中公2019银行业专业人员初级职业资格·考试辅导用书:银行业专业实务公司信贷考点精讲及归类题库 在线下载 pdf mobi 2025 epub 电子版

《中公版·2019银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务公司信贷考点精讲及归类题库》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2018年考试大纲和教材，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容，及时更新，编辑成书。本书旨在帮助考生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。

第一章公司信贷概述

考情勘探（1）

本章考点精讲（1）

第一节公司信贷基础（1）

考点一公司信贷概念（1）

考点二公司信贷的基本要素（2）

考点三公司信贷的种类（5）

第二节公司信贷管理（7）

考点四公司信贷管理的原则（7）

考点五信贷管理流程（8）

考点六信贷管理的组织架构（8）

考点七绿色信贷（9）

第三节公司信贷主要产品（11）

考点八公司信贷主要产品（11）

本章归类题库（13）

参考答案及解析（17）

第二章贷款申请受理和贷前调查

考情勘探（21）

本章考点精讲（21）

第一节借款人（21）

考点一借款人应具备的资格和基本条件（21）

考点二借款人的权利和义务（23）

第二节贷款申请受理（24）

考点三面谈访问（24）

考点四内部意见反馈（25）

考点五贷款意向阶段（26）

第三节贷前调查（28）

考点六贷前调查的方法（28）

考点七贷前调查的内容（29）

考点八贷前调查报告内容要求（30）

本章归类题库（32）

参考答案及解析（37）

第三章借款需求分析

考情勘探（43）

本章考点精讲（43）

第一节借款需求概述（43）

考点一借款需求的含义（43）

考点二借款需求分析的意义（44）

考点三借款需求的影响因素（44）

第二节借款需求分析的内容（45）

考点四销售变化引起的需求（45）

考点五资产变化引起的需求（47）

考点六负债和分红变化引起的需求（48）

考点七其他变化引起的需求（49）

第三节借款需求与负债结构（50）

考点八借款需求与负债结构（50）

本章归类题库（52）

参考答案及解析（59）

第四章贷款环境风险分析

考情勘探（65）

本章考点精讲（65）

第一节区域风险分析（65）

考点一区域风险的概念（65）

考点二外部因素分析（65）

考点三内部因素分析（67）

第二节行业风险分析（68）

考点四行业风险的概念及其产生（68）

考点五行业风险分析（68）

考点六行业信贷政策管理（70）

本章归类题库（72）

参考答案及解析（76）

第五章客户分析与信用评级

考情勘探（79）

本章考点精讲（79）

第一节客户品质分析（79）

考点一客户品质的基础分析（79）

考点二客户经营管理状况分析（81）

第二节客户财务分析（83）

考点三客户财务分析概述（83）

考点四资产负债表分析（84）

考点五利润表分析（86）

考点六现金流量分析（87）

考点七财务报表综合分析（89）

第三节客户信用评级（97）

考点八客户评级的基本概念（97）

考点九客户评级对象的分类（97）

考点十客户评级因素及方法（97）

考点十一客户评级流程（99）

本章归类题库（101）

参考答案及解析（107）

第六章担保管理

考情勘探（113）

本章考点精讲（114）

第一节贷款担保概述（114）

考点一担保的概念（114）

考点二贷款担保的分类（114）

考点三担保范围（115）

考点四担保原则（116）

考点五贷款担保的作用（117）

第二节保证担保（117）

考点六保证担保的定义（117）

考点七保证人资格与条件（118）

考点八保证担保的一般规定（119）

考点九保证担保的主要风险点与管理要点（120）

考点十银担业务合作的风险防范（122）

第三节抵押担保（123）

考点十一抵押担保的概念（123）

考点十二抵押担保的设定条件（123）

考点十三抵押担保的一般规定（124）

考点十四抵押担保的主要风险与管理要点（127）

第四节质押担保（128）

考点十五质押担保的概念（128）

考点十六质押与抵押的区别（128）

考点十七质押担保的设定条件（129）

考点十八质押担保的一般规定（131）

考点十九质押担保的主要风险和管理要点（132）

