商业银行合规人员法律适用手册（第三版） 在线下载 pdf mobi 2025 epub 电子版

《商业银行合规人员法律适用手册(第3版)》由胡平西、侯福宁主编，以我国目前有效的银行法规为依据，以商业银行从成立到业务运作涉及的环节和业务类型为主线，以合规促进业务发展为指导，在吸收和借鉴目前市场上银行业法律、法规汇编书籍经验的基础上，尝试采取新的编写体例，将法规嵌入银行日常业务经营与管理，在相关业务环节或领域，将我国现行有效的法规进行了梳理和整合，使读者可以对银行相关业务或领域的法规规定有系统、全面地了解，准确判断其是否“合规”、如何“合规”以及不“合规”的法律后果。

《商业银行合规人员法律适用手册(第3版)》突出的特点在于全面性、实用性和操作性。为便于读者使用，在编写体例上根据商业银行成立及主要业务、管理领域，将本书分为公司治理、监管准入、存款业务、贷款业务、融资中的担保、中间业务、支付结算、风险管理与内控八章，既可作为银行合规、法律事务、风险管理人员及业务骨干掌握和理解法律法规要点的案头工具书，也可作为金融爱好者学习、了解银行业务的参考用书。

章 公司治理

第二章 监管准入

第三章 存款业务

第四章 贷款业务

第五章 融资中的担保

第六章 中间业务

第七章 支付结算

第八章 风险管理与内控

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        《商业银行合规人员法律适用手册(第3版)》由胡平西、侯福宁主编，分为公司治理、监管准入、存款业务、贷款业务、融资中的担保、中间业务、支付结算、风险管理与内控八章，既可作为银行合规、法律事务、风险管理人员及业务骨干掌握和理解法律法规要点的案头工具书，也可作为金融爱好者学习、了解银行业务的参考用书。

书籍介绍

《商业银行合规人员法律适用手册(第3版)》由胡平西、侯福宁主编，以我国目前有效的银行法规为依据，以商业银行从成立到业务运作涉及的环节和业务类型为主线，以合规促进业务发展为指导，在吸收和借鉴目前市场上银行业法律、法规汇编书籍经验的基础上，尝试采取新的编写体例，将法规嵌入银行日常业务经营与管理，在相关业务环节或领域，将我国现行有效的法规进行了梳理和整合，使读者可以对银行相关业务或领域的法规规定有系统、全面地了解，准确判断其是否“合规”、如何“合规”以及不“合规”的法律后果。 《商业银行合规人员法律适用手册(第3版)》最突出的特点在于全面性、实用性和操作性。为便于读者使用，在编写体例上根据商业银行成立及主要业务、管理领域，将本书分为公司治理、监管准入、存款业务、贷款业务、融资中的担保、中间业务、支付结算、风险管理与内控八章，既可作为银行合规、法律事务、风险管理人员及业务骨干掌握和理解法律法规要点的案头必备工具书，也可作为金融爱好者学习、了解银行业务的参考用书。

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  《助推》也是行為經濟學的經典著作之一，何謂「助推」？1. 男洗手間的小便池蒼蠅，減少了 80% 尿到小便池外邊 2. 餐廳把不健康的食品放在不容易拿到的地方，人們就會更多去吃健康食品 3. 發工資的時候，默認把一筆錢存起來當養老金，要是不想存得單獨申請，那存錢的比例就會大大提高。這些做法的好處是我不強迫你，也不剝奪你的自由選擇權，只是利用人們的心理弱點做個引導，就能幫助人們做出更好的決策，沒什麼副作用。就像用胳膊肘輕輕地推別人，而不是用刀槍逼著別人這麼做。這個思路就叫助推。也是整個 20 世紀，在自由放任政策和政府積極干預政策之外的第三個選項。

