银行中级资格考试中公2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书银行业专业实务风险管理考前必做1000题 在线下载 pdf mobi 2025 epub 电子版

《中公版·2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务风险管理考前必做1000题》为帮助参加银行业专业人员中级资格考试的考生更有针对性的进行学习，中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心根据重要考点，编写了本书。本书共计分为十二章：

*章 风险管理基础

第二章 风险管理体系

第三章 信用风险管理

第四章 市场风险管理

第五章 操作风险管理

第六章 流动性风险管理

第七章 国别风险管理

第八章 声誉风险与战略风险管理

第九章 其他风险管理

第十章 压力测试

第十一章 风险评估与资本评估

第十二章 银行监督与市场约束

本书分章节，重难点根据题量的多少编排，使考生更有针对性练习。

章风险管理基础

节风险管理的基本概念

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第二节商业银行风险管理的发展

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第三节商业银行风险管理与资本管理

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第四节风险管理常用的数理知识

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

四、案例分析题

参考答案及解析

第二章风险管理体系

节风险治理

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第二节风险偏好和风险文化

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第三节风险限额

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第四节风险政策及管理流程

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第五节风险数据与IT系统

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第六节内部控制与内部审计

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

参考答案及解析

第三章信用风险管理

节信用风险识别

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第二节信用风险评估/计量

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第三节信用风险监测与报告

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第四节信用风险控制

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第五节信用风险抵补

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第六节信用风险资本计量

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

四、案例分析题

参考答案及解析

第四章市场风险管理

节市场风险识别

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第二节市场风险计量

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第三节市场风险监控与报告

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第四节市场风险资本计量

一、单项选择题

第五节银行账户利率风险管理

一、多项选择题

二、判断题

第六节交易对手信用风险管理

一、单项选择题

二、多项选择题

三、案例分析题

参考答案及解析

第五章操作风险管理

节操作风险识别与监测

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第二节操作风险评估

一、多项选择题

二、判断题

第三节操作风险报告

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第四节操作风险控制与缓释

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第五节操作风险资本计量

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第六节业务外包风险管理

一、单项选择题

二、多项选择题

第七节信息科技风险管理

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

参考答案及解析

第六章流动性风险管理

节流动性风险概述

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第二节流动风险的识别与分析

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第三节流动性风险的计量与评估

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第四节流动性风险的监测与控制

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

四、案例分析题

参考答案及解析

第七章国别风险管理

节国别风险识别

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第二节国别风险评估

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第三节国别风险监测与报告

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第四节国别风险控制与缓释

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

参考答案及解析

第八章声誉风险与战略风险管理

节声誉风险管理

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第二节战略风险管理

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

参考答案及解析

第九章其他风险管理

节新产品/新业务风险管理

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第二节反洗钱管理

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

参考答案及解析

第十章压力测试

节压力测试的定义

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第二节压力情景/参数的设定

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第三节主要风险的压力测试

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

四、案例分析题

参考答案及解析

第十一章风险评估与资本评估

节总体要求

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第二节风险评估

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第三节资本规划

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第四节内部资本充足评估报告

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第五节恢复与处置计划

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

参考答案及解析

第十二章银行监管与市场约束

节银行监管

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

第二节市场约束

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

