2013年中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材——个人理财 在线下载 pdf mobi 2025 epub 电子版

　　《个人理财》是针对2013年中国银行业从业人员资格认证考试而编写的同步辅导用书。

《个人理财》从银行业从业资格认证考试的特点出发，针对个人理财科目的内容特点，对相关的重点、难点进行了深入的讲解，并运用丰富的例题进行多角度的分析，使考生能透彻掌握各项知识点，从而可以从容面对各种形式的考试。

《个人理财》适合参加2013年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试的考生使用，也适合各相关专业的在校师生和从业人员使用。

章　个人理财概述　

本章内容框架　

要点精讲　

节　个人理财业务的概念和分类　

一、个人理财业务的概念　

二、个人理财业务的分类　

第二节　个人理财的发展　

一、个人理财在国外的发展　

二、个人理财在国内的发展　

第三节　个人理财业务的影响因素　

一、宏观因素　

二、微观因素　

同步练习　

第二章　个人理财基础　

本章内容框架　

要点精讲　

节　生命周期理论与个人理财规划　

一、生命周期理论　

二、个人理财规划　

第二节　理财价值观　

一、理财价值观的含义　

二、四种典型的理财价值观　

第三节　客户的风险　

一、影响客户投资风险承受能力的因素　

二、客户风险偏好的分类及风险评估　

第四节　货币的时间价值与利率的相关计算　

一、货币的时间价值　

二、货币的时间价值与利率的计算　

第五节　投资理论和市场有效性　

一、投资收益与风险的测定　

二、市场有效性　

第六节　资产配置与产品组合　

一、资产配置原理　

二、个人产品组合　

同步练习　

第三章　金融市场　

本章内容框架　

要点精讲　

节　金融市场的功能和分类　

一、金融市场的功能　

二、金融市场的分类　

第二节　货币市场　

一、货币市场的特征　

二、货币市场的组成　

第三节　资本市场　

一、股票市场　

二、债券市场　

三、证券投资基金市场　

第四节　金融衍生品市场　

一、金融衍生品市场概述　

二、金融衍生品市场　

第五节　外汇市场　

一、外汇市场概述　

二、外汇市场的交易机制　

第六节　保险市场　

一、保险市场概述　

二、保险市场的主要产品分类　

第七节　黄金及其他投资市场　

一、黄金市场　

二、房地产市场

三、收藏品市场　

第八节　金融市场的发展　

同步练习　

第四章　银行理财产品　

本章内容框架　

要点精讲　

节　理财产品市场的发展　

第二节　当前市场主要的银行理财产品介绍　

一、货币型理财产品　

二、债券型理财产品　

三、贷款类银行信托理财产品　

四、新股申购类理财产品　

五、结构性理财产品　

同步练习　

第五章　银行代理理财产品　

本章内容框架　

要点精讲　

节　银行代理理财产品的概念　

第二节　银行代理理财产品销售的基本原则　

第三节　银行代理理财产品分类　

一、基金　

二、股票　

三、保险　

四、国债　

五、信托　

六、黄金　

同步练习　

第六章　理财顾问服务　

本章内容框架　

要点精讲　

节　理财顾问服务概述　

一、理财顾问服务的概念　

二、理财顾问服务的流程　

三、理财顾问服务的特点　

第二节　客户分析　

一、收集客户信息　

二、客户财务分析　

三、客户风险特征和其他理财特征分析　

四、客户理财需求和目标分析　

第三节　财务规划　

一、现金、消费和债务管理　

二、保险规划　

三、税收规划　

四、人生事件规划　

五、投资规划　

同步练习　

第七章　个人理财业务相关法律法规　

本章内容框架　

要点精讲　

节　个人理财活动涉及的相关法律　

一、《中华人民共和国民法通则》　

二、《中华人民共和国合同法》　

三、《中华人民共和国商业银行法》　

四、《中华人民共和国银行业监督管理法》　

五、《中华人民共和国证券法》　

六、《中华人民共和国证券投资基金法》　

七、《中华人民共和国保险法》　

八、《中华人民共和国信托法》　

九、《中华人民共和国个人所得税法》　

十、《中华人民共和国物权法》　

第二节　个人理财业务活动涉及的相关行政法规　

一、《中华人民共和国外资银行管理条例》　

二、《期货交易管理条例》　

第三节　个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释　

一、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》　

二、《证券投资基金销售管理办法》　

三、《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》　

四、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》　

同步练习　

第八章　个人理财业务的合规性管理　

本章内容框架　

要点精讲　

节　商业银行开展个人理财业务的合规性管理　

一、商业银行开展个人理财业务的基本条件　

二、商业银行开展个人理财业务的政策限制　

三、商业银行开展个人理财业务的违法责任　

第二节　个人理财业务风险管理　

一、个人理财业务面临的主要风险　

二、个人理财业务风险管理的基本要求　

三、个人理财顾问服务的风险管理　

四、综合理财业务的风险管理　

五、个人理财业务产品(计划)风险管理　

第三节　个人理财业务从业人员的合规性管理　

一、从业人员的基本构成　

二、从业人员的基本条件　

三、从业人员职业操守要求　

四、从业人员的违法责任　

第四节　客户的合规性管理　

同步练习　

模拟试卷　

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷(一)　

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷(二)　

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷(三)　

同步练习参考答案及解析　

模拟试卷参考答案及解析　

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷(一)　

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷(二)　

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷(三)　