第五节押品管理（133）

考点二十商业银行押品管理的基本原则（133）

考点二十一押品风险控制的基本要求（134）

考点二十二押品的实物管理（135）

考点二十三押品的存续期管理（135）

本章归类题库（137）

参考答案及解析（146）

第七章信贷审批

考情勘探（153）

本章考点精讲（153）

第一节信贷授权与审贷分离（153）

考点一信贷授权（153）

考点二审贷分离（154）

第二节授信额度（156）

考点三授信额度的定义（156）

考点四授信额度的决定因素（156）

考点五授信额度的确定流程（157）

第三节贷款审查事项及审批要素（157）

考点六贷款审查事项（157）

考点七贷款审批要素（158）

本章归类题库（160）

参考答案及解析（164）

第八章贷款合同与发放支付

考情勘探（167）

本章考点精讲（167）

第一节贷款合同与管理（167）

考点一贷款合同签订（167）

考点二贷款合同管理（169）

第二节贷款的发放（170）

考点三贷放分控（170）

考点四贷款发放管理（172）

第三节贷款支付（174）

考点五实贷实付（174）

考点六受托支付（175）

考点七自主支付（175）

本章归类题库（177）

参考答案及解析（187）

第九章贷后管理

考情勘探（193）

本章考点精讲（194）

第一节对借款人的贷后监控（194）

考点一经营状况监控（194）

考点二管理状况监控（195）

考点三财务状况监控（196）

考点四与银行往来情况监控（197）

考点五其他外部评价监控（198）

第二节贷款用途及还款账户监控（198）

考点六贷款资金用途监控（198）

考点七还款账户监控（198）

第三节担保管理（199）

考点八保证人管理（199）

考点九抵（质）押品管理（200）

考点十担保的补充机制（200）

第四节风险预警（201）

考点十一风险预警程序（201）

考点十二风险预警指标体系（202）

考点十三风险预警的处置（202）

第五节信贷业务到期处理（203）

考点十四贷款偿还操作及提前还款处理（203）

考点十五贷款展期处理（204）

考点十六小微企业续贷（205）

考点十七依法收贷（205）

考点十八贷款总结评价（207）

第六节档案管理（207）

考点十九档案管理的原则和要求（207）

考点二十信贷档案的管理（208）

考点二十一客户档案的管理（208）

本章归类题库（210）

参考答案及解析（219）

第十章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

考情勘探（227）

本章考点精讲（227）

第一节贷款风险分类概述（227）

考点一贷款分类的含义和标准（227）

考点二贷款分类的对象（228）

考点三贷款分类的原则（228）

第二节贷款风险分类方法（229）

考点四贷款分类的考虑因素（229）

考点五主要参考特征（229）

考点六重要参考因素（230）

考点七监管特别规定（230）

本章归类题库（232）

参考答案及解析（238）

第十一章不良贷款管理

考情勘探（242）

本章考点精讲（242）

第一节不良贷款概述（242）

考点一不良贷款的定义（242）

第二节不良贷款的处置方式（243）

考点二现金清收（243）

考点三重组的概念和条件（244）

考点四贷款重组的方式（245）

考点五司法型贷款重组（246）

考点六呆账的认定（247）

考点七呆账核销的申报与审批（249）

考点八呆账核销后的管理（249）

考点九金融企业不良资产批量转让管理（250）

本章归类题库（251）

参考答案及解析（263）

附录公司信贷相关法条（271）

中公教育·全国分部一览表（272）

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书籍介绍

《中公版·2019银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务公司信贷考点精讲及归类题库》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2018年考试大纲和教材，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容，及时更新，编辑成书。本书旨在帮助考生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。

