相互保险(理论与实务教程)/央财相互保险丛书 在线下载 pdf mobi 2025 epub 电子版

相互保险作为保险的组织形式之一，是我国保险业多层次市场体系的重要组成部分。相互保险探索已经进入了全新阶段，“央财相互保险丛书”围绕相互保险这一保险业改革与发展中的重大前沿问题，对 外相互保险的历史沿革和发展状况进行了全面、系统地回顾和总结，并就此提出了符合我国国情的政策建议。《相互保险：理论与实务教程》分为理论、实务和思考三部分。理论篇阐述了相互保险理论基础、相互保险的关系说和相互保险理论发展；实务篇阐述了相互保险的市场、治理、财务、运营等；思考篇阐述了新科技、新经济、新社会、新思想下的相互保险，包括相互保险的三个阶段与三重境界、四个连接与四个生态、五种模式与五个层次、六大问题与六大趋势等。通过这三部分内容对相互保险的研究进行了提炼和升华。本书可以作为高等院校金融保险等专业的教材使用，也可以供金融保险从业人员培训或参考使用。

篇

理论篇／1

章 相互保险概论／3

节 相互保险基本概念／3

第二节 相互保险市场概况／7

第三节 相互保险制度体系／15

第二章 相互保险理论基础／27

节 基础理论：保险学说／27

第二节 基本特征：共享主义／32

第三节 表现形式：合作思想／35

第四节 核心理念：互助思想／42

第三章 相互保险的关系说／48

节 相互保险与传统保险／48

第二节 相互保险与交互保险／50

第三节 相互保险的其他关系／54

第四章 相互保险理论发展／91

节 相互保险的新生态／91

第二节相互保险的新要求／100

第三节 相互保险的新理论／105

第二篇

实务篇／115

第五章 相互保险的治理／117

节 相互保险的治理体系／117

第二节 相互保险的治理程序／122

第三节 相互保险的信息披露／140

第六章 相互保险的财务／156

节 相互保险的运营资金／156

第二节 相互保险的财务核算／164

第三节 相互保险的资本管理／166

第七章 相互保险的运营／172

节 相互保险的运营体系／172

第二节 相互保险的会员体系／177

第三节 相互保险的风控体系／193

第八章 相互保险的市场／205

节 相互保险的战略定位／205

第二节 相互保险的经营策略／213

第三节 相互保险的创新发展／221

第三篇

思考篇／245

第九章 新科技下的相互保险／247

节 新科技与金融新变革／247

第二节 相互保险的四个生态／253

第三节 相互保险的四个连接／261

第十章 新经济下的相互保险／271

节 新经济与金融新秩序／271

第二节 相互保险的三个阶段／275

第三节 相互保险的三重境界／284

第十一章 新社会下的相互保险／293

节 新社会与金融新格局／293

第二节 相互保险的五种模式／299

第三节 相互保险的五个层次／315

第十二章 新思想下的相互保险／337

节 新思想与金融新文明／337

第二节 相互保险的六大问题／342

第三节 相互保险的六大趋势／359

参考文献／367

陈辉（1978-），经济学博士、中国精算师，中央财经大学中国精算研究院金融科技中心副主任，央财 研究院创始人，央财金融科技智库和图零工作室发起人，“央财金融科技书系”和“央财相互保险丛书”策划人和执行主编。先后在《统计研究》《保险研究》等期刊发表20多篇文章；主要著作包括《金融科技：框架与实践》《小数据之美：精准捕捉未来的商业小趋势》等金融科技书系，《相互保险：开启保险新方式》《相互保险：定义保险新方式》《相互保险：创新保险新方式》《相互保险：开创保险新未来》等相互保险丛书，《股票连接保险的定价、准备金评估和风险对冲研究》《寿险公司价值评估研究》等保险精算书籍。目前专注于金融科技和保险科技、小数据和大数据、互联网保险和相互保险的探索研究。