• 作者：holly2007 发布时间：2017-07-20 19:04:44

  观念先行，6万字的小书，可以一观。

• 《亞特蘭提斯・基因》：愈文明，也愈野蠻

  作者：開到荼蘼花事了 发布时间：2015-04-16 03:54:42

  傳說，是孕育故事最好的溫床。它既有所本，同時又擁有無限的想像空間，讓人得以恣意揮灑，填補空缺。神秘的亞特蘭提斯（Atlantis）傳說即為一例。這個最早出現於柏拉圖（Plato，427-347 B.C.）的著作裡的古大陸，至今仍未有人能確切證明其存在，但是這座空想之城，卻一直緊緊抓住人們的好奇心。不論古今中外，眾多的創作者紛紛以此奠基，創作出許多有趣的故事，藤子．F．不二雄（藤子．F．不二雄，1933-1996）的《大雄的海底鬼岩城》（のび太の海底鬼岩城，1983）、迪士尼動畫電影《失落的帝國》（Atlantis:the Lost Empire，2001），以及新銳作家傑瑞．李鐸的處女作《亞特蘭提斯・基因》皆是如此。

  故事描述自閉症研究專家凱特．華納博士位於雅加達的研究中心突然遭到恐怖攻擊，兩名作為研究對象的孩童遭人擄走，凱特雖然幸運地倖存下來，卻從此捲入一個龐大的陰謀中。與此同時，雅加達的火車站也發生爆炸案，正準備執行任務的地下反恐組織探員大衛．維爾恰好在場。僅受到輕傷的他，在接獲一張寫有神祕訊息的照片後，旋即展開調查。原本互不相識的凱特和大衛，遂成為出生入死的夥伴，一同對抗操縱陰謀的祕密組織。

  就當前的認知，自閉症是腦部功能異常而引起的發展障礙，患者常見的障礙有三：行為障礙、語言表達障礙與人際關係障礙，致使他們難以融入正常的社交活動中。然而，換個角度來看，也可說是「正常」的社會無法符合他們的行為模式。因此部分的自閉症患者，便顯現出「過人／異常」的特殊長才，譬如電影《雨人》（Rain Man，1988）裡擁有驚人記憶力的達斯汀．霍夫曼（Dustin Hoffman）。李鐸以此為發想，連結到達爾文的「物競天擇」學說，試圖解釋尼安德塔人的滅絕與智人的崛起，完成一套屬於他的人類進化論。

  在李鐸的論述中，智人之所以能取代強勢的尼安德塔人，成為地球的霸主，最後演化成自稱「萬物之靈」的現代人，與「亞特蘭提斯基因」脫離不了干係，這種神祕的基因甚至是造成1918年流感肆虐的主因。李鐸於此將史實巧妙地與虛構的假說縫合。據記載，被稱為「西班牙流感」的傳染性疾病於1918年左右大肆流行，由於當時的醫藥科技不甚發達，造成全球數以千萬計的人死亡，遠多於第一次世界大戰的死亡人數。我們或許可以將之視作一次流感疫潮的爆發，就如同中世紀歐洲的黑死病，或是前些年的SARS和禽流感，但是如若將眼光放得長遠些，站在物種演化的角度來看，這難道不是一次又一次的物競天擇嗎？順利活下來的人，注定在某種層面上強過於死亡／淘汰的人。這聽來殘酷，但生命不正是如此？勝者為王，敗者為寇。自然界的弱肉強食不斷提醒我們這個亙古不變的定理。

  然而，倘若人類過份自我膨脹，站上造物者的位置，將自然演化的天擇變成「人擇」，就像電影《金牌特務》（Kingsman: The Secret Service，2014）所呈現的劇情一樣，那最終會演變成怎樣的局面？這正是李鐸設置於書中的巨大陰謀。「一群殘暴又聰明、擁有先進科技的人類征服比較落後的一群。」李鐸寫道。也就是說，如果想要生存下去，就必須徹底剷除另外一群可能取代自己的人類。於是乎在人類的刻意操弄下，演化根本是屠殺的同義詞，早已無關乎誰比較適合生存於地球。原來人類愈文明的同時，也愈是野蠻。