• 作者：蛋包饼。 发布时间：2013-11-25 05:17:13

  继续跳坑= =

• 作者：Abla ja jong 发布时间：2020-12-06 22:02:47

  读到蒙面助祭患有麻风病郁郁而终这不就是鲍德温吗！把瞎编与历史完美融合，编的合情合理，天衣无缝，虽然胡说八道，各种稀奇古怪的故事，但是就是吸引人，看得我真是如痴如醉！这非常的拉丁！

• 作者：朱大房 发布时间：2013-12-04 20:36:56

  韩国人的武侠小说 当年同学送的书 结果它只送了两本 第三本没有看过。。

• 作者：读史拼命三郎 发布时间：2023-11-07 21:44:55

  英国财政改革的成功经验，奠定了英国成为第一个完成现代化转型国家的基础。全书分析全面、细致，非专业人士阅读较为枯燥。

• 作者：晓·熟 发布时间：2022-07-26 15:54:18

  95年的台版，一直到今天，历久弥新。彩图版截止2021.11已经印刷58次。故事有些地方偶尔会出现酒吧饮酒类似不适宜地方，但整体过关。拼音版适合一年级二年级孩子自读。

• 作者：努力努力再努力 发布时间：2023-12-04 08:12:40

  比刀尖更锋利，比烈酒更快意，一身华衣舞台四十年

• 中国传统色真太美了！不花钱带你看敦煌108窟

  作者：时光野葵与钢铁 发布时间：2023-01-17 00:25:22

  

• 9千字覆盖全书内容的review

  作者：小美 发布时间：2008-12-12 00:54:20

  Reviews about WIKINOMICS

  第一章

      在（维基经济学）的第一章的开头，D&A（作者Don and Anthony）就以一个黄金公司（Goldcorp Inc）的例子来向世人展现了开放资源的强大益处，这家小采矿公司的老板麦克欧文由于手中掌握的资源有限，债务拖延和生产成本等问题一筹莫展，但是当他听到Linux作为一个开放软件代码的公司是如何实现聚合世界有利资源的例子的时候，他决定将探矿的信息公开，以期获得像Linux那样的成果，虽然大多数正襟危坐讲求保守的资深专家们都对他的计划满腹狐疑，但最后这个向公众发布作为“挑战赛”的探矿人才挖掘计划为公司带来了无数包括大学生，顾问，数学家，甚至军事学家的专业及非专业集团队伍，将实际探测时间缩短了两到三年，把一个价值一亿美元的低绩效公司改造成了具有价值九十亿美元的大公司。更有价值的是（不仅从实际上还是从理论上），这个例子证明了共享的创新研究方法的意义，该公司将只是保守持有资深专有数据改变为分享，从而“将愚蠢的探测流程转型为一个融合了业内最聪明头脑的现代化分布式黄金勘探引擎，从而推动了该行业的发展。”

  与当时很多人思维方式不同的Rob•McEwen最有价值的意识可以说是，他意识到更聪明，更有资质做出新发现的人可能会在他所处的组织之外，并且通过分享一些知识财产能够利用到这些天才的力量。这就是维基经济学的奥秘所在。

  不能说维基经济学给我们展开了一个新世界，也不能说新的世界赋予了维基经济学以生机，因为，正像书中提到的一样，这是一个鸡生蛋蛋生鸡的问题。我们只能说，科技，经济，人口和思维方式在发展中给了我们一种新的参与方式的可能，而这种新的参与方式已经到达了一个转折点，这个转折点就是大规模协作。如今，大规模的协作方式已经给了世界一个全新的发明创造方式，给生产和分配也带来新的变革，协作从坊间来到开放的互联网上，人们的知识，权利（不是专权是每个人自身的权利）和资本不再像以前只能从事边缘活动时候一样被忽视，而是被可持续地重视与利用起来，加入到全球财富创造与分配的新方法中来，另一方面，不能及时适应这种开放交流模式的人也会显得越来越孤独，一些传统的以专权为经营模式的公司会受到冲击，一些紧握知识产权不撒手才能生存的公司现在必须要改变思维模式，而那些依靠版权而活的产业也会首先受到冲击。