四、案例分析题

参考答案及解析

中公教育·全国分部一览表249

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章风险管理基础

　　节风险管理的基本概念

　　一、单项选择题（下列选项中只有一项符合题目的要求，请将正确选项的代码填入括号内）

　　1.商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。

　　A.市场风险B.流动性风险

　　C.操作风险D.信用风险

　　2.下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。

　　A.信贷人员未经授权调整评级指标

　　B.不当言论造成银行声誉受损

　　C.黑客攻击造成系统中断

　　D.交易员超限额交易

　　3.（）属于商业银行所面临的市场风险。

　　A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

　　B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险

　　C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

　　D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险

　　4.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。

　　A.风险补偿B.风险转移

　　C.风险对冲D.风险规模

　　5.权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

　　A.声誉风险B.操作风险

　　C.信用风险D.法律风险

　　6.商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。

　　A.风险转移B.风险规避

　　C.风险分散D.风险对冲

　　7.商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。

　　A.操作风险B.流动性风险

　　C.法律风险D.市场风险

　　8.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来实现。

　　A.减少经济资本配置B.降低风险暴露

　　C.风险转移D.设定止损限额

　　9.关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。

　　A.操作风险不会对流动性造成显著影响

　　B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难

　　C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

　　D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

　　10.假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险的是（）。

　　A.贷款金额为2000万元且可收回率为40%

　　B.贷款金额为1000万元且无任何担保

　　C.贷款金额为1100万元且有保证担保

　　D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%

　　11.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

　　A.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

　　B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

　　C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

　　D.业务中贪污或截留代理业务手续费

　　12.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

　　A.外部事件B.内部流程

　　C.人员因素D.系统缺陷

　　13.（）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给银行造成损失的风险。

　　A.操作风险B.国家风险

　　C.流动性风险D.市场风险

　　14.下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念的是（）。

　　A.风险是未来结果的不确定性B.风险是未来的期望收益

　　C.风险是未来的盈利D.风险是损失的可能性

　　15.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

　　A.汇率风险B.操作风险

　　C.商品价格风险D.利率风险

　　16.下列有明显的系统性风险特征的风险类别是（）。

　　A.信用风险B.市场风险

　　C.声誉风险D.操作风险

　　17.在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

　　A.违反内部流程B.人员因素

　　C.系统缺陷D.外部事件

　　18.商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特点。

　　A.普遍性、非营利性B.普遍性、营利性

　　C.特殊性、非营利性D.特殊性、营利性

　　19.根据监管机构的规定，操作风险包含（）。

　　A.声誉风险B.法律风险

　　C.战略风险D.流动性风险

　　20.营销专家告诫说，“不要把所有的鸡蛋放进一个篮子”，否则一旦市场突然发生变化，企业就可能因产品的崩溃而元气大伤。“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”是经济学上著名的投资理论。这一投资格言说明的风险管理策略是（）。

　　A.风险分散B.风险对冲

　　C.风险转移D.风险补偿

　　21.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是多方面开展，这里基于（）的风险管理策略。

　　A.风险对冲B.风险转移

　　C.风险分散D.风险补偿

　　22.（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

　　A.组合对冲B.风险对冲

　　C.自我对冲D.市场对冲

　　23.（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

　　A.风险规避B.风险转移

　　C.风险分散D.风险对冲

　　24.小明在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小明的行为属于（）。

　　A.风险自留B.风险规避

　　C.风险转移D.损失控制

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• 作者：muzer 发布时间：2020-04-14 13:06:49

  青春啊

• 作者：小海豚豚 发布时间：2019-12-04 12:51:57

  故事前面的部分引人入胜，看得我几乎忘记了时间，只想一口气把它读完，深探"契约"了解真相。

  而故事又是从什么时候开始变得奇怪的呢？从杰克去找奥尔拉开始，夫妻俩变为实验品开始，他们选择自行逃离开始。结局真的挺崩，他们改变不了邪教组织是必然，但轻易就脱离更是难以相信。

  万事万物均无完美，邪教构造出的反乌托邦社会更加剥夺了夫妻之间特有的相处模式，也许这就是本书的中心思想吧…

• 作者：不会飞的章鱼 发布时间：2017-07-04 10:40:05

  通俗易懂，书虽然有600多页，但如果你能沉下心来仔细去读，认真去做每一道习题和证明，其实感觉还是看得挺快的，而且很有成就感。力荐！

• 作者：Creative 发布时间：2022-08-09 09:07:15

  那些你脑海里胜出的思想草稿，就成为了你的意识。

• 作者：烟斗客甲 发布时间：2018-05-08 10:23:39

  距离上一本绝对小孩2已过去8年；希望小孩有做梦的权利和环境；小孩幻想世界，大人现实功利；

• 作者：睡在雾谷 发布时间：2018-03-08 10:33:02

  用了几个小时读完了，文字很舒服，不过还需再加锤炼。对石评梅的人生轨迹基本勾勒得较全，故事讲述能力尚可，缺憾在于对人物品评能力尚差，共情尚可，深度还待挖掘。适合普通读者阅读。

• 普罗旺斯的种树人

  作者：蘑菇张 发布时间：2017-05-22 17:55:01

  

