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《金融硕士（MF）考试辅导用书：金融学综合真题汇编及详解》是配合教育部命制的431金融学综合考试大纲而编写的考试辅导用书，整个系列有《金融学综合复习指南》、《金融学综合习题精编》、《金融学综合真题汇编及详解》三本，分别适用于第一、二、三轮复习。

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　　7.利率是重要的基本经济因素之一，是经济学中一个重要的金触变量，）L/Y-P）r伺即金融现象、金融资产均与利率有着或多或少的联系。当前，世界各国频繁运用利率杠杆实施宏观调控，利率政策已成为各国中央银行调控货币供求，进而调控经济的主要手段，利率政策在中央银行货币政策中的地位越来越重要。合理的利率，对发挥社会信用和利率的经济杠杆作用有着重要的意义。

　　利率，从本质上说，反映的是资金的成本，是投资的成本，因此对投资行为具有导向作用。利率升高，投资的成本就高，人们则更倾向于消费，而不是储蓄；相反，人们则会多储蓄而少消费。这是利率在宏观层面的影响。同时，利率的高低直接决定着资产价格的走向。因此，利率在经济中的作用极重，是国民经济的风向标。

　　三、论述题（每题15分，共30分）

　　1.一个时期以来，人民币在边境贸易活跃的东盟国家被大量使用。人民币已被周边国家和地区如：越南、缅甸、泰国，作为支付和结算工具。为满足贸易结算的需求，边境地区大量地摊银行、地下钱庄等以“民间银行”形式存在。东盟的一些国家也已经开办或计划开办人民币存款业务。人民币在境外形成现钞流转中心。从本币结算的发展现状可以看出，人民币在周边国家和地区的广泛流通和使用是市场选择的结果，可视为需求引致的区域化。

　　现阶段推进人民币国际化有若干有利条件。第一，我们经济规模的扩大和经济实力的增强。第二，人民币汇率形成机制的改革和外汇市场的完善。2005年7月21日，我国改革人民币汇率形成机制，实施市场化的，参考一揽子货币的有管理的浮动汇率。人民币汇率形成趋于更富弹性。而外汇市场在市场交易主体、交易工具和交易规则等方面都有较大的变化，这些都将为人民币的国际化提供交易和避险机制。第三，人民币的国际地位不断提升。随着中国经济的高速增长和中国政府在亚洲金融危机中表现出的高度责任感，人民币的国际关注程度越来越高。1998年以来，人民币对世界货币的汇率呈持续升值状态，对外偿付能力增强；我国广义货币供应量M：的增长率基本稳定在15%左右，人民币的坚挺使人们对人民币的信心提升。第四，人民币区域化的深化奠定国际化的基础。以人民币作为贸易结算工具，扩大了人民币在周边地区的流通程度和在全球国际贸易中的结算份额。通过人民币自身的自我强化机制形成交易惯性，客观上有利于人民币在东亚地区区域化程度的加深，奠定人民币国际化的基础。

　　尽管推进人民币国际化有以上若干有利条件，但继续推进人民币国际化还需要采取以下措施。第一，立足亚洲，稳步推进人民币的区域化。第二，大力发展香港人民币离岸市场。第三，放松资本管制，开放资本项目，实现人民币可自由兑换。第四，打造上海国际金融中心。

　　人民币国际化与我国改革开放的长期战略是相匹配的，人民币的国际化长远来看有利于提升我国国际地位，获取国际铸币税收益，中国未来的持续高速发展离不开人民币的国际化。但是我们同时要意识到，正如上海短期内不可能取代纽约的地位，美元霸权的衰落同样是一个漫长的过程。这决定了人民币只能走渐进式的国际化道路。

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• 作者：二手理想 发布时间：2024-01-29 21:39:57

  最精彩的部分是关于女性身体权力的讨论。在身体政治的视角下审视堕胎权合法化斗争，这是资本主义法律体系对于女性独有的生育权的决定权的直接干涉，背后关涉的是资本主义基于堕胎对社会生产的影响而作出的考量。在这个语境下，女性被作为“身体”这个因素参与资本主义的统制性计算。同样的经验发生在各种场合，妓院，家庭，代孕现场。所以费代里奇的那句女性主义宣言是如此有力而具有感染力。“女性主义是一场反对将我们定义为身体的运动......我们逐渐揭示出我们身体被资本主义劳动分工所塑形的方式。”

• 作者：Lil' Silency 发布时间：2018-07-11 10:32:40

  趣味性大大减弱，板块之间缺乏承接。语句上口难，语法在这本书里显得不尴不尬。

• 作者：lee 发布时间：2021-09-18 12:10:10

  穿越时间的寓言式作品，从被困到自困，从隔离到逃离，没有了你，世界也在转。从另外一个角度来说，一个人的意外消失会掀起多少风浪，巴拉德只字不提，好一番克制。巴拉德总是在设想，人处于不同的困境之下，会有怎样的故事。