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书籍介绍

相互保险作为保险的组织形式之一，是我国保险业多层次市场体系的重要组成部分。相互保险探索已经进入了全新阶段，“央财相互保险丛书”围绕相互保险这一保险业改革与发展中的重大前沿问题，对国内外相互保险的历史沿革和发展状况进行了全面、系统地回顾和总结，并就此提出了符合我国国情的政策建议。

《相互保险：理论与实务教程》，分为理论、实务和思考三部分，理论篇阐述了相互保险理论基础、相互保险的关系说和相互保险理论发展；实务篇阐述了相互保险的市场、治理、财务、运营等；思考篇阐述了新科技、新经济、新社会、新思想下的相互保险，包括相互保险的三个阶段与三重境界、四个连接与四个生态、五种模式与五个层次、六大问题与六大趋势等；通过这三部分内容对相互保险的研究进行了提炼和升华。本书可以作为高等院校金融保险等专业的教材使用，也可以供金融保险从业人员培训或参考使用。

央财相互保险丛书：

《相互保险：开启保险新方式》

《相互保险：定义保险新方式》

《相互保险：创新保险新方式》

《相互保险：开创保险新未来》

《相互保险：理论与实务教程》

• 作者：huister 发布时间：2019-08-14 13:54:39

  至此，通过《相互保险：理论与实务教程》以及《相互保险：开启保险新方式》《相互保险：定义保险新方式》《相互保险：创新保险新方式》《相互保险：开创保险新未来》，我们一起阅览了相互保险的昨天、今天和明天，从基本知识的学习，到实战的磨练，然后再到大道至简的超脱境界，这是相互保险发展的必由之路，这也是相互保险发展必须经历的一条从技术到艺术的必由之路。最简单的最有效，最简单的最长久，这就是从技术到艺术的全部含义。

• 作者：草原上的咩咩羊 发布时间：2020-01-21 11:21:10

  一个漫画却读了很久，想想，谁曾经不是小樱桃呢？只在乎自己，只在乎别人的“有用”，我们以为自己是精致的利己主义者，但是却从来没有想过，没有对你的爱，你又如何实现“利己”呢？多关心别人，不要活成一个孤家寡人。

• 作者：刀叢中的小詩 发布时间：2017-06-07 14:36:14

  讀《梅花草堂筆談》忽兩月，如與良友長晤，終不忍別。關於作者，以前說的夠多了，作者因喪父哀毀過度失明後，一個人在想象中又活了三十多年。其间妻死，妾死，子死，女死，婿死，繼子又死，這本書多是他失明後口述而作，述及時令、風物、品評，還有交遊。尤其是在晚年後，讀之令人酸鼻。

• 作者：一颗大豆 发布时间：2023-01-21 12:58:28

  高端访谈，很抽象，包括后面的附录

• 作者：Fag1Ch 发布时间：2021-04-14 00:52:27

  求过啊

• 作者：经济人读书会 发布时间：2018-03-24 22:11:21

  这本书读下来非常流畅，读完很有启发。回顾过去400年世界秩序的演进，战争在每一次每一次重构中都几乎起到了决定性作用，所以过去一段时间也在逐渐读读战争史了，相当有意思。核均势维持了大国博弈的稳态，同时小国也很难跻身核心层，从而，区域关系反而更加复杂。当然，这并不是说大国之间没有摩擦了，只是换了一种没有硝烟的形式罢了。但是这次，重构世界秩序的，是金融危机。