  种树人的真相

  《种树的人》于一九五三年问世，让·吉奥诺用寥寥数千字，讲述了法国普罗旺斯地区一位默默无闻的牧羊人——埃尔泽·布菲耶，每天种下一百颗树种，花了近半个世纪将一大片荒原改造成绿洲的故事。这则故事一经发表便造成轰动，很大程度上是因为作者的叙述实在太过“真实”。不断有人写信问吉奥诺：布菲耶到底是谁？他植树的那片荒原具体在哪儿？为何如此伟大的功绩没有别人提及？……这种情形持续了好几年，最后吉奥诺只得以委婉的方式道出真相。

  也是在这封信里，让·吉奥诺坦言自己创作的初衷“是想让人们开始喜欢树，或者更确切地说，是开始喜欢种树”。这一向往来自于他毕生所秉持的处世态度与创作理念。吉奥诺出生于普罗旺斯的一个工匠家庭，小时候的乡野生活经验深深影响了他日后的写作，终其一生他都在记录自然、探讨人与自然的关系。亲历一战让吉奥诺对战争深恶痛绝，从而成为坚定的和平主义者。但他也为此在二战时吃尽苦头，先是因反战被德军押进牢房，战争结束后又被法国政府当成“亲德分子”二次入狱。

  出狱后的吉奥诺重整旗鼓，在文学创作中注入更强烈的反战情绪，他的很多名作如《一个郁郁寡欢的国王》《屋顶轻骑兵》即诞生于这个时期。《一个郁郁寡欢的国王》中的朗格鲁瓦、《屋顶轻骑兵》中的昂热洛·帕尔迪上校都是无私、耿直、反战的人物，但有时为了践行道义，也不惜诉诸暴力。相比之下，《种树的人》中的布菲耶要温和许多，他言语不多，只是默默播种，用一眼望不到尽头的绿色去隔绝战火；用那媲美上帝的善举，去对抗人类出于贪欲而对自然的不停破坏与吞噬。

  吉奥诺本人的这一次写作，也有着“种树”的意味。他无偿开放《种树的人》的使用权，就像是在播撒树种，各种版本如雨后春笋般出现在世界各地。而这本书的神奇之处，还在于用“虚构”激活了“现实”。半个多世纪以来，无数人受其影响，进入深山种树，也有不少默默无闻如布菲耶的种树人，得到世人的瞩目和褒奖。二○○四年荣获诺贝尔和平奖的旺加里·马塔伊女士，曾发起“绿带行动”，联合当地妇女，用三十余年时间在祖国尼日利亚种下近三千万棵树。她的壮举让更多人明白，原来布菲耶的故事并非一种妄想。

  “瞬间收藏家”笔下的种树人

  《种树的人》的隽永，不仅在于其现实意义，还在于它所激发出的艺术想象力，无数画家从吉奥诺的文字中获得创作灵感。普罗旺斯广袤的荒原上，有位孤独的牧羊人手持铁杖，赶着几只温顺的羊——读到这样的情节，不要说那些敏锐的艺术家，就是我们普通读者脑海中也会不由自主地浮现出一幅牧羊人的画面。在这部作品问世的几十年间，涌现出多个插画版本，动画大师弗雷德里克·贝克还把它改编成同名动画片，此片获得了第六十届奥斯卡最佳动画短片奖，成为动画史上不可错过的经典作品之一。

  而今，另一位插画大师——来自德国的昆特·布霍茨，为这部作品创作了全新的插画。布霍茨自称“瞬间收藏家”，他对细节有着极强的捕捉能力，并赋予日常生活一种超现实主义色彩，这让他在博洛尼亚童书展、布拉迪斯插画双年展等大展中多次获奖。布霍茨对诗意的感知能力也极为突出，有人因此拿他的画来“看图作文”，请米兰·昆德拉、奥尔罕·帕慕克、苏珊·桑塔格这些文学大师完成“作业”，汇编成一本《月亮的光是借来的》。

  之于《种树的人》，布霍茨以极细腻的笔法展现了牧羊人的隐居生活。利用绿色营造静谧之感本就是他的拿手好戏，翻开书页，那仿佛用细绒毛铺就的绿色绵延数里，远远望去水汽蒸腾，别有一番诗意。这些插画让原本简洁的文字生出繁茂的枝叶，也让这有着强烈隐喻的故事更加生动、鲜活。