  自從丹．布朗（Dan Brown，1964-）的作品在全球引起廣大的迴響之後，書市中就不乏這類融合歷史、科學、冒險、動作與驚悚等元素於一體的小說，是類作品通常節奏明快、劇情高潮迭起且娛樂性十足，非常適合作為影視改編的題材。《亞特蘭提斯・基因》在李鐸的安排下，特意將多線並行的故事結構零碎切割，快速且不斷跳動的敘事模式就像商業大片的剪接手法，單就這點而言，無怪乎能成功引起製片公司的注意。話雖如此，對於以文字呈現的小說來說，這樣的敘事模式加上眾多的人物，確實考驗著讀者的記憶力與集中力。畢竟只要稍不留意，故事就會顯得紊亂、鬆散，難以連貫，進而影響繼續閱讀下去的興趣。可惜的是，李鐸的文字功力似乎無法駕馭跳耀式的書寫。這讓人不禁困惑：他要如何以此為序曲，完成架構龐大的「物種起源」（The Origin Mystery）三部曲？

• To be a better giver

  作者：松间明月 发布时间：2018-11-25 23:50:40

  《Give and take》一书是由沃顿商学院亚当·格兰特所写，在这本书中他区分了三种不同特点的人际交互模式：付出者、获取者和互利者，并用丰富的案例故事说服读者只有成为一个“自利且利他”的付出者才能真正通往成功。读了这本书，给我最大的收获是如何从各个方面改善自己的交互风格，成为一个更好的付出者。

  首先，先要成为一个付出者而不是获取者和互利者。我认为三者本质的区别在于动机或思维方式的不同。

  获取者更注重当下的每一次利益，他们喜欢得到比自己所付出的更多的东西，把自己的利益置于他人的利益之上。获取者相信世界是一个你死我活的竞技场，他们认为为了获得成功必须比别人做得更好，为了证明自己的能力他们很会推销自己，以确保自己的努力获得足够的认可。一般的获取者并不残忍，也不会做背后捅刀子的事，他们只是小心翼翼，自我保护。用一句耳熟能详的话来形容，就是“精致的利己主义者”。

  付出者更加重视的是群体的利益，比起关注如何占有更大的蛋糕，他们更加关注的是如何把蛋糕做大，根据亚当·格兰特的描述，我认为付出者可以分为理性的付出者和委曲求全的付出者。To be a better giver 要求我们做一个理性的付出者而不是委曲求全的付出者，怎么做一个理性的付出者会在后文进行描述。

  在本书中，亚当·格兰特定义了基于公平原则行事的第三种风格——互利者。互利者信奉等价交换，人际关系中充斥着公平的交易，在帮助别人时，他们也寻求回报，以此来保护自己。

  那么付出者有哪些行为模式需要我们学习呢？文章从建立人际关系网络、合作、发现和培养人才、说服四个方面进行了阐述。

  付出者通过自身与网络中其他人的互动方式，创造了一种规范，让增添价值这种行为比攫取或是交易价值更受欢迎，帮助所有参与其中的人把蛋糕做大。同时付出者更善于利用弱关系和休眠关系，当他们真的需要帮助时，可以重新激活那些休眠的关系，从那些几乎将要遗忘，但是对其仍然充满信任的人身上获取新的帮助。此外，作者还提到了一种帮我们识别获取者的“蛛丝马迹”，获取者往往有炫耀行为，喜欢自我美化，以自我为中心，我们要尽量避免和减少这样的行为模式。

