资产证券化的法律问题比较研究 在线下载 pdf mobi 2025 epub 电子版

资产证券化是20世纪70年代起源于美国的一种新型融资方式。由于资产证券化所具有的多方面的优越性，其发展非常迅速，并为世界上许多国家所采用。本书以美国的相关实践为中心，结合其他具有代表性国家的相关规定，采用了历史分析的方法、法学分析的方法、比较法研究的方法以及实证分析的方法对资产证券化的法律问题进行研究。 全书共分六章，约三十万字，主要内容如下： 第一章阐述了资产证券化的法律含义。鉴于资产证券化在使用中经常产生歧义，本书详细地分析了资产证券化中的“资产”、“证券”、“证券化”的含义。资产证券化中的“资产”在法律上主要是指金融债权和不动产物权，而金融债权不仅指现存债权，还包括“未来债权”；资产证券化中的“证券”主要是指资产证券化所发行的资产担保证券，它只有成为证券法上的证券才能够获得流动性，本书结合美国实务上对资产担保证券的“证券”性质的争论和实务部门的做法说明了资产担保证券被接受为“证券”的过程。资产证券化中的“证券化”是指通过一定的交易结构的设计，将金融债权上的现金流加以分割，形成不同证券的过程，说明了在证券化过程中，不同的资产担保证券所代表的交易结构和演变的原因。在此基础上，书中对资产证券化的法律含义进行了准确的阐述，指出了本书的研究范围是金融债权的证券化，不包括不动产证券化。 第二章对资产证券化的源流演变进行了阐述。证券化经历了个别债权的证券化、集合债权的证券化，债权实现担保化的演变过程。在这个演变过程中，大陆法系和英美法系采用了不同的法律机制。美国的资产证券化从法律上来说就是集合债权的证券化和担保化的结合；还有另外一种证券化是担保物权的证券化，这就是德国的“抵押证券”。前者可称为“美国模式”的资产证券化，后者可称为“德国模式”的资产证券化。“德国模式”与“美国模式”产生发展的时代背景、法律传统各不相同，法律特征也不一样。“美国模式”适应了商业时代债权融资发展的特殊需要，逐渐得到了许多国家的认同，产生了国际化的趋势。 第三章对资产证券化交易构造进行了探讨。资产证券化具有多方面的优越性，而这些优越性的实现有赖于对资产证券化交易所面临的法律风险的消除。要实现资产证券化交易中的“破产隔离”和减少交易成本，需要从两方面入手。从内部构造上，资产证券化要实现SPV的破产隔离、应收账款的“真实买卖”以及金融债权的转让“完善”；从外部监管来看，资产证券化要设计成一个能够获得《投资公司法》、《证券交易法》等法规所规定豁免的交易。 第四章探讨了资产证券化的一般法律问题。资产证券化的一般法律问题主要有五个方面：即债权资产转让的法律问题、资产转让的重新定性问题、特殊目的机构的法律问题、未来应收账款债权证券化的问题以及政府在资产证券化中的作用问题。 资产证券化中的资产转让就是债权的转让，债权转让经历了一个发展过程。世界各国关于债权转让的法律制度并不一致，主要有德国模式、法国模式和英美模式。它们关于债权转让的性质、公示方法以及多重转让的优先权问题的规定都各不相同。，在英国、美国的资产证券化实践中，资产转让主要采取三种方式：债权转让、合同更新和从属参与。 资产证券化中经常会产生资产转让的重新定性的问题，也就是在资产转让发生时，资产转让在性质上到底是一种担保交易还是真实买卖。如果是担保交易，则SPV对受让的资产只是享有担保权益；如果是真实买卖，则SPV对受让的资产享有所有权。如果发起人破产，SPV对转让资产的不同的权利会影响到资产担保证券投资者的利益。因此，重新定性的标准对资产证券化成功与否具有较大的影响。重新定性的标准有多种，既有破产法上的标准，又有会计上的标准，还有税法上的标准。

