但是我们可以携带着相同的灵魂继续生活，那么，还有什么值得我们恐惧呢？

  如果我们认识到相聚便是有缘，曾经被我们伤害的人将在另一个世代来到我们身边，让我们有机会弥补过错；伤害我们的人也会回到我们身边，纠正他们曾经的过错，那么，我们对自己身边的亲人、朋友会不会更多一些珍惜与宽容？

  如果我们认识到每一个生命降临人世的目的是为了学习仁爱与宽恕，物质财富，名利都是暂时的，只有一个充满爱与同情的优质灵魂才是永久存在的，那么，我们在衡量与追逐成功时会不会更加清醒与多元？

  了解前世经历的痛苦与欢笑，揭示生命的因果轮回不是为了背负过去，而是为了更好的活在当下。放下你前世经历的痛苦、创伤、憎恨、恐惧，你才能治愈与活在当下，以更加开放和勇敢的姿态拥抱美好的未来。

• 书摘

  作者：Leanin 发布时间：2017-06-27 18:20:22

  ·一开始你想让事情变得更好，而现在，事情不完美你就停不下来？——马克斯

  ·白天，我书写自己的生活；晚上，我把它全部擦掉。我甚至不知道自己是谁了——凯蒂

  ·很多事情我们无法改变，只能接受它。或许，这是上天给我们的恩赐。

  ·请赐给我宁静去接受我所不能改变的，给我勇气去改变我所能改变的，并给我智慧去分辨两者的不同。