• 作者：天使之城 发布时间：2012-07-04 15:47:38

  大量篇幅介绍Lightscape用法，可是现在主流是vray。。。

• 作者：椿二 发布时间：2017-07-12 17:23:47

  这个打脸本是家里三版演义里最喜欢的，虽然毛批评本也很欢乐，但这版看了通体舒畅

• 作者：笑望江湖 发布时间：2016-05-11 10:53:08

  第2遍精读此书，仍然是回味无穷，感悟良多，除了大量洞悉人性、拍案叫绝的管理学金句（曾国藩确实是老谋深算，外君子内权谋），更让人动容的是曾胡两位清朝高干心系亿万苍生的家国情怀与浩然正气（从两位的生平业绩看并非空喊口号），尤其是军事战略方面（围点打援，集中兵力、争取主动性），很多精彩论断完全是毛林40年代末打天下的独门绝技，而热衷此书的蒋介石却在实战中忘了个一干二净。相比两位满大人的英明与深邃，蔡锷将军的评语略显平淡

• 一个赤脚郎中在关键时刻的一剂救命猛药！

  作者：止观 发布时间：2012-10-26 21:46:35

          最早是从顾准的书中知道福泽谕吉，于是顺藤摸瓜找到他。福泽谕吉在日本无人不知，30年前新版日元最大的面额一万日元上就是他。庆幸的是，看本书之前不久刚看过《一本书看透日本》，有了那本书中对日本历史的简单介绍，再看福泽瑜伽这本书，就轻松很多。

          关于福泽谕吉以及影响，在日本和中国，研究他的文章不少，比如关于他最著名的《脱亚论》，关于他与日本后来侵略朝鲜和中国的干系等等，已经很多，这里不再重复。

          作者出版本书的时间是1875年，当时的他应该是41岁，当时他影响最大的《劝学书》刚完成了总共十七篇中的十四篇，再往前的1868年日本明治维新开始并与其后的1871年废藩置县，结束了680多年的幕府时代，更往前的1853年，美国佩里率领舰队进入江户（今东京）岸的浦贺（史称 “黑船事件”）把日本从睡梦中唤醒。如果说之前的日本是第一次革新，那么福泽的这本书某种意义上开始了日本的第二次革新。反观中国，如果说1840年中国被敲醒，那么很久之后1898年的百日维新（又称“戊戌变法”）则以失败告终，错过了第一次机会，再之后很久以1912年清朝灭亡和民国成立为标志的两千多年帝制的结束也未能使中国走向复兴之路，更之后1949呢？不说也罢。

          还有，福泽在书中几次指出中国当时舰队的问题，那就是有表无里，只知花钱买硬件，不知道背后一系列的配套，要知道，让中国输光了裤子的中日甲午战争可是之后很久1894年的事，福泽可是差不多提前二十年就已经预见了这次战争的胜负，不能不说，福泽正当其时的一吼不单再次唤醒了半梦半醒的日本（当时的日本，用书中的话说，是“钱之所向，天下无敌”“已经卸下了重担正在休息”），同时也给当时的日本注了一针兴奋剂（比如他文中多处论证日本文明比中国先进），而反观同时的中国，怎不令人唏嘘？而时至今日，还在为什么“特色论”而自欺欺人，又让人情何以堪？是历史的包袱重吗？是船大不好掉头吗？不，唯小我之私利而已。

          发完以上的感慨，下面进入本书的每一章具体介绍福泽的观点并兼谈个人体会。

          福泽在第一章开篇“确定议论的标准”中提到，“社会上下愚和上智的人都很少，大多数人都处于智愚之间，与世沉浮，庸庸碌碌，随声附和终其一生”，又论证说，“昔日的所谓异端邪说已成现代的通论，那么，今天的异端邪说，一定会成为后日的通论常谈”。我理解福泽开篇强调这些是让读者不要被他后续的“怪论”吓到，他的意思用我们今天的话说，就是“真理往往掌握在少数人手里”，回到他那个时代，其本意也可以理解为，“众人皆醉我独醒”“明智未开，我为先锋”。的确，所谓通论和异论，放大时空去看，常常是相互转化的，这个福泽已经有所论证，其他的例子也不胜枚举，但我想强调的一点是，其实，许多人都以为自己是那个掌握真理的少数人，但要知道，“异论”并不必然都是“真理”，可怕的是，如果这些自以为是“真理”的“异论”一旦具有了行动能力，尤其当他认为“黑猫白猫”“为达目的可以不择手段”的时候，往往就意味着灾难的开始，而且常常还不是他一个人的灾难，这个从共产主义试验可知，从两次世界大战可知，从日本后来都亚洲其他国家的侵犯可知。 （在公司管理的理论中，一个主流的观点主张上级对下属，应“只看结果，不看过程”，这实际也是“为达目的不择手段”的一个翻版，所以需要用一系列手段约束公司，就像需要有手段约束政府、约束个人一样，不要让它作恶。）

