人生宜保：险在哪？有多险？怎么办？ 聂方义 著 中国金融出版社【正版】 在线下载 pdf mobi 2025 epub 电子版

《人生宜保：险在哪？有多险？怎么办？》将帮助读者认识众多种类的人生风险，理解如何通过有效的风险管理以降低该等风险所带来的负面财务影响。《人生宜保：险在哪？有多险？怎么办？》优胜处在于弃用艰深的专业保险词汇及复杂的精算理论，相反，作者聂方义先生采用浅显易懂的语言详述诸多个人与家庭风险管理的方法，细读之，读者一定能获益良多，明了人生风险的所在及其影响，掌握人生风险的对策。

保险行业在中国于过去的二十多年间发展迅猛，但相比其他欧美市场目前仍处于发展中的阶段。我相信这《人生宜保：险在哪？有多险？怎么办？》一定会提升社会人士的风险管理意识和对保险功用的认同，进而好好善用保险为自己和家人提供更好的保障，继而无后顾之忧地向理想进发，安心享受人生。

引言

部分 看透生死

英年早逝的风险

寿终正寝的风险

第二部分 去病无灾

发生伤害的风险

罹患重疾的风险

大病小恙的风险

残疾失能的风险

第三部分 颐养天年

“老不死”的风险

“久病床前无孝子”的风险

第四部分 赚钱日新

钱变毛了的风险

打工失业的风险

投资亏损的风险

创业失败的风险

第五部分 谈谈保障

保险、保障与自由

应该如何看待风险与保障

保险与保障的现状、未来和更好的解决

方案

尾声

参考书籍

参考网站

风险保障和金融理财基础性知识中文网站

推荐

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注释

聂方义，中国安徽宿松人。十多年来，聂方义先后为中国、美国和中国香港的多家保险公司和保险精算咨询公司工作，从事过综合秘书、精算咨询、风险管理、资产负债管理、保险公司战略转型、保险产品开发与定价审核等工作，接触过全球主要保险市场中几乎所有类型的人寿、健康和养老保险产品。聂方义拥有北美精算师（FSA）、北美精算师学会会员（MAAA），注册金融分析师（CFA）和注册另类投资分析师（CAIA）资格，毕业于上海交通大学国际金融专业和美国天普大学（Temple University）精算科学专业，获经济学学士和科学硕士学位。聂方义同他的妻子和两个儿子现居香港。

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对于非保险专业的读者而言，如果你打算购买储蓄型的人寿保险产品，你至少可以就保险产品的『储蓄』功能问一些能够『问到点子上』的问题，比如说定价利率是否高（越高越好）、分红险的分红水平是否高（越高越好）、万能险的结算利率水平是否高（越高越好）、历史上的分红、结息水平是否稳定（越高越稳定越好）、是否有最低的分红和结息利率保证（有则好）、最低的分红和结息利率保证是否高（越高越好）等等

解决英年早逝的问题，用简单的定期寿险就好；解决长寿风险、养老问题，还真得需要可变年金保险这种更为复杂的金融产品

图15-4中，我用一个家庭顶梁柱年龄在45-54岁的美国家庭的风险保障缺口为例，大致展示一个家庭的死亡风险保障缺口是如何计算得来的：家庭需要的总的死亡风险保障是未来收入的贴现值和家庭现有的负债，所需总的死亡风险保障减去存款、证券、人寿保险金等现有财务资源，就是家庭死亡风险保障的缺口。

我个人认为寿险业最核心的两个技术是精算技术和资产负债管理技术

在国外很多银行在发放房贷时都同时销售和住房抵押贷款挂钩的人寿保险，以保证在客户在没有还完贷款前不幸亡故的情况下能用死亡保险金来支付剩余的贷款。这种人寿保险甚至有一个专门的名称，叫信用人寿保险（credit life insurance）。信用人寿保险有一种保额随着房贷还款而逐步递减的产品，也称为保额递减的定期人寿保险（decreasing term life）。

“有孩子啦”对很多家庭和个人而言都是一个重大的人生转变，由此才开始正视和管理各种人生风险，为未来作准备。

编辑推荐

《人生宜保：险在哪？有多险？怎么办？》以对家庭的爱与责任为本，看重生，看清死，从知晓知止，算计应对的步骤，指引风险和保险产品之间相对应关系，深入浅出，温情而理性地来应对人生中所遇之各种风险。书中对于三大风险之“死得早”的风险，指出了规划该类风险的根本是以保障本身的额度来覆盖死亡风险保障的缺口（GAP），因此提醒人们多考虑简单可负担得起的消费型定期寿险；而三大风险中之另一“活太长”的风险，是为要满足人们“老不死”时的各种财务所需，而推荐复杂型的年金产品。如此格物致知，化繁为简，对于我们做保险产品的开发和规划时都非常有启发。