  现在，信息技术越来越容易获得，每个人对于创造价值的工具越来越容易了如指掌，千万上亿的人在使用博客，还有播客来表达自己的思想以及和人交流，由MySpace，YouTube，Linux，Flickr，Wikipedia这些典范引领的对等协作的模式已经大规模兴起，这种新的创造与分配的模式，不管是人还是产业，对手不再是同行，而是不能及时创新的自我。

  就像比尔•盖茨指出的一样，“创作共用会对软件这个样的知识型产业产生利润的能力形成潜在的威胁。”但哪一种变革不会引来被发展潮流抛弃的风险呢？那些对于大规模协作模式会降低赢利性活动和财富创造比例的想法是错误的，因为时代变了，web2.0已经给企业带来了同时来自公司内外的创新力量，只要你能适用这种模式，就会创造更大的发展。

  我们可以从四个方面总结他的基本原理：开放（being open），对等（peer production），共享（sharing），全球运作（acting globally）。

  开放（being open），带来的是人力资源，创新，行业标准和通讯模式的变化，企业的行为和操作管理模式，创新力和竞争力也都在变化。从单单依靠内部资源到从企业外部获得思想和人力资本，以前是机密的公司信息变成了公共资源，即时通讯、网上搜索使人能将任何东西迅速放到显微镜下，开诚布公地面对消费者和竞争者，会得到更多的信任和回报。

  对等（peer production），意味着几千年以来依靠等级制度的财富创造模式已经被慢慢消解，自发自愿自主的组织模式正在产生与发展，Internet和科技支撑下的对等生产是一种非市场主导的生产模式，却越来越快速地创造新科技，新产品，新资源。对等生产之所以成功，是因为借助自发模式比层级管理体制具有更高的效率。

  共享（sharing），新的知识产权经济学显然是“反了”，而那些旧公司在夕阳下的维权运动无疑给已经因为专权闭塞而利润每况愈下的企业雪上加霜。共享的原则告诉我们，数据库，科学知识，计算机能力等资源的点对点共享模式已经给Skype带来了9千多万的新增用户，您还等什么呢？

  全球运作（acting globally），真正的全球化，是知识，人，物体，设备，互联网的突破性联合，整个世界都感觉很近。企业拥有遍布世界的生产和供应商，雇佣来自企业内外的智慧和资源，在全球平台上没有物质或地区界限的协作，给企业带来最经济合理的预算，和全球企业一起存在一起创造价值。通用和IBM都是这样做的。

  第二章

     

  担心的不是被盗版，而是被忽略。相信这是很多作者，媒体，出版商以及一切想出名之人的共同心声，就像Cory Doctorow一样，在这个信息爆炸的时代，他们需要找到直达读者的方式，而维基经济学认为，放弃对作品内容的保护，并建立和读者之间的忠诚关系是这场引人关注战争中逐渐被利用起来的唯一方法。而过分的自我保护却会像索尼一样Looks like fool。

  科技的发展让互联网建立世界所有信息图书馆的梦想成为现实，不仅如此，web2.0的发展让人们可以在新网络中进行创造，共享和交流，Flickr，Wikipedia，Blogger，Epinions，Upcoming，Google Map，Myspace，Facebook，craigslist，Delicious，RSS，使得世界尽收眼底，与千里之外完全不认识的人的交流简单的要命，通过Tagging的方式，对于资源进行分类，可以轻松找到和自己志趣相投的朋友，信息；SpikeSource，Linux，43things，Technorati，Wiki软件的供应商Socialtext，开放的APIs意味着很多重要的基础设备是免费的，人们开始公开协作，赋予顾客权利和信任，以此来吸引大家回到原来的网站，垄断也就失去了意义。