  在合作这一块，作者提到了两种在合作中人们的本能（容易犯的问题），即责任偏差和视角差距，并提出了解决办法：把注意放在团队的利益和团队成果的质量上，而非追踪记录每个人的功绩。付出者的关注点是通过集体的成果来愉悦他人，而非个人独占这种成果：“我通常记不住自己做的事情，所以我一般不会说是我做了这个或那个。我会说，是我们做了这个或那个。我认为这是一种很好的习惯”。要想养成这种习惯并不十分困难，责任偏差之所以出现，是因为我们更加了解自身的贡献，而非他人的贡献。平衡责任判断的关键在于，将我们的注意力放在别人的贡献上，在估计自身的贡献之前，首先列举一下你的搭档做出了哪些贡献。视角差距则要求我们拥有换位思考看待世界的能力：跳出自己的参考标准，问：“对方在这种情境下会如何感受”。此外，作者还认为在团队合作中，要创造一种心理安全（相信你可以承担风险，并且不受到损失或惩罚）环境，这可以提高人们学习和创新的效率。

  关于鉴别天才，作者建议我们要善于从周围所有人身上看到潜力。这章开头作者引用的歌德的一句名言对我触动很大：“如果我们将一个人作为他自己来对待，会让他变得比现在更差；如果我们将他作为他可能成为的人来对待，会让他成为他应该成为的人”。接着，作者还说了在培养人才过程中获取者容易的错误：“承诺升级”。相反，付出者更善于接受社会信息，对其他人的建议持更加开放的心态，并以此为基础采取行动，而不仔细考虑各人的后果。更关注他们的决策带来的人际间和组织层面的后果，更善于接受负面信息，对于批评意见持开放态度，愿意接受自己的自尊和声望在短期内受到打击，以便做出长期来看更有益的决策。付出者的模式这才是我们应该学习的正确做法。

  关于说服的技巧，可以总结成四个方面：1“在与能力无关的方面展示自己的弱点，可以帮助我们建立起名声。”2提问题是有效的说服方式，“宣传的艺术在于，引领着你，让你自己得出我的结论。我想要让你形成自己的结论：你会加倍坚定地守护他们。”“在直接的说服中，听众会持续地意识到他们正在被另一个人说服。当自我说服时，人们相信，改变的动机来自于内部。”3 听众不太配合，付出者如何改变他们的想法：说服——试探性的谈话艺术。使用一些试探性标记；温柔地提出想法，不求功劳。4 谈判——心怀疑虑的寻求建议：寻求建议帮助我们获取了我们不知道的信息，并鼓励对方从我们的角度看问题。但只有发自真心地寻求建议才会有效。这一章，让我想起了上个月读《富兰克林自传》里富兰克林对于自我在谈话方面的要求，“谈话的主要目的是提供或得到信息，使人愉悦并心悦诚服接受观点”。“在提出可能引起争议的事项时，‘我’从不使用‘肯定地’、‘无疑地’这类对意见表示确凿之意的字眼。相反，我总是倾向于说自己对此事的‘设想’或‘理解’是如此这般，或者出于某种原因，我认为某事如何，我怎样理解，或者假如我没有弄错的话，我想是如此或者这件事是这样的。因为讲话时独断式、过分自信的武断态度很少不会引起人的反感，让人产生抵触情绪，造成争议，是语言之所以存在的目的破坏无遗——语言的存在是为了交流思想、传达情感。”按照本书的理论，富兰克林在这方面从动机和方法上都体现了一名付出者的说话风格。