• 用心用情指引学生走向文学阅读

  作者：戴文开 发布时间：2013-02-14 07:54:09

  （注：此为结合自己教学实践的阅读感受，并非书评。请大家见谅，并请多多指教，谢谢。）

      记得在念中文系的时候，在教育学课上邂逅了苏霍姆林斯基。在老师深情的描述中我见到了他作为一个教育家对每个学生全心全意的爱，对教育事业无怨无悔的付出，以及对教育方法的深入研究与认真实践。对于一向热衷于文学的我而言，在脑海中站满了一排排文学大师与他们写下的意蕴深邃的字句，而彼时竟不自觉地请求他们再挤挤，以便让这个教育家与他们并列站在一起，共同指引我走在通往未来的修行路上。之后，我便与苏霍姆林斯基渐渐熟稔，经常在他的著作里与之相会，在提笔写下教育小论文里得到他的驰援，在与同学关于教育问题的交流中受到他的点拨……在他的帮助下，我把走上三尺讲台的未来看作是走向远方伟大而充满魅力的精神圣殿。当我刚迈完如愿的第一步后，却发现自己的现实离这片精神净土还遥远得很，当年种种设想的情形都是含着理想化倾向的。想来，遇到的许多问题可能也曾出现在苏霍姆林斯基的面前，但自己却无法向他这般很好地去思考与解决，所以也有过“人与人注定差别万千”的想法。时光一逝，而今自己业已站在第二轮高三教学的末了了，回首一路走来的六年岁月，从磕磕绊绊到逐渐趋于成熟自信的教育教学的成长历程告诉我，人与人之间虽有差别，但可以通过用心用情的思考研究与实践体验来努力接近。即使当年遇到过的许多问题的确也曾出现在苏霍姆林斯基的面前，在我现在看来，他能成功地打开学生的“心门”，指引他们走向光明与美好并非是我读到的著作上写得这般简单轻松，而是经过了深思熟虑与反复努力的。所以，我想要与他再一次地相会了，这一次，不是对于现实的简单唯美的憧憬，而是带着这些年自己对教育教学的认识，对学生的理解，再思考，再出发。这一次的起点便是再次捧读起苏霍姆林斯基的《给教师的建议》，结合自己的教学经历去思索，诚如书中《谈谈教师的教育素养》一文中所言，“读书，读书，再读书，——教师的教育素养的这个方面正是取决于此。要把读书当做第一精神需要，当做饥饿者的食物。要有读书的兴趣，要喜欢博览群书，要能在书本面前坐下来，深入地思考”。

      我一直难以忘怀2012年12月11日凌晨，中国作家莫言在诺贝尔奖晚宴致辞中说了这样一句话——“与其他科学奖项相比，文学奖没有那么多用处，但是文学最大的用处也许就是它没有用处。”他通过反讽的幽默方式表达了整个世界在功利主义与实用主义面前，对于从未间断呼吸着的文学空气是全然不在意的；反之，从乐观的角度来看，便如巴尔扎克所言的“小说是一个民族的心灵秘史”这样的话语，这告诉我们文学的力量巨大却只是“润物细无声”地渗透在每个人的心中。不管如何解读，我认为对于高中阶段的学生而言，在与文学关系密切的语文学科上，不仅要重视学科的工具性，更需要认真体悟其人文性，在自己的心底为文学留下一片纯净的天空，去理解人性之美，感受生活之真，展示精神之气。