  维基经济模式的出现不仅来源于技术的进步，从人口统计学方面的资料来看，出生于1977-1996之间的新一代（北美占8千8百万，全世界20亿）的生活方式将1946-1964之间出生的人，也就是他们的上一代人（已经即将退休的一代）的生活习惯完全颠覆，他们的习惯就可以直接阐释成：网络，这使得他们的工作方式也就成为了网络化。Myspace和Facebook等社交网络的发展体现了这代人对个人空间的需求，而他们更需要通过个性化的创造和平等的协作来体现自身的价值。就在传统教育和家长担心互联网会毁掉自己的孩子的时候，他们也应该意识到，需要改变的是他们，并且，以TakingITGlobal（以全球最优秀的人才为注册会员的交流平台，像联合国网站似的）的例子为理由，这些孩子们在实行对社会有进步意义的事业的时候显得相当成熟，并会一步一步变革社会中落后的一切体系。

  作为产销者（Prosumer）的他们，自己设计所用的产品，自主控制所使用的技术，参与每一个创造和制造的过程，共同创造价值。作为Wiki劳动力的他们，体现了对高科技的强应用型，创新性，社会联系性，多样性等特点，追求新事物，接纳新思想，共同协作的他们给企业带了强大的生命力。

  最后，来说说继科技、人口变革之后的另一股风暴：全球经济的产生。维基经济让我们不得不重审Coase定理中提到的三种交易成本（搜寻成本，合同成本，协调成本），因为它们在新的协作模式下在不断下降，基于互联网的新的企业经济交往模式（B-web）使所有企业都集中在网络中，同时再也不会把知识和能力转移到内部了。

  新的全球经济带来了新的技术基础设施，国家特有的技术，收入水平及竞争周期等新的环境因素的变化，全球采购的真正优势不在于节约成本，而是增长，创新和多元化的无限可能。给我们带来的机遇和挑战是，一个越来越虚化的世界和越来越多的信息及一个任何人都可以参与的网络，不同实体之间的协作是今后合作的唯一方式。

  第三章

      

      大规模协作生产的先驱，无疑是技术的发展。Linux（全球有十几亿人在使用各种家用电器和Google，Yahoo的时候间接使用到Linux服务器）和Wiki百科等开放式的操作系统及百科全书给了每个人平等的协作机会。这一章讨论了他们的发展轨迹和究竟谁会在这个过程中受益。

      新的生产模式不再是以前为了发行某个报纸要来融资的时代了，因为想要推行自己的报纸，可以以低合作成本来合作，以推行品牌。因为新的协作形式完全出于自愿。

      满足以下三个条件的大规模协作会运行得更好：（1）生产的目标是信息或者文化，这可以使贡献者的参与成本降到最低，（2）任务可以分解成小块，单个生产者可以以小的增量进行贡献，并独立于其他生产者，（3）最后，将这些模块整合成一个成品的成本，包括领导能力和质量控制机制的成本必须要低。

      Wiki百科最开始的时候是一个有7层等级，发表文章还要给学者专家支付费用的网站（Nupedia），最开始一年只有24篇文章，几近放弃，当使用了开放的站点组织方法允许任何人来参与的时候，第一年就拥有了18000篇文章，当前100万的注册用户当中有十分之一是志愿者，而真正的员工才只有5000名。虽然D&A认为维基百科存在和维持的原因是个迷，但我不这样认为，维基百科体现了由我们这一代人引领的时代对百科全书的憧憬和崇拜，整个社会受到普知教育的存在和惯性，新一代人向往个人空间和平等的工作环境，一小块一小块的时间模式，甚至还有点“知人所不知为人所不为”的成就感，最终决定了维基百科的存在。

      相信任何一个开放的资源系统都会面临恶意篡改的攻击，维基百科层冻结乔治•W•布什这个词条因为恶意攻击他的人无数，使的维基百科1.6分钟的修正率没有办法实现。但是从精确度来说，维基百科和大英百科全书不会有什么差别。

  今天，IBM在开源自己拥有产权并自己经营的操作系统，使Apache脱颖而出，在与Microsoft和Sun的商战中，IBM凭借自己进一步研发Linux的开放式系统挤占了其它几家的盈利和市场份额。

