铁道版2013银行从业资格认证考试——风险管理巅峰冲刺1000题 在线下载 pdf mobi 2025 epub 电子版

　近年来，银行业的良好发展势头，使得银行业备受人们热捧。目前，中国银行业从业人员资格认证考试已逐渐成为银行业的从业标准和用人规范，不仅是银行从业的起点，也成为银行机构提供鉴别从业人员专业技能和专业素质的重要识别标杆。

　中国银行业从业人员资格认证考试自2006年举行以来，考试规模已从最初的11个开考城市，发展到2012年的180个城市，报考人数逐年增加，考生综合素质有了明显提高。随着国际、国内金融环境普遍回暖，预计在2013年，考生的数量还将呈现出放量增长态势。为帮助广大考生备考2013年银行业从业人员资格考试，中国银行业从业人员资格考试研究中心在认真分析*考试大纲，深入研究历年考试命题情况的基础上，精心编写了这套“中国银行业从业人员资格考试辅导教材配套题库——*冲刺1000题”系列丛书，包括公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷五科内容，供广大考生参考使用。

第一篇 单项选择题库

第二篇 多项选择题库

第三篇 判断题库

第四篇 参考答案与解析

　一、单项选择题

　二、多项选择题

　三、判断题

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　　72．银监会提出的银行监管理念不包括（　 ）。

　　A．提高透明度　 B．管风险　 C．管法人　 D．管贷款

　　73.关于资本转换因子，下列说法错误的是（　 ）。

　　A．资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

　　B．某组合风险越大，其资本转换因子越高

　　C．同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

　　D．通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额

　　74. 下列关于银行监管法律法规的说法，不正确的是（　 ）。

　　A．在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架有法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

　　B．行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律

　　C．规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件

　　D．法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

　　75．下列关于信息披露的频率表述错误的是（　 ）。

　　A．如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

　　B．大的国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分

　　C．按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

　　D．对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次

　　76．下列关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的是（　 ）。

　　A．该指标是一个静态指标

　　B．该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

　　C．该指标衡量了商业银行风险变化的程度

　　D．该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

　　77．在总收益互换中总收益的支付方必须向总收益的购买方支付（　 ）。

　　A．债券总收益

　　B．债券总收益减利息支付

　　C．仅仅是利息支付及收到的债券本金

　　D．以伦敦同业拆借利率为基准进行的浮动利率支付利息

　　78．信用违约互换的行为类似于（　 ）。

　　A．基于该互换购买方参考债务的看涨期权

　　B．基于该互换购买方参考债务的看跌期权

　　C．基于该互换购买方参考债券的上涨失效期权

　　D．基于该互换购买方参考债券的回顾式期权

　　79．关于到期日之前的期权价值，下列表述正确的是（　 ）。

　　A．美式看涨期权的最大价值小于欧式看涨期权的最大价值

　　B．欧式看跌期权的最大价值等于美式看跌期权的最大价值

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• 作者：芮思 发布时间：2018-05-03 16:18:59

  做了12版封面，算是入行来做得最辛苦的一本书。好在最后的呈现得到很多人肯定。也希望那些骂我们洗版的读者朋友轻拍，把一本书以最适合它的样子呈现，是我们的起点也是我们的终点。