      要做到这点的第一要务便是让学生对文学阅读产生兴趣，而所谓的“万事开头难”用在此处大抵是恰如其分的。苏霍姆林斯基在《兴趣的秘密何在》一文中提到“对知识的兴趣的第一个源泉、第一颗火星，就在于教师对上课时要讲的教材和要分析的事实所抱的态度”，而“兴趣的源泉还在于把知识加以运用，使学生体验到一种理智高于事实和现象的‘权力感’”。在这些年的教学中，自己也在参悟与实践这两点。因为学生对文学阅读产生兴趣的初始便是要对课本中作品产生兴趣，所以一方面我在备课上下足了功夫，在很大程度上独立对文本内容进行了深入挖掘，对具有思考价值的内容提炼出问题，以唤起学生的研究思考意识；另一方面，在传授本文基本知识的基础上，将上述准备的有价值的问题留给学生自行思考后以小组的形式加以讨论分析，最后呈现出他们的思维结晶。比如，高三第一学期的语文教材选入了《史记•项羽本纪》中的名篇《鸿门宴》，在我的教学设计中，除却文意疏通、情节梳理之外，还准备了两课时用来让学生自行研读与讨论司马迁的人物形象塑造笔法，为此设计了较有难度的思考题，如“谋士范增在其主项羽不忍于宴前杀刘邦的情况下，出帐找来项庄让他完成杀刘任务，还说‘不者，若属皆且为所虏’（意为不杀刘邦，你们这些人都将被他俘虏）；而当杀刘任务彻底失败后，则叹道‘吾属今为之虏矣’（意为我们这些人即将被刘邦俘虏了）——为何范增前者说‘若属’而后来却说‘吾属’呢？”在学生们认真思考与讨论之后，答案最终呈现出来：前者对莽夫项庄说“若属”是为了刺激他不愿当俘虏的思想，继而能全力完成杀刘任务，而最后自叹“吾属”是因为从项羽放刘中看出其本心并不在意这个强大的竞争者，所以自己便陷入预见未来悲剧命运的绝望中。从这个语言细节的变化中可以窥见范增虽老谋深算却又急功近利的形象，继而赞叹司马迁写人的深厚功力可见一斑……我就是通过诸如此类的问题的设置引起了学生对于文本的阅读兴趣，使他们带着自己思考真正走进这些文学经典，懂得掌握文言现象只是面上的东西而已，其文学价值却是更值得我们细心审美与品味。当然，在解决这些难题之后，我会告诉他们一个真相——这些问题和答案都不是教参里的，大家的思考与回答已经完成了一次超越！言毕，我分明在他们的脸上看到了一种成就感，我想，这样的课是能够引起学生兴趣的吧。

      不过，这对于我实现学生热爱文学阅读而言仅仅是完成了第一步。我相信苏霍姆林斯基在《要敢于鼓励学生“超大纲”》一文中谈到的“教师在课堂上让学生接触一下这些问题，就激发了他们对课外活动和课外阅读的兴趣”，但我又认为应该成热打铁，在课本内容之外多给他们一些文学的启示：其一，我从自己中文系学得的文学理论中有选择性地挑出一些简明的内容作为学生在形象化思维之上的提高。如在谈到小说人物形象上，就援引了英国作家福斯特在《小说面面观》中关于“圆形人物与扁平人物”的概念，也补充了北大马振芳教授的《小说艺术论》中的“尖形人物”一说，以此引导学生阅读小说这类文体时有明确可切入的一把“鉴赏利器”——手持“利器”，谁人没有兴趣在小说的世界里闯荡一番呢？其二，我一直认为阅读文学作品，也就是在亲近纸背的作者怀有的思想情感，所以，我经常推荐一些不同风格的作家作品给学生。让他们亲近了张爱玲的细腻敏锐，村上春树的幽默深邃，聂鲁达的心怀深情……还有不少是自己写下了文学评论之后，再将其中好处指点给学生的。此外，我还常常将自己平日的文字也与学生分享，以小说与书评影评居多。这六年坚持了下来，为的是让学生明白每个人都是可以提笔写下自己的情怀，同时也可看作和每天与他们近在咫尺的老师的内心所思所想的一种交流。在贯穿文学阅读思想的前提下，这样身体力行的做法在一定程度上也能激发学生“亲其师，信其道”的思想，继而可以推进介绍更多的阅读内容与阅读方法。其三，学生的阅读与写作是紧密相连的，所以通过写作来激发学生更大的阅读兴趣是一种自然有效的途径。我鼓励学生们写下自己心中想写的文字，小说、诗歌、散文、评论等等皆可。在两届学生的支持与共同努力之下，六年“出版”了三卷文集，共计四十万字。里面珍藏着每一个学生的作品与情思，当他们读到自己和同学的文字时，此中的喜悦便是他们继续写作与阅读的动力源泉。其四，我们常说文学艺术是一个大范畴，那么观影某种意义上说也是一种阅读，所以，我坚持六年来每周在没有特殊安排的前提下用半节课的时间为我的学生们推荐并解读一部公认的好的电影作品。在我描述的光影空间里，他们见到了黑泽明、伍迪艾伦、尼基塔米哈尔科夫、王家卫等诸多导演的风采，也感受到了人世间每个人所经历的不同生活。甚至在每学期末填写《学生成长手册》时，我见到许多学生留言说很喜欢我一直以来的电影推荐，今后有时间会一部部看下去，再怀想起我彼时说过的话语。我想，以上所做的这些虽然是教学任务之外的“自找麻烦”，但我相信如苏霍姆林斯基在《让孩子们心里的诗的琴弦响起来》一文中所说的“每一个孩子就其天性来说都是诗人”，所以，我所做的应该就是让他们读到别人的“诗”，也写下自己心中的那首诗吧。