资产证券化SPV的法律问题涉及SPV在资产证券化交易构造中的演变、SPV的立法原则、SPV的几种主要的法律形式以及SPV的法律控制四个方面。为了达到规避税收、减少成本的目的，SPV在资产证券化交易构造中不断地变化其角色，相关的立法也为资产证券化提供便利。从美国的实践来看，SPV立法主要有两项原则，一是SPV单行立法原则；二是投资者利益保护原则。SPV的法律形式主要有三种，即特殊目的公司、特殊目的信托和有限合伙，后来，由于税收优惠的取消，有限合伙用于资产证券化也越来越少。因此，资产证券化广为采用的法律形式主要是特殊目的公司和特殊目的信托。SPV是为了资产证券化而设立的实体，它与商法上的一般公司以及传统的民事信托既有联系又有区别。从内部控制上来看，特殊目的公司和特殊目的信托都有着自己的特点。

未来应收账款债权的证券化是资产证券化的一种新发展。未来应收账款的证券化是将尚未产生、但未来预期可以产生的债权加以证券化。未来应收账款证券化带来了转让的成立与生效、转让的重新定性以及转让的完善等方面的一些新问题。在这些方面，英国、美国、日本的立法和司法实践有着一定的差距。

政府在资产证券化中的作用主要表现在新兴市场国家在推进资产证券化的过程中要解决的一些问题，包括建立完善不动产金融体制、建立健全资本市场等措施。这些对于资产证券化的发展具有至关重要的意义。

第五章对跨国资产证券化的法律问题进行了研究。首先对跨国资产证券化的“跨国”性质进行了界定；跨国资产证券化能够很好的利用各国法律制度的便利来进行融资。规范跨国资产证券化的法律经历了由市场立法到由中央机构立法的过程，现在仍然处于不断的变动之中；跨国资产证券化虽然在某些方面开始出现国际立法，但是跨国资产证券化实践中是不可能产生统一立法的，因为市场的创新将不断推动资产证券化向前发展。跨国资产证券化法律规范的框架包括七个方面的问题，分别是：管辖权问题、交易结构的选择问题、资产转让的问题、优惠性转让与欺诈性转让的问题、合同与法律限制的问题、强制执行的问题、货币兑换的问题以及税收的问题。由于跨国资产证券化本身的复杂性和涉及法域的多元性，冲突法问题将不可避免。债权转让的冲突法问题尤其重要。债权转让的冲突法问题是我国较少研究的一个问题，但是在实践中却比较重要。债权转让的冲突法问题涉及债权的可转让性、债权转让人与受让人之间的关系、受让人与债务人之间的关系、债权转让的完善、债权转让的优先权等问题的法律适用。解决这些问题，对于资产证券化中可能遭遇的法律问题的解决有着重要意义。

第六章在前面进行的基本理论问题研究的基础上，对中国资产证券化的理论与实践的现状进行了分析。在审视中国资产证券化所面临的外部金融环境之后，提出了中国国内资产证券化发展的方向是进行住房抵押贷款。虽然国内学术界、实务界对资产证券化的讨论已经进行了一段时间，但是对于资产证券化的法律问题还讨论得较少，也不够深入。针对目前的情况，本书对中国资产证券化的模式、适于证券化的资产、对我国证券法的影响、SPV的设立、资产转让融资制度选择、资产证券化的税收等法律问题进行了探讨，认为中国的资产证券化宜采取美国模式，并通过国家设立专门的资产证券化机构来进行。目前在我国适于证券化的资产主要有住房抵押贷款、基础设施收费项目以及资产管理公司所接受的不良贷款。我国的SPV可以采取两种法律形式，即SPC和SPT。