• 作者：了妄唯真 发布时间：2020-01-11 13:41:26

  作者1993-2011年之间的有关编辑/编辑学的文章汇编，合计10万字上下。

  没想到海豚出版社作为主要出版儿童读物的出版社，做这种题材的书也很过硬。纸张设计印刷排版封面都很舒服。

  仔细品读，部分文章深有启发、直指人心、力透纸背。

• 作者：七瑟 发布时间：2016-12-27 13:04:19

  这学期换了一个精读老师后总算能知道课文讲什么了

• 作者：风影慕遥 发布时间：2023-09-09 14:55:49

  信息密度很高，不仅仅从视觉方面讲解日式庭院，还介绍了宗教影响和精神内核。要去镰仓的鹤冈八幡宫，不是鹤岗耶。

• 作者：禧月 发布时间：2018-01-11 21:37:19

  错别字不是一般多

• 作者：敦云™ 发布时间：2018-01-05 18:30:00

  好书，解答了我多年双引号后面点号使用的疑问。

• 认清自己，开启幸福之门

  作者：王老师读书 发布时间：2023-02-28 19:32:00

  本书作者乐嘉用性格色彩分析工具，将单身之人的困惑对症下药，认清自己，拒绝犹豫彷徨，开启幸福之门。

  乐嘉把人分成红、蓝、黄、绿四种颜色，每一种颜色代表一种性格。

  不同性格的单身观:

  红色单身者喜欢自由，害怕束缚。既渴望爱情，又害怕伤害，不喜欢寂寞。

  蓝色单身者是宁缺毋滥的理念，跟毫无默契的人有所瓜葛，终日扰攘，不如独善其身，乐得清净，他们天性悲观，容易封闭在自己的小天地里，看起来不好接近。

  黄色单身者有自己的目标和计划，他们很清楚自己要的是什么，该和什么样的人在一起。他们把自己的生活安排得很忙碌，更看重自我成长和自身价值。很可能保持长期的单身状态。

  绿色单身者从不着急，觉得有没有对象都无所谓，如果找到某个伴侣遭到家人的反对，那么，听从家人的话概率很大，喜欢的生活方式是慢悠悠的，容易受他人的影响。在他人的推动下做事。

  每一种性格都有优势和劣势，每一种性格都可以成就更美好的自己，要不断地修炼自己，不断地提升自己。

  不论伤害有多深，回忆有多么痛苦，你必须勇敢而真实地面对当时的整个过程，去洞见自己当时是否也有问题，要从挫折中学到判断和修正，这才是重要的。

  避免情绪化，负面情绪占领高地，智商就会下降，冲动地做出决定，一定会后悔。如果想控制自己的负面情绪，使自己不受到伤害，可以使用“情绪控制五步法”。

  情绪控制五步法:生气不见人，见人不说话，说话不评论，评论不决定，决定不行动。

  找对象挑三拣四的人该怎么办？

  1 世界上没有完美的人，寻找完美本身就是充满风险和错误。

  2 你要调整自己的择偶标准。你要找的人符合一部分你的理想，同时，也有一些缺点，你可以接纳。

  3 在相处的过程中全面认识对方。

  要洞见自己内心所想，认识自己的性格，用性格色彩帮助你，明本心、见本性，开启幸福之门。

• 葛剑雄写史｜二十个片断，看见中国历史的表与里

  作者：陶鹿家 发布时间：2022-06-18 22:40:58

  上海书店出版社2022年出版的《葛剑雄写史——中国历史的二十个片断》乃是先生旧著再版，之前已有2007年、2015年两个版本。在知识快速更新的今天，为什么这本书会多次再版，而且依旧有读者热衷讨论呢？用清人张潮的话改写，可谓“初读如隙中窥月，再读如庭中望月，三读如台上玩月”。书写中国古代历史这轮月亮的人浩如烟海，而葛剑雄先生则独具匠心，按照历史发展的脉络，挑选了二十个重要的历史片断，不求说尽全貌，只在叙述议论间讲出事实，让事实本身说话。他为读者拨开历史迷雾，还原历史真相，研究历史运动的本身规律与戳破历史发展中的人性与人心，不求标准答案，异说并存，这是当今史书最难得的地方。

  从先秦到明清，挑选二十个片断的标准是什么？葛剑雄先生的理由是：这些片断涵盖历史每一个朝代，出发点是自己的兴趣带有随机性，选择片断标准要具备代表性、偶然性、关键性。对历史重要横切面的扫描，能够看到严谨的历史学者独到的研究方法、坚定的学术自信，与观点和材料的辩证统一。

  