      当然，兴趣较之于学生接受文学阅读的整个过程而言也只是一个初始。因为做好任何一件事的过程中都难免会遇到波折，所以给予高中阶段学生以信心与方法也是十分重要的。从零八年开始，我就持续着与学生进行书信交流，至今已有百余封了。在这二十万字的别样的对话里，一方面倾听着诸多学生在语文学科上的喜怒哀乐，另一方面也记录着我一连串的思索与解答。除却学习上的开导鼓励，文学创作上的修改建议之外，还有不少是对处于文学阅读的迷茫状态下的学生进行指导，以增其阅读的信心。如有学生不知应该阅读哪些作品，因为现在书店里有太多书的腰封上都是一派溢美之词。我在回信中首先解读到道：“除去商业营销的目的，从阅读审美心理来说，这样的做法原本是想暗示读者对作品产生一个期待值，而设想的结果是在读者阅读后对作品评价产生一定的正效应。但事实上读者本身若将期待值定得太高（大多数人较为难以自主控制这种期待感来使之能保持在一个理性平衡的范畴之内，而心理学研究表明各种初始的期待往往高于实际所呈现的结果），则可能适得其反，会干扰读者对作品文本本身作出较为理性准确的评价，最终换来失望的审美情绪。细细想来，当这种宣传包装的技法日益泛滥，必将引起越来越多的读者的审美疲劳进而打杀阅读趣味，即使是好作品也会含冤打了折扣。那么，没有摆上种种头衔和赞誉作品便无法存活了吗？当然不是。这让我想到鲁迅、詹姆斯•乔伊斯和博尔赫斯这些文学巨匠们一生虽从未染指举世瞩目的诺贝尔文学奖，哪一个却不是人们心中世界文学王国的永恒的无冕之王？我们应该从阅读作品中感受作者思想的呼吸和情感的流淌，去欣赏一种不参杂质的本原之美。我们只希求在这个有些浮躁的时代不要让铅华无端掩埋了一些作者和他们的作品，以及刺痛还深爱着阅读的人们。”而后，便向这个学生推荐了一些经典好书，鼓励她认真阅读，必有收获。

      关于方法指导上，我正努力实施着苏霍姆林斯基在《学生应掌握的最重要的技能和技巧》一文中提炼的十二种技能技巧。如“会思考——即会类比、比较、对比，找出不懂的东西；能提出疑问”一条，虽然他是针对小学生而提出的，但“比较法”也适用于每个阶段的学生，只是要求的难度上会随年龄逐级提升。对于高中语文学科而言，这种“比较法”则主要表现为比较阅读，比较的对象可以是同一时代、同种社会背景下的不同作家，或是风格近似的作家，或是写作主题同一的作品，等等。其中便是要求赏析同异之间的各自好处。如同样是对北平的怀念与热爱，可将郁达夫的《故都的秋》与老舍的《想北平》进行比较，还可将汪曾祺的《胡同文化》所呈现的时代特征与前两者进行比较，以此品味不同大家的情怀笔法，便可对学生文学阅读的鉴赏力有所促进。除了内容上的方法指导之外，在形式上的方法指导亦是不可或缺的。我们学校提出的“三学三研”的教学模式和方法的重点之一，便是要提倡学生自主学习与同伴互助学习，以便更真切、更扎实地掌握学习内容，锻炼思维品质。即使身处高三，我也常在课上指导学生独立思考与小组合作学习，这种学习研讨的形式，也是文学阅读的一种方法（类似于从十七世纪诞生欧洲的“文学沙龙”）。之前提到的《鸿门宴》中概括范增形象一例，即是学生小组讨论的智慧成果。