引言 一、研究意义 二、研究现状 三、研究方法 四、研究结构第一章 资产证券化的法律界定 第一节 资产证券化之“资产”的界定 一、资产证券化之“资产”的内涵 二、资产证券化之“资产”的外延 第二节 资产证券化之“证券”的界定 一、美国法对证券的界定 二、大陆法对证券的界定 第三节 资产证券化之“证券化”的界定 一、财产的“债权化” 二、资产的“证券化” 第四节 资产证券化的法律意义第二章 资产证券化的源流演变 第一节 “德国模式”的资产证券化 一、抵押债券和公共债券 二、其他的“资产相关证券” 三、抵押债券和公共债券的发展趋势 第二节 “美国模式”的资产证券化 一、抵押支持证券 二、信用增强和信用评级机构 三、资产支持证券 四、不良贷款证券化 五、美国资产证券化发展的经验 第三节 资产证券化的国际化 一、英国资产证券化的发展 二、欧洲大陆资产证券化的发展 三、日本资产证券化的发展 四、其他国家资产证券化的发展 五、资产证券化国际化的影响因素第三章 资产证券化的交易构造 第一节 资产证券化交易的法律风险 一、应收账款的履行风险 二、应收账款发起人的破产风险 三、未来应收账款的履行风险 第二节 资产证券化交易的内部结构 一、SPV的“破产隔离” 二、应收账款的“真实买卖” 三、金融债权的转让“完善” 第三节 资产证券化交易的外部监管 一、1940年《投资公司法》的有关规定 二、1933年《证券法》和1934年《证券交易法》的有关规定 三、银行监管法对资产证券化的影响 第四节 资产证券化交易的结构型态 一、一次型SPV资产证券化 二、常设型SPV资产证券化 三、双层型SPV资产证券化第四章 资产证券化之一般法律问题 第一节 资产转让的一般法律问题 一、债权转让的历史发展 二、债权转让的各国制度 第二节 资产证券化中的资产转让 一、债权转让 二、合同更新 三、从属参与 第三节 资产转让的重新定性 一、资产转让重新定性概说 二、美国《统一商法典》的适用 三、资产转让重新定性的影响因素 四、其他国家的“重新定性”实践 五、破产法修正案中的“安全港”条款 第四节 特殊目的机构的法律问题 一、特殊目的机构的演变 二、特殊目的机构的立法原则 三、特殊目的机构的法律形式 四、特殊目的机构的法律控制 第五节 未来应收账款的资产证券化 一、未来应收账款和现存应收账款 二、英国法上的未来应收账款证券化 三、美国法上的未来应收账款证券化 四、日本法上的未来应收账款证券化 五、跨国的未来应收账款证券化 第六节 政府在资产证券化发展中的作用 一、资产证券化发展的宏观环境 二、不动产金融体制的建立健全 三、资本市场的发展完善 四、促进资产证券化发展的因素 五、政府对资产证券化的促进及其意义第五章 跨国资产证券化的法律问题 第一节 跨国资产证券化概述 一、跨国资产证券化的特点 二、跨国资产证券化的优势 三、跨国资产证券化法的规范特点 第二节 跨国资产证券化的规范框架 一、跨国资产证券化的管辖权 二、跨国资产证券化的交易结构 三、跨国资产证券化中的资产转让 四、跨国资产证券化中的合同与法律限制 五、跨国资产证券化中的强制执行 六、跨国资产证券化中的货币兑换 七、跨国资产证券化中的税收 第三节 跨国资产证券化中的冲突法问题 一、债权转让法律适用的历史回顾 二、债权转让的识别 三、债权的可转让性 四、转让人与受让人关系之法律适用 五、债权转让对第三人效力之法律适用 六、受让人与债务人关系之法律适用 七、债权转让优先权之法律适用 八、结论第六章 中国资产证券化的法律问题 第一节 中国资产证券化发展的外部环境 一、中国的金融体制 二、资产证券化发展的可能性和必要性 第二节 中国资产证券化发展的法律问题 一、中国资产证券化的发展模式 二、中国资产证券化的资产 三、中国资产证券化对证券法的影响 四、中国资产证券化SPV的法律问题 五、债权融资制度问题 第三节 中国资产证券化立法和实践的新发展 一、立法的发展 二、实践的进展 三、实践中的问题及对策参考文献后记(一)后记(二)

甘勇，湖北公安人，现任职于武汉大学法学院、国际法研究所，中国国际私法学会理事。1993年入武汉大学哲学系，获学士学位；1998年入武汉大学法学院，先后获得法学硕士、法学博士学位。2001年以来，先后在《中国法学》、《比较法研究》、《武汉大学学报》、《法学评论》、《中国国际私法与比较法年刊》等刊物上发表论文近二十篇，译著一部，2005年其博士论文获湖北省优秀博士论文称号。