  ▲郑和下西洋时的船队

  · 历史的真相·

  何谓历史的真相？历史是人们对过去事实有意识、有选择的记录。除了口耳相传，文字是最重要的记录。史官记录历史事件，在追求历史真实的基础上，都加上了自己的意识。也就是史官要从属于价值观念。有史官刚正不阿，为之付出生命，也有史官主动或被迫要求修改删除，孔子编纂《春秋》，就是选择性记录。葛剑雄先生在书中举了两个例子，一个是片断十一：玄武真相，一个是片断十七：宝船远航。

  被称为皇帝典范的唐太宗李世民战功赫赫，贞观之治一展大唐风貌，但这位“天可汗”做过一件其他皇帝没怎么干过的修史之事。在他的干涉下，史官房玄龄、许敬宗等人编纂的《今上实录》中所记载的“玄武门之变”，就是如今《旧唐书》《新唐书》与《资治通鉴》能看到的关于这一事件的文字。而从温大雅的《大唐创业起居注》中却能够看出各种端倪，在太原起兵、建成攻打刘黑闼、与李渊对李世民的态度可知，玄武门伏兵绝对不是李世民应对建成的仓促之举，而是早有图谋的一场政变，而从残留的突厥文碑文也可知突厥人对所谓的“天可汗”抱有何等态度。历史上肯定唐太宗的治国方略，但他成为皇帝的血腥手段、炮制史书的手法也并不能湮没在历史的真相中。

  葛剑雄先生的新文“宝船远航”中讲述了关于郑和下西洋的缘由。这部分历史档案在宣德年间已经全部销毁，被谁销毁这又是一个历史悬案。关于下西洋的理由，史学家众说纷纭，如寻找朱允炆、“耀兵异域，示中国富强”、联络西亚对付蒙古等。葛先生结合明人钱谷《吴都文粹续集》中的史料，结合历代帝王上位所用的“祥瑞”图谶，分析朱棣证明“天命所归”的方法就是制造梯航毕集、重译贡献、万国来朝的盛况，向天下臣民证明自己才是膺天运、继大统的真命天子。这才是朱棣派郑和率领史无前例的庞大船队、二万多士兵，“多赍金币”“以次遍历诸番国”的目的。

  这是政治家常用的玩法，无论是之前刘病已举起武帝的旗帜，曹丕制造祥瑞和符谶，先造舆论，还是宋真宗的泰山封禅，还是朱棣这种大规模活动，都是为了抵消朝廷、民间对统治者的负面影响，增强了政权的合法性。

  

  ▲影视剧中的刘邦

  · 历史的道德·

  历史学是人文学科，研究对象是历史，但历史创造者是人，归根结底是要研究人，研究人的动作组成的历史情景。葛先生在“鹿死谁手”中谈论刘邦与项羽的四年楚汉之争，各方面都不如项羽的刘邦最终夺了天下，本人私德却不敢恭维。人品与个人成就又该如何评论，“究天人之际，通古今之变”的司马迁评价项羽“天要亡我，非战之过”，在真实性和倾向性统一中也能看出对项羽的偏爱，而葛先生从战争中带给人类的戕害说起，尽快结束战斗的人可能不会赢得道义上的同情，但胜利者是历史发展的必然结果。恪守儒家道义，就不会成为赢家。在家天下的世袭制下，刘邦想赢得国家权力只能靠武力和阴谋。

  葛剑雄先生总结帝王的道德与胜利：一个人在历史上起了什么什么作用，应该得到肯定还是否定，主要不在于他的个人品德，而取决于他是否推动了历史的进步；不在于他用什么手段达到了目的，而取决于这一目的是否与历史进程一致；不在于他这样做的动机，而取决于他所作所为的客观效果。

  评论历史人物，尤其是帝王领袖，不能太过于注重他的私德，而要看对社会起到的作用和影响。帝王得天下不择手段，但在治天下时往往将国家当成私有财产，从而带给文明巨大的损失，比如“江陵焚书”。南北朝期间，梁元帝在西魏军队包围之际焚烧了藏书十四万卷。这在中国历史上可谓是空前的浩劫，到了唐初皇家整理书籍才达到八万多卷，历代王朝积累的文化精华在江陵被毁灭。