书籍介绍

本书分为看透生死、去病无灾、颐养天年、赚钱日新、谈谈保障五部分。主要包括：英年早逝的风险、寿终正寝的风险、发生伤害的风险、罹患重病的风险、大病小恙的风险、残疾失能的风险、“老不死”的风险等。

• 作者：oster_waldo 发布时间：2023-10-12 01:00:48

  3.5分，第一二三部分对于保险分类和各种风险介绍的还可以，后面部分略显无聊

• 作者：spock 发布时间：2019-10-23 16:48:08

  花了不到一天翻完了，收获实在不多。针对的不是想买保险的人，而是还没决定买的人。不过真的会有没决定买保险的人来读这本书吗。。。

• 作者：Thomson 发布时间：2023-11-07 19:06:05

  比较旧的一本书，主要是详述了各种风险对应的保险，图文并茂。不过图书的文字排版不太好，图中数据偏老旧，仅仅参考一下。快速阅读即可。

• 作者：夜斗 发布时间：2023-10-22 20:50:06

  结构清晰的入门科普

• 作者：huang_w 发布时间：2015-10-06 17:40:35

  太啰嗦，后半本书“赚钱日新”和保险几乎没有关系，“第五部分”是满满的情怀。

  话说回来，讲寿险和健康险的第一、二部分，结构整齐，内容扎实，可以一读。

• 作者：Unknown 发布时间：2022-10-19 21:21:33

  三星给最后京东、菜鸟、美的和联想的案例，把从各个咨询公司贴来的内容整合再造了一下，图画的不错，可以拿来抄

• 张三枪，传奇人物

  作者：恒安乐 发布时间：2017-07-08 10:43:58

  南昌起义只用了一枪，推翻了清王朝。三枪，四国军旗的元老非你莫属呀！明争暗斗的四国领域即将掀开新的篇章。下军旗，推荐联众，历史悠久，祖级高手众多，界面稳重大方，可惜没推出手机版，天下憾事此其一哉！

  本书我没看过，但我从联众公司成立的那年就开始玩军旗了，大约是98年吧！三枪11年出这书，算是第二阶段，现在17年，是不是该第三阶段了呢？若谁出联众的第三本关于四国军旗的书，可否承前继后，将联众四国发扬光大，做一个里程碑似的奠基和开拓？而不仅仅局限于如何下棋，拘泥于如何玩一个游戏。

  我的意思是，如果四国军旗真的是一个与众不同的游戏，那么它一定蕴涵和承载着人类的某种情感或者向往（比如说生存的要求，战争的智慧，胜利的渴望，同盟的友情，和平与发展的觉悟......）

  提醒：沉迷游戏伤身，适度游戏益智。（其实，这是联众公司的口号）

  评论完毕！

• 小记

  作者：静嘉张 发布时间：2018-12-24 19:18:02

  这本书读过数遍了，不想读较厚的曾国藩日记和家书的，梁启超辑的小薄本是不错的选择。本书是从金陵刻本中的《曾文正公全集》中的书札、家属、家训、日记和文集等摘抄而成，附有胡文忠公嘉言钞和左文襄公嘉言钞。版本不算很好，没有注明出处，也没有按照时间顺序或者主题归类。语录体有其好处，明了直接。曾、胡、左谈任何事情，都不是无端的遐想，而是有传统的脉络在内。古旧的知识，因他们以经验感悟的注入而有了新的理解，旧学经过涵养变得深沉，从而激发出新的生命力。时代面临的困境，已不允许坐而论道，需要起而行之。先秦诸子、宋明理学所标举的性命之学，天理人欲的争议，对于读书做官、领兵打仗的人来说，又太过遥远。曾国藩侧身于两者之见，出入其中，得以将前者更加普及化，是人人读来能切合自身的人生体验，而所讲的道理又不出古人范围之外。而且同前人相比，曾国藩是一步步走来的人，所讲的话更能切中事理日常，无空话大话，使人有下手处，他的成功更足以作为他言论的代言和试金石。谈功名，“富贵功名。皆世人浮荣，惟胸次浩大是真正受用”；谈耐烦，“耐冷耐苦，耐劳耐闲”，“若遇棘手之际，请从耐烦二字痛下工夫；谈早起，“以志帅气，如贪早睡，则强起以兴之”；谈倔强，“至于倔强二字，却不可少，功业文章，皆须有此二字贯注其中。总之，治心治身，理不必太多，知不可太杂，切身日日用得着的，不过一两句，所谓守约也。