后记　

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    一、宏观因素

    (一)政治、法律与政策环境

    1．稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障。

2．在各国法律体系中，与金融机构经营管理相关的法律很多，因此，金融机构开展个人理财业务必然受到相关法律法规的制约。

　  3．对于金融机构来说，国家政策对其经营与发展的影响非常显著，其中宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。

(1)财政政策。国家政府通常根据当前宏观经济形势，采取税收、预算、圈债、财政补贴、转移支付等手段来调整财政收入与支出的规模和结构，以达型预期的财政政策目标，并对整个经济及运行产生影响。

(2)货币政策。中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等货币政策工具调控货币供应量和信用规模。

(3)收入分配政策。收入分配政策是指国家为实现宏观调控总目标和总任务，针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针。

(4)税收政策。税收政策不仅影响个人收入中可用于投资的多少，而且通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率。

    4．宏观经济对投资理财的影响具有综合性、复杂性、全面性的特点。

    (二)经济环境

    对于经济环境的认识和理解主要包括以下几个力面的内容。

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书籍介绍

《2013年中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材系列:个人理财》是针对2013年中国银行业从业人员资格认证考试而编写的同步辅导用书。

《2013年中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材系列:个人理财》从银行业从业资格认证考试的特点出发，针对个人理财科目的内容特点，对相关的重点、难点进行了深入的讲解，并运用丰富的例题进行多角度的分析，使考生能透彻掌握各项知识点，从而可以从容面对各种形式的考试。

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• 作者：瑷小麟 发布时间：2007-09-30 17:40:20

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• 作者：taaaaaal 发布时间：2021-05-16 11:16:02

  不知道高中历史学什么，感觉太容易了

• 作者：五只眼 发布时间：2010-10-20 20:03:10

  海萍阴差阳错地成为了最后唯一的赢家

• 作者：owlNbee 发布时间：2015-10-01 21:08:09

  作者的自序真心写得挺好的，不像往常一些书籍那样，单一只讲技巧，作者还贴心提醒我们，回顾、反思、总结自己的行为，再结合书中的技巧进一步提升自己。亚里士多德曾说：“我们都是不断重复的行为的结果。因此，卓越并不是一种行为，而是一种习惯。”

• 作者：手抓饼加辣。 发布时间：2014-12-26 19:41:10

  算是梦的解析的注解吧~~可以一看~~

• 作者：轻唱碎流年 发布时间：2022-08-28 11:54:17

  初读导读与序言，简直太棒了，醍醐灌顶。

  后续我要再花点时间，好好回味一下。

• 明源的产品非常优秀，能解决很多难题，但不是全部

  作者：洒满阳光的小巷 发布时间：2020-05-07 16:14:18

  由明源出品，明源的产品是管理系统软件，作为公司十年的老员工，用明源也十年了，看过这本书感受最强烈的是兜售产品的意思很强烈，当然他们的产品做的确实非常优秀。不过绝对不是用了明源企业就能发展的很好，它只是工具而已，而房地产企业竞争胜在战略，不是工具。回到这本书本身，大致概括扩一下：

  第一章 运营管理很重要 不明白这个道理的建议看一看

  第二章 组织模式得用对 和建造师教材对应部分雷同，熟悉组织管理的可忽略

  第三章 信息管理要交圈 很遗憾我们用明源10年了，这个问题依然存在

  第四章 计划必须正经管 从关键节点逐项分解 运营的基本功 区别于前三章的不扣题（都是理论，而跟书名关系不大），本章终于出现了案例，164-184这20页可圈可点值得研究。

  第五章 会议决策管理要点 有1个案例，碧桂园的快周转，会议体系一般企业也能学的有模有样，质量如何就千差万别了

  第六章 成本一定得管细 我是干成本出身的，这里必须得吐槽一下，成本有三个层面：建安成本、直接开发成本和财务口径全成本。章节开始还提到了全成本、全员成本的概念，越往后越缩，又变回了相对原始的直接开发成本管理，税和费去哪了呢？或许金蝶干税费更专业吧，开玩笑，因为项目的税筹目前好难通过软件解决，从这个角度分析明源很聪明。想了解这方面的内容建议看看大运营。

  第七章 营销管理 和前面的计划会议成本基本套路一样，上我的软件就能解决一大半，实际上剩下一小半解决不了的的才是难啃的骨头。

  第八章 绩效 还是看着就犯困的纯理论，对不起书名

  总而言之，这本书的核心还是在推销产品，符合经典心理学理论，各章节的基本逻辑全都是XXX很重要-现状不好-急需改进，对如何改进涉猎并不够。

  作为多年的行业从业者和读者，我们对理论已经接受的足够，更需要干货，而所谓干货绝对不是放之四海皆准的。这本书读过后，我没学习到新的东西，也许是没有抱着空杯的心态，暂且收入书架，当本工具书用吧。

• 十四年了，感动依然

  作者：布兰卡大魔头 发布时间：2016-06-15 21:54:13

          整理书橱，翻出这本书，扉页上赫然写着：2002年3月14日于牙克石。我还记得当时的情境，那年我高三，成绩很差，觉得自己一无是处，逃到书店想找本书激励下自己，翻翻看看好久选中了这本书。我喜欢的作者，我喜欢的题目。穿过冰雪覆盖的街道回宿舍，翻看这本书，觉得暖暖的，很多故事都很感人。

          一转眼十四年，再翻看这本书，感动依然，温暖依旧，好几次湿了眼窝。曾几何时觉得自己已经长大不再想读作者的文章，这次一一重读之后发觉，还是如此喜欢他的文字，即使是现在，还是会从他的教诲中发现新的启发！