      以上回顾了这些年自己在教学上所做的一些事，只是我心中的苏霍姆林斯基为教育事业所奉献的分毫而已，但终是在学生们点点滴滴的表现中让我见到了付出心力的价值了，在此略举最近发生的三件事。其一，在我爱人今年寒假家访时，那位学生家长的一位好友也在，而在三人的交谈中，恰好得知那位好友的孩子就是我的学生。爱人回来说起这个巧合时，还转达了我的学生家长的感谢之言。大抵是说我对孩子的文学阅读兴趣影响很深，即使现在由于分班缘故业已不是我任教了，但孩子还是将我以前推荐过的书和电影认认真真地看着，这种兴趣终将变成一种好习惯，伴随一生。其二，在高三一次重要考试的讲评课后，一个学生立即找到我，说试卷上那首苏轼词的注释中搞错了它的创作年份。这原本与答题毫无妨害的细节却让我惊讶不已！眼前的这个学生本是以理科见长的，文科不是强项，为何会对这个细微末节的错误指出得如此自信？我还在疑惑着，那学生将手上的一本林语堂的《苏东坡传》递给了我，说刚读完这本书，而书后有苏轼的详细年表，对照下来便看出了这个问题。我的疑惑就这样变成了微笑，对着眼前这个学生因文学阅读而来的自信致意。其三，在分析茨威格的《世间最美的坟墓》这个标题时，学生讨论得出了这种美是一种内在的伟大精神，而绝非是一种表象的美丽。我肯定了这种分析，并说这种美是能够长久的，而美丽终有逝去的那天。没想到一个学生突然开口一句：“老师，那么请问梁衡写居里夫人的《跨越百年的美丽》一文标题中为何说是‘美丽’而非‘美’呢？”我惊讶地站在那里，和其他同学一样不知如何回答才是，最后也如实回答不知道并表扬了他的用心思考。是啊，梁衡要表达的也是一种永世流传的美，为何却说是“美丽”呢？这个因比较法而产生的问题在百度上也未有一人提过啊！虽然至今还难以给出确切的解释，但我着实为着学生能掌握这样学习思考方法而欣慰、自豪！

      我想，这六年来的自己的人生，除了教授课本知识之外，一直用心用情于指引学生走向文学阅读。虽然一路走来也有着坎坷与疑惑，但终是好好地走到了现在。如果没有苏霍姆林斯基这个强大的精神支柱，自己大抵未必会有兴趣、信心与方法继续着这样无法用成绩衡量的精神美育——虽然我也仅是从起点向前走了一小步。对照着《给教师的建议》一书里的一百篇教育短文，在赞叹苏霍姆林斯基的人文爱心、远见卓识的同时，我深知其中还有诸多方面是自己的弱项，或是之前无有勇气去尝试，抑或曾经尝试后失败了而心存畏惧以至于不敢重来。这些都是我今后努力思考与实践的重点所在。我相信这样的努力，学生们一定能看到、感受到，也会真诚地呼应我的召唤。而莫言所说的“文学最大的用处也许就是它没有用处”是可以用一届届学生们对于文学阅读的深情厚爱作为最美好的回应的吧。