  “读书万卷，犹有今日，故焚之。”梁元帝认为是读书而亡国，也认为这些藏书都是自己的私有物品可以任意处置。作者肯定梁元帝身上的人文精神，但对于皇帝或者对社会负有特别责任的政治家来说，抽象的人文精神并没有太多的实际意义，更主要的是他们的历史责任感和社会贡献。

  封建专制制度造就了文化悲剧，为了避免这样的悲剧重演，文化遗产应该属于人民。

  

  ▲影视剧中的冯道

  · 历史的悲剧 ·

  历史进程中，书、画作、艺术品都是悲剧的见证，而人的悲剧更为常见。评价帝王可能少用道德规范行为，但在臣子身上，尤其在封建专制体制下道德的枷锁更为严重。两大矛盾对于知识分子来说无法解决：保持独立人格与服从皇权、实现自身价值与参与政治。有了知识反而难以实现自身价值。东汉党锢之祸时，范滂主动投案，服从皇权，但遗言中却吐露自己痛苦的心声。

  历史上最被诟病，被欧阳修口诛笔伐的就是历经四个朝代当了六个皇帝宰相的冯道。根据《新五代史》与旧《五代史》可以了解冯道为人，个人私德与雕版印刷《九经》为人称道，被讥讽的是他的政治道德与对契丹的恭顺。

  对知识分子来说，要实现自身价值就得当官，当官就得服从皇权，想要气节不为五斗米折腰辞官回家，难以实现政治抱负，要么同流合污却被世人所不齿。处在中国历史改朝换代最频繁的时代，要求冯道殉节以死明志不过是封建假道学者的无赖传统。冯道选择了葛剑雄先生总结的知识分子的第三条道路：

  以人类的最高利益和当地人民的根本利益为前提，不顾个人的毁誉，打破狭隘的国家、民族、宗教观念，以政治家的智慧和技巧来调和矛盾、弥合创伤，寻求实现和平和恢复的途径。这样做的人或许只是为了实现自己的价值，但他对人类的贡献无疑会得到整个文明社会的承认。相比陶渊明、钱谦益这样的知识分子，冯道的选择是正确的，可以说他是为了自己，但更多时候，他的官位权力与个人智慧让他自保的同时，保护了大部分百姓的利益，减少了国家入侵的破坏。用所谓的民族情绪来评判冯道更不是明智之举。

  葛剑雄先生在书中还举了王旦、寇准、孙奭、海瑞、尹壮图的例子。这些古代名士可谓是知识分子的代表，王旦、寇准顺从真宗，为天书圆谎。孙奭公开批评真宗，丢了副宰相的官。海瑞可谓是封建卫道者嘴里最向往的知识分子良心，但在官场中却并不受欢迎，不得官心，因为他动了官僚阶级的馅饼。尹壮图上疏反映乾隆年间的官场罚款腐败情况，更是要断了乾隆的财路。明清这两位大臣，一个在官场被孤立，政见不被采纳，一个被迫顺从皇帝演戏，差点被判死刑。

  这些知识分子的个人悲剧是历史的悲剧，也是制度的悲剧。以一己之力想与整个制度抗衡，在皇权的压制下无疑是以卵击石。不管是分裂时期还是大一统时代，仅靠皇帝和官僚机构根本不能真正治理好国家，英明神武如胡服骑射的赵武灵王还是鲜卑汉化的拓跋宏，改革措施可谓激进自觉，但最终都回天乏术。大部分帝王都擅权术，把玩朝政，这是政治的病态，没有绝对的约束力量，最多只是封建士大夫、知识分子的奢望罢了。

  一部经典的历史书，除了学者严谨的治学态度，更多的是传递治史的方法与态度，就是研究要博而专，博学而深思，把感性知识上升到理性认识，由表及里，追溯矛盾原因，得到有价值的理论。为何读史？葛剑雄先生在其著作《统一与分裂：中国历史的启示》篇末的一句话，给出了答案：“尽管我们讨论的是昔日的天下，但面向的无疑是未来的世界。”