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书籍介绍

资产证券化是20世纪70年代起源于美国的一种新型融资方式。由于资产证券化所具有的多方面的优越性，其发展非常迅速，并为世界上许多国家所采用。本书以美国的相关实践为中心，结合其他具有代表性国家的相关规定，采用了历史分析的方法、法学分析的方法、比较法研究的方法以及实证分析的方法对资产证券化的法律问题进行研究。 全书共分六章，约三十万字，主要内容如下： 第一章阐述了资产证券化的法律含义。鉴于资产证券化在使用中经常产生歧义，本书详细地分析了资产证券化中的“资产”、“证券”、“证券化”的含义。资产证券化中的“资产”在法律上主要是指金融债权和不动产物权，而金融债权不仅指现存债权，还包括“未来债权”；资产证券化中的“证券”主要是指资产证券化所发行的资产担保证券，它只有成为证券法上的证券才能够获得流动性，本书结合美国实务上对资产担保证券的“证券”性质的争论和实务部门的做法说明了资产担保证券被接受为“证券”的过程。资产证券化中的“证券化”是指通过一定的交易结构的设计，将金融债权上的现金流加以分割，形成不同证券的过程，说明了在证券化过程中，不同的资产担保证券所代表的交易结构和演变的原因。在此基础上，书中对资产证券化的法律含义进行了准确的阐述，指出了本书的研究范围是金融债权的证券化，不包括不动产证券化。 第二章对资产证券化的源流演变进行了阐述。证券化经历了个别债权的证券化、集合债权的证券化，债权实现担保化的演变过程。在这个演变过程中，大陆法系和英美法系采用了不同的法律机制。美国的资产证券化从法律上来说就是集合债权的证券化和担保化的结合；还有另外一种证券化是担保物权的证券化，这就是德国的“抵押证券”。前者可称为“美国模式”的资产证券化，后者可称为“德国模式”的资产证券化。“德国模式”与“美国模式”产生发展的时代背景、法律传统各不相同，法律特征也不一样。“美国模式”适应了商业时代债权融资发展的特殊需要，逐渐得到了许多国家的认同，产生了国际化的趋势。 第三章对资产证券化交易构造进行了探讨。资产证券化具有多方面的优越性，而这些优越性的实现有赖于对资产证券化交易所面临的法律风险的消除。要实现资产证券化交易中的“破产隔离”和减少交易成本，需要从两方面入手。从内部构造上，资产证券化要实现SPV的破产隔离、应收账款的“真实买卖”以及金融债权的转让“完善”；从外部监管来看，资产证券化要设计成一个能够获得《投资公司法》、《证券交易法》等法规所规定豁免的交易。 第四章探讨了资产证券化的一般法律问题。资产证券化的一般法律问题主要有五个方面：即债权资产转让的法律问题、资产转让的重新定性问题、特殊目的机构的法律问题、未来应收账款债权证券化的问题以及政府在资产证券化中的作用问题。 资产证券化中的资产转让就是债权的转让，债权转让经历了一个发展过程。世界各国关于债权转让的法律制度并不一致，主要有德国模式、法国模式和英美模式。它们关于债权转让的性质、公示方法以及多重转让的优先权问题的规定都各不相同。，在英国、美国的资产证券化实践中，资产转让主要采取三种方式：债权转让、合同更新和从属参与。 资产证券化中经常会产生资产转让的重新定性的问题，也就是在资产转让发生时，资产转让在性质上到底是一种担保交易还是真实买卖。如果是担保交易，则SPV对受让的资产只是享有担保权益；如果是真实买卖，则SPV对受让的资产享有所有权。如果发起人破产，SPV对转让资产的不同的权利会影响到资产担保证券投资者的利益。因此，重新定性的标准对资产证券化成功与否具有较大的影响。重新定性的标准有多种，既有破产法上的标准，又有会计上的标准，还有税法上的标准。

资产证券化SPV的法律问题涉及SPV在资产证券化交易构造中的演变、SPV的立法原则、SPV的几种主要的法律形式以及SPV的法律控制四个方面。为了达到规避税收、减少成本的目的，SPV在资产证券化交易构造中不断地变化其角色，相关的立法也为资产证券化提供便利。从美国的实践来看，SPV立法主要有两项原则，一是SPV单行立法原则；二是投资者利益保护原则。SPV的法律形式主要有三种，即特殊目的公司、特殊目的信托和有限合伙，后来，由于税收优惠的取消，有限合伙用于资产证券化也越来越少。因此，资产证券化广为采用的法律形式主要是特殊目的公司和特殊目的信托。SPV是为了资产证券化而设立的实体，它与商法上的一般公司以及传统的民事信托既有联系又有区别。从内部控制上来看，特殊目的公司和特殊目的信托都有着自己的特点。