  不仅仅只有操作系统可以以开放源（LAMP）的方式来做，因为开放的协作已经成了气候，这意味着开放源社团几乎可以创造所有的软件。这方面的例子，有Linux，Apache，MySQL，Perl/PHP，Pentaho（提供商业报告），Medsphere（中小医院病例管理系统），collabNet（提供工作流软件和协作工具）。

  管理开放源的历程，在这里不赘述了，总之，他打开了企业间交流与合作的高墙，降低了调查和人力资源的成本，跟上了消费者的步伐，提高了创造附加值比例，在一波和一波与壁垒等级森严企业的商战中取得成功，发展和增加全社会的资本，继续引领将世界“压平”的浪潮。

  第四，五章

  第四章讲的是像InnoCentive，yet2.com这样的提供知识，创新资源的媒介网站给传统的研发进程带来了怎样变革，其实像这样的网站有很多，他们将公司内部的研发部门变得非常灵活，将有限的资源集中在核心问题上，其他点子可以从外部获得，这比以前那种先激励再开发，最后将需要的最佳人才都纳入公司内部的做法省掉了很多预算。新的劳动分工让大企业可以将内部不去使用的技术卖给小公司，小公司也可以参与到全球化的经济系统中来，共享，科学家，工程师，学校科研机构可以和企业签订合约，不用再研究没有立即实际价值的理论问题。学会高效利用InnoCentive平台来运作的公司更可能会转向单纯寻求问题解决方法和创建知识财产，所以创意集市有两个主攻方向：为答案寻找问题，为问题寻找答案。

  宝洁从90%的创新资源都止步在企业内部，每年15亿美元的研发资金只有10%用到新产品上，到将内部知识产权转让出去，为15亿创造新利润，到到处寻找通过商业网络或自身努力可以升级，改造和销售的产品和技术。再到每年坚持有50%的创新思想必须从外部获得，已经将“自豪地向外搜索”当成了一个战略理念。而这种新的运作模式令宝洁的研发投资占销售比年年下降，给宝洁带来了翻倍的品牌价值。

  要想除了充分利用创意集市，要注意以下4点：1，网络市场要加强买卖之间流动性，促进交易，建立有效的组织来培养创新的文化，2，要想利用外脑，企业需要清晰的订立自己的目标和指导纲领，建立技术侦察网来对全球最新技术进行跟踪，详细了解企业需要什么，再到市场上去选择，3，执行力和激励机制，扁平的组织结构，4，适当的内外部创新比例，企业还是需要自主技术的，又多又少而已，企业应该研究自身以掌握如何利用外界，增强企业利用市场的潜力。

  今后的企业技术研发要从两方面下手：考虑企业内部的要求和能力；考虑如何从外部市场获取新的专利技术和能力。

  第五章以“第二人生”的例子开头，讲述了不仅参与游戏，更参与制定游戏规则，丰富游戏内容的例子，像这样的例子比比皆是，参与产品设计和创造甚至生产的全过程的消费者已经不再单单是消费者，而是产销者（Prosumers）。

  产销者为第二人生创造每年10亿美元的营业额，宝马将数字化设计工具包放在自己的网站上供人下载，许多中小型商家和他建立了可持续的商务关系。John Fluevog将顾客的名字标在他们设计的鞋子上。客户的自发创新已经到了，在ebay上购买坏了的ipod改装成可以使用wiki百科的PDA，这种完全的DIY模式意味着消费者的创新参与度极高，非常独立，面对这样的顾客心理，以顾客为中心的研发模式不可能不应运而生，而那些想通过控制客户参与的品牌（举了苹果和索尼的例子）如果不是由于消费者对他兴趣的降温而失去市场，就是会由于技术的落后最终败下阵来。