          接着在“以西洋文明为目标”的第二章，福泽首先亮明他对当时世界文明的总看法，“现代世界的文明情况，要以欧洲各国和美国为最文明的国家，土耳其、中国、日本等亚洲国家为半开花的国家，而非洲和澳洲的国家算是野蛮的国家”，这种话许多中国人可能不爱听，但更不爱听的还有福泽之后进一步分析说，“虽然都是半开化，但日本仍然比中国先进”（P16～18）。不过毕竟福泽写此书的时候已经41岁，不会太偏激，所以他紧接着又补充说“西洋各国有朝着文明方面发展的趋势，而决不可认为目前已经尽善尽美了”“文明的发展是无止境的”（之后也多次提到这一点），反观我们自己，在“完美”没有出现之前，难道我们就只能抱残守缺，还不停指着别人的头顶说“你其实也有问题”吗？

          

          有意思的是，福泽先在第二章为读者指出了文明的“标杆”，之后才在第三章讨论文明的涵义。福泽在书中说，“文明一词英语叫做Civilization，来自于拉丁语的Civilidas，即国家的意思。所以‘文明’是表示人类交际活动逐渐改进的意思，它和野蛮无法的孤立完全相反，是形成一个国家体制的意思”，纵观全书，我对福泽的文明的理解是，“对内使人们幸福，对外使国家独立”。本章的后续部分，福泽进一步论证说文明其实与政治无关，君主政治，共和政治，其文明都有好有不好，“文明可以比作鹿，政治如同射手，当然射手不只一人，射法也因人而异，不过他们的目标都是在于射鹿和得鹿。”福泽这里特别讨论了君主或者共和的问题，是针对日本当时的具体情况而言的（此不展开），我同意福泽关于文明与政治无关的观点（但专制不在此列，这个福泽也有大量说明），只是这里“鹿和射手”的比喻同样是上面“目的优先”的翻版，是要小心的。

          福泽在本书从第四章开始转入“德与智”的讨论。“文明就是人类智德进步的状态”（福泽这里的智可以大概理解为物质文明，德为精神文明），而且“文明不能以个人来论定，应当从全国情况来考察”（福泽还以中国为例，认为“中国不能叫作礼仪之邦，而只能说是礼义人士所居住的国家”），对这个“全国情况”，福泽概括为“风气”或曰“大势”，他还已孔子以及日本本国的一些历史为例说明顺应时势的重要性，这其实是中国“天时地利人和”的观点，更进一步说，是道家的观点，但可惜的是道家的这一观点大部分时候被用来作为弄权、御人和投机之术，更多是为个人（或少部分人）的目的服务，而忘记了“天道”一事，这不能不又让人想到“为了目的可以不择手段”的问题。

          第五章是对第四章的继续。

          

          第六章“智德的区别”我认为是全书的重点。福泽在这一章提出了一些很重要的观点。首先是智与德的关系，虽然同等重要，但德是内在的，不容易比较的，智是外显的，容易比较，而且一个人的智的大小高低并不由德决定，德可以是君主论，汉儒论，佛耶论，智是西方最高。福泽这里讨论这些都是针对当时日本的实际情况而说的（此不展开），甚至他还刻意强调，智比德更重要，因为他在本书的后面将继续提出“日本当时的主要问题不是德，而是智” ，更进一步，“对外独立”是优先中之优先。

          福泽这里对我启发最大的是他关于“文明与宗教关系”的观点，我过去常常想当然认为宗教应该是文明的主要决定因，但福泽的观点却完全不同，他认为，各种宗教其实差别不大，但基督教之所以影响大主要是因为西方文明的先进，先进的文明“修饰”了它的宗教，使人误以为它的宗教更优越。

          第七章是对第六章的继续，从时空的角度进一步讨论智与德的关系。

          

          西方文明因何先进？福泽在第八章“西方文明的来源”中给出了解读，包括君主政治（来源于古罗马皇帝传统），民主政治（来源于古罗马的市民议会、意大利等自由城市），自由独立的风气（胚胎于日尔曼的传统）等。福泽这里对欧洲历史的回顾与分析主要是引述法国学者基佐所著文明史以及其他各种著作，按我个人的知识理解，我觉得这里还需要重点提一下的是古希腊的思辨传统，天主教会对古希腊知识的保存（当然天主教的主要动因是垄断知识，无意中帮助保存了希腊文明），还有欧洲的航海传统以及由此引申的商业和贸易传统。