  上面列举了培养付出者行为风格的各个方面的具体措施，但光是做一名付出者是不够的，要能够做一名理智的付出者。

  1 维持和提升自己的能量：不理智的付出者，会在一味的付出中精疲力竭，而理智的付出者，则可以在付出中维持甚至提升自己的能量，更有效的发展和工作。如何在付出中维持自己的能量，书中介绍了几种办法：1）看到自己的影响 创造反馈 2）集中、分散以及志愿服务的100小时原则：委曲求全的付出者会把他们的付出行为分散到不同的日子里，只要人们需要，就会提供帮助。这很容易让付出者分心和疲惫，消磨掉他们的注意力和能量，而这些东西对于他们完成自己的工作是必须的。而把付出行为集中起来，比方说集中到每周一次的区块中，能够更加生动地体验到自己带来的影响，让自己的努力感觉上“不只是沧海一粟”。志愿服务的100小时原则：在一年100小时（每周两小时），付出行为能带给人最大限度的活力，同时消耗程度最低。此外，有心理学家研究认为，只有当付出行为是令人愉悦的有意义的选择而非出于责任和义务时，付出行为才拥有激发活力的效果。这给我的启示是，要带着愉悦感和目的感做事，而非责任感和义务感（当然我们要有责任感和义务感，这和前面说的是两码事）。3）在责任感的前提下保持积极性，需要我们积极地寻求建议帮助和资源，来自他人的支持/建立支持网络，是对抗精疲力竭的一种可靠办法。趋近和帮助教会我们建立起自己的支持网络，在遇到威胁时，投向团体的怀抱，彼此提供和获取帮助。付出行为使我们的生活更有意义，将我们的注意力从自己的问题上转移，给我们带来幸福感，激励我们工作得更努力、更长久、更高明也更有效率。

  2 为别人代言和换位思考：付出者容易踏入3种陷阱——太过于信任他人、太容易同情别人 以及太胆怯，所以这要求我们有一定的办法和措施来解决这三种问题。1） 真诚性筛选：要认识到付出者也可能亲和力差，且亲和力强的也有可能是获取者，亲和力和付出者交互风格两者间并没有直接的决定作用；2）慷慨地针锋相对，适应性的付出：将注意力从对方的感受（共情）转移到对方的想法和思维方式上；3）为别人代言（果敢性与辩护的困境）：扮演不同的角色，成为为别人辩护的代理人。“我使用这种思路，作为对抗自己的心理武器，激励我自己。”；学会运用关系性解释——在解释一个请求背后的原因时，强调对于他人的利益，而非对于自己利益的关注；4）谈判桌上的换位思考：最佳的谈判者不是获取者也不是委曲求全的付出者，而是理智的付出者，他们对于自己和对手的利益都表示出了较高的关注。通过寻找他人和自己共同获益的机会，理智的付出者能够进行更加复杂的思考，找到双赢的解决方案。首先创造价值而非攫取价值或拱手送出价值，这样他们付出更多，同时获取更多。5）不要独自承担重担，“你可以做很多事情，来放大付出者的倾向，压制更有侵略性的获取者倾向，并让互利者转向付出。这会带给你能量感和满足感。这件事本身就非常让人上瘾”。

  3 关于如何培养团队里的付出者倾向，作者提到了社区感、凝聚力和认同感：要寻找最优的独特性，“培养一种共同的身份认同，并提供独特的自我表达机会。”此外作者还介绍了互惠之环（reciprocity ring）这种练习活动，非常借鉴意义，通过一定的条件和方法，随着时间推移，获取者身上是会出现“认同转移和交互反转”的。

  文章的最后还推荐了一个小工具，可以测试自己的交互风格(

  www.giveandtake.com

  )，通过这些问题，我了解了很多我们生活中、未来工作中可能会碰到的情境。测试结果显示，我的身上同时存在着三种交互风格，以付出者的交互风格为主，占了半数以上。我要学会按照这本书里提供的具体行为模式和举措做一个更好的付出者——To be a better giver.

  最后，我想着重点出两个词：“注意力”和“能量”。

  对于同一个场景，不同人接收到的信息可能不同，这就是注意力的差别。烦恼时，脑海里不停地“反刍”引起负面情绪的事，是因为注意力难以转移到其他事情上；能量是一个人产生行动和变化的动力，当一个人很有力量感时，充满了行动力时，可以说此时他的能量是很丰厚的。重复无聊而没有反馈的事情最容易消磨人的能量，反馈不一定是自己实在的获取，也可以是一种贡献、对他人带来的改变、对长期后的预期或想象。

  通过阅读这本书，我学会有意识的控制注意力从自身移向外界，更开放地接收外界信息，更加关注和重视他人和团体的长期利益；同时我们要积极地谋求自身发展，维持和提高自身前进和改变的动力和能量。