  世间常有种树人

  翻开《种树的人》，第一句话便是：“想要判断一个人是否真的品行出众，至少需要好几年的观察。”判断一本书的价值亦是如此。“行为有益于人，动机无私慷慨，不后悔付出，不计较回报，而且给世界带来了显见的改观……”这些，牧羊人布菲耶做到了，《种树的人》这本书做到了，作者吉奥诺也做到了。

  因而，他开心地写道：“这是最令我自豪的作品之一。虽然没有给我带来一分钱的收益，但却实现了写它的价值。”

• 苦海无边，冬忍春来

  作者：达果汽 发布时间：2023-04-01 00:52:33

  “冬忍春来”

  这是现实的写照，也是生活的写照。大多数人的冬天格外长，对于女性尤甚。

  作为植物爱好者，韩江这本《植物妻子》天然的具有吸引力；在朋友的大力推荐下，阅读《植物妻子》更是自然而然的事。

  《植物妻子》包括8个短篇和2篇序，这些故事的主角不是植物，而是那些真实又虚幻的人。作者序中的语言风格，仿佛一个朋友在身边的喃喃自语，朴实、冷静又真实。这种风格进入小说的世界，更添加了一些光怪离奇的色彩。

  写作对于作者来说，“是我存在的方式，也是我呼吸的通道”，是一种再自然不过的本能。日复一日，即使没有形成文字，也在心中不休不止的书写。于是众多的生活感悟形成了关于“我”的这本合集，而“我”是过去日日夜夜的“她们”。

  韩江这本合集选了《植物妻子》作为书名，足够吸睛，这个短篇也确实怪异且另类，阴冷又忧伤。“植物”在这个故事里，更像一种决绝的，向死而生的救赎符号。

  贯穿始终的“淤青”像病毒一样感染了妻子，最后吞食了妻子，“疼痛”以一种隐忍的方式不断出现，伴随着淤青的扩大，痛感不断增强。

  无从得知淤青在妻子身上出现的原因，但是可以明显看出丈夫居高临下的漠视和不耐烦。这种不平等的关系是什么时候形成的呢？

  是在妻子二十六岁第一次流眼泪时吗？那时的妻子不愿租住在嘈杂的上溪洞，丈夫的顽固的坚持，用“略微在意的面色”和攻击性的话语，强行忽略妻子的情感。

  是在妻子提议“干脆去遥远的地方吧，我们！”时吗？丈夫的反应是“无法忍受过于敏感的妻子随意打破我短暂且危险的幸福，也无法忍受她说自己干瘦的身体内流淌着陈旧而忧郁的血液。”他用不满的语气，看似在探究妻子产生想法的原因，实则粗暴打断。

  是在妻子变得沉默寡言之后吗？丈夫依然“无法理解”和诸如“妻子到底是怎么了？我无法理解什么样的苦痛能引发心理障碍。这女人怎么这样令我孤单？他有什么权利令我孤单呢？每当我想到这些问题时，茫然的厌恶感像多年的灰尘一样层层堆积”这类的让人无语腹诽，将妻子继续推向更加无助的境地…

  在妻子写给妈妈的信里，讲述故事的角色转换了。妻子坦诚了疼痛感，拥有过去和对生活的具象感受，有血有肉，有自己的声音。“我一次都没有感到过幸福。”隐忍在生活里无处不在。“某个摆脱不掉的魂魄附在我身上，紧扣着我的脖子和四肢。”淤青或许正是魂魄造成的，情感忽视，社会教条，生活压力，第二性附属地位的现实，让妻子有来处无归途。化身植物，正是最决绝的抗争，最绝望的解脱。

  精彩奇妙的故事在其他短篇里也不断回旋上演，不同的主题，同样的孤独、挣扎与窒息。即使有伤痛“韩江的小说人物拖着受伤的身体回归现实，那里是欲望燃烧的世界，也是冰冷锋利的铁器的世界。”一如现实中的我们，饱尝痛楚依然在生活中沉浮。艺术源自生活，正是如此吧。