未来应收账款债权的证券化是资产证券化的一种新发展。未来应收账款的证券化是将尚未产生、但未来预期可以产生的债权加以证券化。未来应收账款证券化带来了转让的成立与生效、转让的重新定性以及转让的完善等方面的一些新问题。在这些方面，英国、美国、日本的立法和司法实践有着一定的差距。

政府在资产证券化中的作用主要表现在新兴市场国家在推进资产证券化的过程中要解决的一些问题，包括建立完善不动产金融体制、建立健全资本市场等措施。这些对于资产证券化的发展具有至关重要的意义。

第五章对跨国资产证券化的法律问题进行了研究。首先对跨国资产证券化的“跨国”性质进行了界定；跨国资产证券化能够很好的利用各国法律制度的便利来进行融资。规范跨国资产证券化的法律经历了由市场立法到由中央机构立法的过程，现在仍然处于不断的变动之中；跨国资产证券化虽然在某些方面开始出现国际立法，但是跨国资产证券化实践中是不可能产生统一立法的，因为市场的创新将不断推动资产证券化向前发展。跨国资产证券化法律规范的框架包括七个方面的问题，分别是：管辖权问题、交易结构的选择问题、资产转让的问题、优惠性转让与欺诈性转让的问题、合同与法律限制的问题、强制执行的问题、货币兑换的问题以及税收的问题。由于跨国资产证券化本身的复杂性和涉及法域的多元性，冲突法问题将不可避免。债权转让的冲突法问题尤其重要。债权转让的冲突法问题是我国较少研究的一个问题，但是在实践中却比较重要。债权转让的冲突法问题涉及债权的可转让性、债权转让人与受让人之间的关系、受让人与债务人之间的关系、债权转让的完善、债权转让的优先权等问题的法律适用。解决这些问题，对于资产证券化中可能遭遇的法律问题的解决有着重要意义。

第六章在前面进行的基本理论问题研究的基础上，对中国资产证券化的理论与实践的现状进行了分析。在审视中国资产证券化所面临的外部金融环境之后，提出了中国国内资产证券化发展的方向是进行住房抵押贷款。虽然国内学术界、实务界对资产证券化的讨论已经进行了一段时间，但是对于资产证券化的法律问题还讨论得较少，也不够深入。针对目前的情况，本书对中国资产证券化的模式、适于证券化的资产、对我国证券法的影响、SPV的设立、资产转让融资制度选择、资产证券化的税收等法律问题进行了探讨，认为中国的资产证券化宜采取美国模式，并通过国家设立专门的资产证券化机构来进行。目前在我国适于证券化的资产主要有住房抵押贷款、基础设施收费项目以及资产管理公司所接受的不良贷款。我国的SPV可以采取两种法律形式，即SPC和SPT。

• 作者：跺脚派掌门猫 发布时间：2023-10-14 19:00:28

  狼蛛不错

• 作者：这天 发布时间：2022-02-27 17:54:26

  没滋没味的些许道理。

• 作者：李斯本 发布时间：2017-12-27 17:32:14

  特别好。太古这地方，就像小咖啡磨，或任何一样物品，无数双手抚摸过它，它也旁观了代代更迭的青春、磨难、巅峰、死亡。

• 作者：闲人 发布时间：2022-05-22 20:22:47

  不是那种一五一十的教你具体怎么说怎么做的书，而是谈了术的东西，这才是最实用的东西，问题一定是多种多样的，孩子也是千差万别的，如果告诉你就应该怎么样的书反而要小心了

• 作者：MikeCat 发布时间：2021-01-25 10:43:02

  所有大学生入学应该好好研读这本讲义，真正的深入浅出不会觉得抽象和枯燥的导读，可以指导一切学科背景的学生，了解学术是什么，学习任何一门学科的意义是什么，哪怕今后从事与学术无关的工作，认真研读这本薄册子后，也不会再问“学这个有什么用”这种问题了。谢林对法国启蒙思想家的否定之激烈，让我又一次意识到他是德国人。他对一些现象的哲学思考，联想到现实丑恶一面，还是很深刻的，谁说哲学无用、人文学科无用，那是因为他们傲慢无知罢了。