• 学到不少东西

  作者：芽儿 发布时间：2014-03-30 22:26:31

  开始看得有点糊涂，特别是说了几个地下钱庄的落网，好几号人的名字，然后突然又来了一堆什么专家，最后男主角才出现。不过还是学到了不少东西：

  1、新中国成立初期外汇不多，主要是侨汇（华侨个国内亲属汇钱），政府为了提高外汇的储备，出台了促进侨汇的政策，出现了“侨汇券”，可在专门商店或柜台购买紧俏商品或生产物资。在物资紧缺的年代，有优先和低价购买紧俏商品的“特权”，就有了侨汇券的倒卖行当。

  1980年出现了外汇券（中国银行外汇兑换券），凡外国旅客、华侨和港澳同胞入境时，所携入的外币、外汇可一次向中国银行兑换成外汇券，只能在友谊商店与涉外酒店使用。出境时，如有剩余的外汇券来不及兑回外币时，允许自由携出境外，以后来华时可再携入使用。虽然不是公币，但因其能购买”特权“商品，有人民币无法企及的更广泛的用途，购买力就比法定的人民币高。

  以前课本学的”投机倒把“，一直不知道是投什么倒什么，原来倒卖侨汇券和外汇券就是了，不过应该还有其他的。

  2、地下钱庄的业务流程：地下钱庄会让想要入境的境外资本拥有者将钱汇入其指定的境外帐户，然后地下钱庄再以高于官方汇率的黑市价将等值的人民币打入境外资金拥有人的中国境内帐户。可以说，这中间他们扮演的是银行的角色。这期间，地下钱庄会假借房地产、外贸进出口、退税等大宗交易设计出等额的利润，明修栈道，暗度陈仓，瞬间将这笔来路不明的钱“洗白”。

  只是有点不明白，在A的境外公司的钱付给了地下钱庄的个人帐户，而国内呢地下钱庄的个人帐户打钱到A的国内公司，这个财务上以什么名义操作呢？？

  3、地下钱庄的操作方式：雇多个人将大笔钱财分散多次携款出境、企业间的关联交易向境外转移资产、套汇、提现、走私付汇、骗汇（合同骗汇）、骗税（出口退税）、洗钱、地下放贷（江浙一带的民间信贷）、典当行（以4%的月利息吸收民间资本，然后将这笔钱借给企业，但企业要先付12%的利息，典当行把收回来的利息立刻给民间资本的即期分红，不断获得信任、发展下线）、信用证骗汇……

  地下钱庄外汇来源：私人汇兑、入境投资的汇兑、走私、贪污受贿的钱、境外赌博、人蛇的境内收款境外付汇、外资企业国内利润超政策规定限额的部分套利。

  热钱进入某个国家的方式：保险和私募基金（私人汇兑渠道）、假投资、假贸易

  4、绑架房地产

  “零首付”贷款18万（贷款期一年），一年后让父母也办个零首付，以两倍的价格买这个房子（36万），即可套现36-18-1万手续和利息=17万。

  开发商拿地时从银行贷款，盖房子的钱现有建筑承包商垫子。开盘前，内部认购以一部分人的名义买房子，全部用按揭贷款的方式，报给银行的价格比内部认购高30%。通过内部认购，开发商可先回收一部分现金，用来支付两成首付、拿地和建筑费用等。把所有的风险全部都转交到银行。这样开盘后，开发商毫无压力，炒房售价一定高于银行贷款价，没人买就加价转贷。所以房价比张，否则银行的贷款就是死账。

  热钱锁定区域和目标后开始疯狂收购，比市场正常价格高一些，则会出现供不应求的情况。第二步是将高一倍的市场价格收购，旁边的楼盘自然跟着涨，大家互相起哄涨价。第三步用房子向银行抵押贷款套现。如50亿热钱，在中国购买力10000套100平米的房子，买入是5000元一平米，经几轮炒作后，房价到了10000一平米，通过收购身份证的方式和这些人（由庄家控制的买家）订立购房合约，到银行按揭贷款，按首付20%，一套房可从银行贷款80万，10000套就是80亿。除去本金50亿、首付20亿，净赚10亿，还有10000套房子在手！

  即使房价下跌，他们也没损失，因为风险已转嫁给银行。