          读到这里我就想，其实追溯世界几大文化的源头，比较几千年之前欧洲、印度和中国，几种文化之间在对世界本体的认识、对人性的认识，其智慧水平其实曾非常接近，但为何最近的两千年却分道扬镳，以至更近的几百年似乎差别越来越大了呢？我想一个主要的原因是中间的大部分时间里，人类的智慧被人为地“屏蔽”了，这种屏蔽，在欧洲主要表现为中世纪天主教的“黑暗时代”，在印度表现为婆罗门的种姓制度，在中国则表现为两千多年来的帝王专制（同时改造儒教并用以愚民）。这种屏蔽是“统治者”的本能，无论是中国世俗的皇帝还有他的官僚体系，还是印度的婆罗门，还是欧洲曾经的天主教会，都不例外，就像我们的阿特曼其实是被“无明”所屏蔽。欧洲的幸运是早早就通过文艺复兴拨开了这种屏蔽，之后才有了后来的理性思维和人性自由的大爆发，有了新教，有了更后来的工业革命。当然这种“反弹”是否过了头，现在已有越来越多的争执，不过我想，无论是否过头，起码作为一个“阶段性的过程”，欧洲以及西方文明是更适合人类的。而分析文艺复兴的内在原因，不能不又回到上一段对欧洲的分析，与东方比较，欧洲的诸多因素中，我觉得最不同的是其航海和贸易传统，再加上日尔曼的“自由”，一个是几千年一贯具有像金字塔一样稳定结构的农业文明，一个是在动荡、妥协和制衡中走过来的商业文明。

          第九章“日本文明的来源”，概括起来，福泽在本章对日本问题的分析基本上都围绕“金字塔型专制＋官本位的官僚”这一特性，所以使人感觉好像就是在说当下的中国，比如“日本文明与西洋文明的比较，一个突出的区别就在于权力偏重这一点”，中国亦然。另外福泽这里对佛儒两道“官僚依附”的分析对中国也很有借鉴（当然福泽这里重点是谈佛儒在世俗社会表现以及它们对世俗社会的影响“。福泽还在这里提出了消费阶层（士族以上）和积累阶层（农商以下）的概念，我觉得很有启发，这同样适合分析当下的中国，而且也很容易使人延伸联想到中美之关系，一个用力（体力），一个用心（智慧），一个是消费物资（直接可见的），生产智慧（间接可见的），一个生产物资，消费智慧，“劳心者治人，劳力者治于人”，当时的日本是一个在一过内封闭的“供求”体系，现在的地球村则可以理解为在一球内封闭的“供求”体系。福泽说这是当时日本国内自己的问题，因为不平衡，要出问题，同理是否也适用当下的中美？道理应该是类似的，只是当时的日本因为“对外”的原因而做到了知行合一，中国的既得利益者自己就不会有这个断腕的魄力，而唯有内外力量的对比变化才行。

          第十章“论我国之独立”是全书的结尾，但出乎意料，福泽这里即没有日本“文明增强”展开，也没有在哪怕“智的增强”这一个角度展开，而只是选取了“对外独立”这一个角度，想一想这其实符合他在全书第一章所强调的那个原则——“轻重缓急”，按福泽的观点，在文明的智和德两者中，他认为对日本当时智迫切，在智的诸多层面中，他认为“对外独立”又是优先中之优先。福泽的这一判断我不并是太理解，也许是我对日本当时的了解仍然不够，也许福泽在等待后人继续吧，就算是一个问题留下来吧。

          本章有两个地方特别在这里分享一下。一个是福泽对战争的观点，“国与国之间的关系，只有两条，一条是平时进行互相贸易，另一条就是一旦开站，就拿起武器互相厮杀。”福泽关于战争必要性的观点在本书其他部分（比如第九章P164）也有提到，现在看来，也许这也是支持日后日本战争的一个伏笔，虽然现在回头看福泽写这本书当时的世界形式，战争的逻辑的确是普遍的。

          纵观全书，我认为福泽瑜伽是一个很实用的“赤脚郎中”，他在关键的时候给当时的日本下了一剂猛药，但也是救命之药，这剂药虽然事后看可能是留下了一些后遗症，尤其站在他者的角度，但也不能不承认，他对当时世界和日本的许多分析，是切中了要害的，对日本自身是有利的。关于西方文明，如果说站在更大的时空看，它一定不是终点（这个福泽也承认），当作为人类社会历史长河的某一个阶段，它应当是人类的当下最优选择，其他文化，如果真有自信，倒不妨放下身段，一边用心消化自己的文化，一边学习他人的长处。这一点，倒真的可以理解为老子思想中的“顺应时势”“顺应天道”。而且，真正有生命力的文化，是一定要在不断的交融中才有进步的。

• 语法不好理解啊

  作者：天天向上 发布时间：2017-05-18 18:17:49