  混音文化及其附属品在博客，播客，维基，网络电视站点等媒体的点对点的规模化分销发展告诉我们，明智的公司会把客户带进他们的商业网站，并赋予他们开发下一代产品和服务的重要角色。Youtube能够以无政府主义和不拘礼节的形式存在，就是因为大规模的协作抹去了公司和消费者之间的界限，在slashdot和digg当中，你既是作者，又是编辑。CNN始终都会变成一面之词，信息必须从有资质的生产者流向被动的消费者，我们要把这个世界看成一个创造的平台，而不是消费的平台，才能实现传媒的民主化。

  第六，七章

      亚历山大学院，全世界最早的图书馆，拥有图书50万册，阿基米德在这个地方发明螺旋水泵，欧几里德在这里发现了几何学的法则。但是在公元5世纪的时候，这个图书馆一把火被烧，500年之后，世界上最大的图书馆，也不过只有1000册书。

      开架阅览，网络站点服务，随手可得的知识，对人类是多么重要。

      第六章讲述了新时代的大规模协作当中，人类在获取知识上变得更加容易，克服疾病也比以前有更多的可能。

      协同科学意味着：•最优技术和标准的快速传播；新技术的融合和重组的刺激，最新的专门技术和有效的研究工具的可获得性，更加快捷的产学研网络，使公共知识到私人企业的积极反馈更加迅速，越来越广泛和分散的研究和创新模式，包括科学知识，工具，网络的更加开放。

      新的科研模式被称为新亚历山大派，对将来强健的经济起核心作用，由于它是在当今经济中认识到开放重要性的个人，公司和组织。他们正在建造充满合作的环境，以及各种类型的开放知识的基础设施，包括开放标准，开放内容的主动性，开放的科学网络和开放的研发联盟。

      Housingmaps的产生是最早的网上联合体（mashups）之一，它的创始人Paul Rademacher把来自craigslist和Google Maps的不同列表联系起来，推出了这个与地图相结合的搜房网站，由Google这个开放系统而产生的衍生产品只是互联网中联合体的一角，他们利用这个平台与建立价值增值应用的开发者来创造与开发。

      2005年的飓风席卷了路易斯安那州，Peoplefinder的网站为和家人失去联系的人们寻找亲人，这个平台创造了比官方渠道适应性更强的有效信息服务。开放APIs使mashups蓬勃发展。不管是做世界上最大的分类广告网站还是电视图书馆还是政府信息论坛，或者ebay，都是通过利用开发者应用程序接口（APIs），外部的公司可以链接到ebay或亚马逊网站上的产品数据库并将它们以自己新的方式展现给客户。这种开放接口，平等互利的方式给亚马逊带来每季度将近30%的销售额。

      不管是开放式的急救平台还是商业平台，或者是公共披露的平台，社区知情的平台，平台参与已经成为了竞争准则。只有那些能够吸引和奖励最优秀参与者的公司才能创造出新的竞争优势。

  第八，九章

      全球工厂，意味着庞大的，旧的，缺乏灵活性的跨国公司采取封闭式的层级制方式创造价值的时代已经过去了。今天的企业往往拥有开放的，可以渗透的边界，通过跨越他们的组织边界来利用外部的知识能源和能量，甚至是普通的资本密集型制造工业也不例外。跨国企业的精髓是模仿星型拓扑结构，总部拟定计划下达命令，通过卫星设备传送到国际网络，为当地市场生产商品。本地生产仍然有优势，但已经不是原有的经营模式了。

      宝马将精力集中在市场营销，合作以及客户关系上，除了一直控制最关键的发动机技术以外，由供应商生产大部分零件，组装。波音也像宝马一样开放自己的资源，以集中精力改进那些对顾客最有价值的方面。力帆摩托在重庆，越南，泰国，保加利亚都设有工厂，并在全球销售。

      从计算机到汽车，摩托，再到飞机工业，人们已经不用再将图纸寄来汲取，团队中的成员在任何时间地点都可以访问，以确保最终计划在可能信息最充分的背景下完成，拥有来自更多供应商数据和更尖端软件工具，产品会更加完备。