• 作者：星花凤梨 发布时间：2022-12-10 16:25:25

  金融合同论文里面的观点很有启发

• 席慕蓉：相信生命本能

  作者：大脑一片空白 发布时间：2018-09-14 09:02:30

  席慕蓉：相信生命本能

  文胡家

  玩过电脑游戏的人都知晓，游戏设定好，在某时刻触动“关键情节”，就可以增加经验、升级战斗力。如同小孩长大一样，到某特定时刻就可以自己说话，走路，吃东西等等，一开始就设计好了一般。

  生命的本能很奇妙，不管你出身，资历，找到它并发挥出潜能，将是一生幸福的路径。这就是席慕蓉的新书《写给幸福》所要传递出来的信念。

  借用叶嘉莹先生的话“读诗写诗是生命的本能”，这句话在席慕蓉的创作生涯是一个最佳的注脚。因为写诗，被人们熟知，随后学习绘画，最近为蒙古英雄们写《英雄组曲》，用生命本能在创作的作家，令人心生佩服。

  在诗歌日渐热门的势头中，凭借其原有的作品已经够享用一生，可是诗人席慕蓉却说：现在再写年轻时的诗，大家一定会觉得无聊。她要投入一个新的世界。因生命的本能而迸发出来的创作动力惊人，以七十高龄为了自己的新作品而奔波，并且一讲到诗歌、讲到生命滔滔不绝。原本安静柔软的诗人，忽然爆发出了激情与力量，这反差很是动人。

  每一个时段，作家的创作生命带着独特的时代特点，看不同时期的散文，这也是一个非常有趣的阅读过程，从早期关注点多停留在个人，到开始关心民族以及人类，这种转化会在不同时期中找到共鸣。如同伴随着作者走过了漫长而又迅速的50年创作生涯。

  《九歌》里“要眇宜修”可以很好得概括席老师文字的美感，“要眇”是在呈现一种深隐而又精微的美感，这些深微是老师从内心深处自然散发出来的美。“宜修”是精心装饰，我理解为作者的一种文字的修养以及天赋，这种装饰不是表面的华丽辞藻，而是用文字制造出独特的语言美感以及唯美意象。用诗歌般语言写散文，散文诗歌化，并能在诗歌和散文之间创造出独特的个人特色。

  一个读着自己诗歌几度抽泣的诗人，用深微而浪漫的文字，写出感人至深的波光细碎，记录着自己年轻学生的点滴故事，也温柔叙述自己生命经历，回忆与各类好友恩师之间的情谊往事。对生命、民族、文学艺术的热爱，又让诗人内心充满了智慧和力量。

  整整一本书，优美的文字并没有想要跳出来讲述道理；而是把个人体验以及对生命的绵密的思考，用优美温柔的笔写下，任读者去解读、体验、回味。

  在一个安静的夜晚，读席慕蓉的文字，会让空气变得更加温柔，而内心生出坚定。都是细碎的文字以及片段式的文章，细腻到身临奇境仿佛席老师就在身边。细腻不是细碎，这些片段式的个人文章，思考的却是深远而宏大的生命话题，关于我们如何去对待生命，如何去对待命运，以及将视野放大放长，发现自己身边琐碎的烦恼似乎不再那么重要，

  重要的不是如何去解决烦恼，而是找到生命原来就有的力量，只需要静静等待那一个开启生命能力的时刻。可能是故乡的回忆，可能是亲人的一句话，或者是某个百无聊赖的夜晚。

  比如，谈故乡，一个人有了来处，有了故乡，有了传承，这种人不容易迷失和彷徨。

  席慕蓉用写诗画画，写文章，来召唤内心的力量，这或许就是她作品最大的魅力所在：

  每个人生下来就有了两个生命，一个是表面的你，另一个是隐藏的。每个生命都是独一无二的，不用慌张，不用羡慕，去努力找到内心那些烦恼你感动驱动你的，细枝末节，或者毫无意义的事物，这是另一个我的声音，也就是坚定力量来源。

  不用读诗歌，看完这些文字，你会喜欢上这个温柔的诗人，她的文字把你思维带入更深远的版图，如果可以，学着把自己放入更大的生命的坐标里去，感谢席老师，用文字给了我信心，生命本来就是充满力量，要做的只是等到那一个奇妙的时刻，而且一定会来。

• 你我皆凡人，活在投射中

  作者：读书很慢的红酱 发布时间：2023-06-24 11:22:01

  本书内容略庞杂，故于众防御机制中取我认为最主要的最无处不在一个——投射，来展开讨论。当然，我觉得投射最主要也是我投射给投射的投射（笑）。

  一、认识投射

  投射，也许是一个人一生中最先使用的防御机制，是指将自己身上的心理行为特征转移到他人身上的现象。一个人心里有什么，他就会对别人身上同样的东西敏感，他对此就有比较高的关注和辨析力，比如一个人可以随时随地发现别人小气，就是“对小气有非常高的鉴赏力”，他一直在投射他的小气。

  “自我中心”是投射的一个典型表现。一个孩子晚上做了个梦，梦里有妈妈。第二天妈妈问他：“你昨天晚上做了什么梦？”3岁前的孩子会觉得：“你怎么会不知道，梦里有你的呀！”精神分析认为这种自我中心就是投射—我把我的感受加到另一个人身上。

  对环境和他人的感觉也与自身的投射相关。比如，本来是我想攻击别人，而我不愿意承认我想攻击别人，于是我不断地想象他们会攻击我。这是我对他们的攻击的投射。我总想象他们会攻击我，就会感到紧张和恐惧，这样我就把对他们攻击的潜意识意识化了。我觉察到原来是我想攻击他们的时候，投射出去的攻击就被收回来，我就不再有那些糟糕的情感体验了。

  边界不清是投射的结果。边界不清楚、主客体分离得不好的人，更容易投射，把自己的感受加到别人身上。比如开头举的容易发现别人小气的例子，在此人眼中他人的小气其实由两部分组成：一部分是他人确实本来就有的小气，另一部分是此人不愿意看到自己的小气然后投射给他人的。如果他能把自己的投射的部分收回来，看到他人小气的程度就能降低了一半，这需要他意识到：原来我如此害怕自己小气，所以我看到他人小气并且攻击他的时候，我就成了这个世界上最慷慨的人，而对方成了这个世界上最怯懦的人。

  因此，言语中带有明显的情绪，一般都是投射性地攻击自己。也就是说，如果我们自己有这样的缺点，会觉得非常内疚，有屈辱感，看到他人这样做，我们会针对自己的屈辱感，或者说对自己的毛病实施攻击。所以在纠正他人的问题时，既有纠正的语言和行为，还有厌恶和排斥。一旦明白了投射原理，不仅可以在现实层面减少互相指责，也有利于划清我们跟别人的边界，使人际关系更和谐。

  二、正视投射

  作为一个凡人，没有读心术和千里眼，很难做到全面掌握外界一切物质和意识的信息，只能在自己认知范围内解读这个世界，这就是投射，所以也就有了“所有外境都是心境的投射”这个说法。

  当然，这不是要陷入不可知论中。客观地感觉现实是一种自我功能，即判断力、现实检验能力。这种能力跟投射是并行的。以己度人始终是片面的，如果过于放任自己的投射行为而不去提升和使用现实检验能力，就会导致过度投射。这显然不是自我功能处于灵活应对外界变化的状态，过度投射可能会导致一些灾难性的后果，轻则把自己的需求强加于人，重则引发世界大战（大雾）。因此，需要努力分辨清楚什么是自己的边界，什么是别人的边界，判断哪些东西是自己的，哪些东西是别人的。

  三、拥抱投射

  说了那么多投射的缺点，是不是投射就是不好的，要全部压制呢？当然不是，投射以己度人的片面性固然会带来一些负面影响，但也带来了人际之间的温暖、关照、理解、同情。曾老师自己也说过，比起自我边界清晰的西方，他更喜欢相互之间有很多投射的、边界不那么清楚的国内社会，投射带来的好处是大于问题的。

  除此之外，投射是增强洞察力的秘密武器，易经也好禅学也好精神分析也好，这些非科学性的东西本质上是你个人阅历经历的整理归纳工具。想从这类非科学性的理论中摄取洞察力的营养，靠的就是将自己的经历和经验投射到这些理论中，以获取对抽象观点的把握。这也是为什么不同年龄不同阅历的人看这些东西的收获不一样，还有人觉得此类理论常看常新的原因，其实不是理论有什么生命力，而是这个人的阅历增加了，对理论发出的投射也增加了，因此获得了更多的理解。所以，其实是你的投射赋予了这些理论生命力，提升了自己的洞察力，投射是很重要的功能。