      通过宽松的公司网络来为消费者共同设计和开发产品，供应商和全球公司都达到双赢，供应商更但更大部分的设计和开发工作，给我们展现了无工厂的工业公司。宝马和摩托车的经验，作者总结为以下几条：1集中与驾驶者重视的关键价值2通过协调合作增加价值3，逐渐迅速和反复的设计过程，4，利用模块化生产方式，5，创造一个透明的，平等的生态系统，6，分担成本和风险，7，保持对未来的敏锐关注。

      

      第九章讲述的是发生在企业当中的事情，新的万维网在给媒介，文化和经济带来革命性的变化。越来越多的员工使用在线社区，MySpace，Linux，Wikipedia以及其他新工具，其结果，是与工作有关的文化，构架，流程和经济学理论都开始了大量深远而长期的转变。我们正从封闭的，层级制，雇佣关系死板僵硬的工作场所，转向一个与强调自发组织，分布式，协作性的人力资本网络，这种网络将同时吸引公司内部和外部的知识和资源。

      从简单的电脑修理行到雷厉风行富有特色的上门解决电脑问题高手奇客小分队（Geek Squand），Robert的这家公司同时实现了与外部资源和合作（与百思买一起合作，更好地取悦客户），快捷服务客户，建立内部维基网留住人才，处处体现了更好的利用新互联网的好处。

      维基工作站的崛起意味着在职场上拥有高科技，创造性，社会关系有趣的人的多样性价值，同时也强调了对团队合作，社交技巧，技术能力，时间的依赖，却对地理位置的作用少了。企业想要这种快捷平等的协作，就要从上而下的改掉繁冗层级的组织形式，尊重员工的自主权，建立有效的激励机制和沟通机制，让员工可以从流程的繁冗中腾出手来，当新问题出现的时候，马上聚在一起一同去解决。

  新的wiki工作环境，在团队，时间分配，决策制定，资源分配，团队沟通各方面的改进，意味着40%的员工不在传统的办公室里工作，而是在家和工作的路上，享受终身就业和养老金的日子一去不复返了，公司寻求更多灵活性和降低成本，共同完成特殊任务的点对点以及自发组织团队的创造将成为标准模式。而认同和安全感将更大程度上来源于职业生涯中的激励，学习与成长。而人才市场上的新的中介机构，会是以对等生产为诉求的全球人才库模式。

  然而，人总是不想转变的，就好象社会总有既得利益者（书里没有的观点），这些人总是不想社会变动，更不想变动已经可以获得利益的层级。然而，大规模协作的生产模式和越来越容易或者的技术，知识成本将更很快将这种思想推翻，把全球都引入这间维基工作室来。

  第十章

  从不同角度思考问题

     •总结前面几章的内容，广阔的协作经济领域上新模式主要有：

     •对等生产者将开源原理应用到创造数字产品——从操作系统到百科全书

     •思想集市让公司进入全球的思想，创新和人才市场，提高公司解决问题的能力。

     •顾客参与价值创造的过程，产销者社区为企业提供难以置信的创新来源。

     •新亚历山大学学派正在引进一个新产学研参与模式，降低企业成本，加快科技进步的步伐。

     •参与的平台装早了一个全球的舞台，巨大的合作团体能够创造价值，新的业务处于一个高度协作的生态系统中。

     •全球工厂利用跨国和跨组织的人力资源去设计和组装产品

     •维基工作站通过各种非常手段削减层级制度，增加创新和提高士气。

  在维基经济的新世界里，我们可是改变科研，文化创造，自我塑造和教育，管理社区和国家的方法。每个人都可以是领导。在开放的网络上，旧的领导已经产生了危机，只有不停换位思考，真正做到开放，对等，共享和全球运作，符合维基经济学的设计原则：从主要消费者那里获得启发；建立客户基数；为协作提供一个基础；慢慢是你的组织和管理走上正轨，确保每个参与者都能获一些利，遵守社区规则，让协作过程进化，磨练协作思维。做到了这些，就拿到了财富创造的奶油和面包。